年金口座
(画像=PIXTA)

⑦退職金でローンを完済したい60代のお客様

主な提案商品
・フリーローン

子どもへの資金援助の備えとしてフリーローンを紹介

退職金で住宅ローンを完済できれば、その後の家計収支(キャッシュフロー)は大いに楽になる。ただし手元資金は乏しくなり、突発的な資金需要に対応できない可能性がある。

お客様には「お子様の結婚や住宅購入の資金を援助する予定はありますか」と声をかけよう。資金援助が必要となれば、退職金でローンを完済した後で手元資金がどれくらい残るか確認しよう。

問題は、そのような資金援助がどのタイミングでどの程度必要となるか、そもそも必要か否かが分からないと言われたときである。実際、子どもの結婚や住宅購入の予定など、まったく分からないと話すお客様は多いはずだ。

お客様は「退職金でローン完済を考えている」ことから、ローンを完済してしまいたいという希望が読み取れる。必要になるか分からない子どもへの資金援助のためにローンを完済できないというのは、お客様の本意ではないだろう。

フリーローンの高い自由度をアピール