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この記事では、UI銀行カードローンの審査にかかる時間や、審査の流れについて編集部が行った独自取材をもとに解説します。
他社と比べた、UI銀行カードローンにしかないメリットや、申込む前に押さえておきたいデメリットについても紹介しましょう。
読めばきっと、ご自身がUI銀行カードローンを利用すべきかわかるはずです。
お手続きはスマホやWebから簡単にでき、シンプルで使いやすいサービスが魅力です。
また、3大疾病（所定のがん、急性心筋梗塞・脳卒中による所定の状態）、死亡・高度障害のときにはローン残高が0円になる、安心の保障をセットできます。
UI銀行の口座がなくてもOK。収入があれば、パートやアルバイト、年金受給者でも申込み可能です。
2023年9月15日(金)～2024年1月5日（金）の期間中、一定の条件を満たした方に抽選で合計1,803名様に現金が最大10万円当たります。
UI銀行のカードローン「UI Plan（スマホローン）」の金利や特徴
UI銀行のUI Plan（スマホローン）の金利は年1.30％～年14.50％となっており、特に下限金利が低いのが特徴です。また、上限金利は、ほかの銀行と同じく、一般的な消費者金融より低くなっています。
申込対象の幅が広い点も着目したいポイントです。正社員でなくても収入があれば、パートやアルバイト、年金受給者でも申し込むことができます。
申込みから審査、借入、返済まですべてスマホで完結するデジタルバンクのUI銀行が提供するカードローンについて、金利や特徴を詳しく解説します。
「UI Plan（スマホローン）」の金利は下限金利が低いのが特徴
「UI Plan（スマホローン）」の金利は年1.30％～年14.50％となっています。特に下限金利が低いのが特徴で、一般的な銀行と比べても低いです。
上限金利に着目すると、UI銀行をはじめとした銀行は、大手消費者金融より低くなっています。
| UI銀行 | メガバンクA行 | ネット銀行B行 | 消費者金融C社 | |
|---|---|---|---|---|
| 下限 金利 | 1.3％ | 1.5％ | 1.9％ | 3.00% |
| 上限 金利 | 14.5％ | 14.5％ | 14.5％ | 18.0% |
なお、UI銀行のカードローンを利用するとき、実際に適用となる金利は審査で決まります。
| 年率 | 1.30% |
|---|---|
| 2.90% | |
| 3.00% | |
| 3.90% | |
| 5.50% | |
| 7.80％ | |
| 9.80% | |
| 14.50% |
UI銀行は危険？カードローンの評判を検証
「UI銀行は危険」という評判を目にして利用すべきか迷う方もいるでしょう。UI銀行は、きらぼし銀行の持ち株会社である「東京きらぼしフィナンシャルグループ」が2022年に設立したデジタルバンクです。
東京きらぼしフィナンシャルグループは、企業の信用力を簡単な記号で表した「信用格付け」で（A-）という高い水準にあり、金融機関としての安定性や信頼性が保証されています。
デジタルバンクであるUI銀行設立の背景には、「スマホ完結に対するニーズにこたえる」、という趣旨があります。
スマホアプリやWEB完結に対応していることから、セキュリティ面にも力を入れています。複数の認証要素を用いた堅牢なシステムの導入や、24時間365日セキュリティ監視を行うなど様々なリスクに対応しています。
UI銀行カードローンの審査は厳しい？審査の基準は？
UI銀行カードローンの審査基準は公表されておらず、厳しい・甘いと言い切ることはできません。しかしアルバイトやパート、契約社員でも申し込むことができます。
UI銀行の審査で気になるポイントを解説します。
UI銀行カードローンの審査基準
UI銀行カードローンの審査基準は公開されていないため、他の金融機関と比べて厳しい・甘いと言い切ることができません。
一般的なカードローンの審査でチェックされるのは次の2つです。
- 返済能力：月々の収入の中から返済に充てることができるお金があるか
- 信用情報：ローン借入・返済状況やクレジットカードの支払い履歴など、取引の記録
返済能力の調査においては勤務先や勤務形態、勤続年数、年収、所有資産がチェックされます。
無職などで安定収入が見込めない場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。
カードローンやクレジットカードの滞納や、債務整理の履歴も審査に悪い影響を及ぼします。
なお、UI銀行カードローンの審査は、UI銀行と大手保証会社のオリコが行います。
審査時間は長い？
UI銀行カードローンの審査時間は最短当日から3営業日程度です。
- ステップ1．ネットで申込む：15分
- ステップ2．審査結果がでるのを待つ：最短当日～3営業日程度
- ステップ3. ご契約
- ステップ4．スマホで借り入れる
スマホアプリから申込んで、本人確認書類の提出から審査終了まで滞りなく進んだ場合、当日のうちに審査結果がわかる場合もあります（※）。
スマホでの書類提出で完結
本人確認書類などはスマホアプリからアップロードができるので手間が少なくて済みます。
万が一書類の不備などがあると、勤務先等への電話確認が行われる可能性があります。
そのため、申込時には会社の電話番号を登録します。固定電話への架電になりますが、会社に固定電話がない場合は、会社のスマホの電話番号でも登録が可能です。
ただし、社用携帯含め利用者自身のスマホの電話番号は登録できません。
会社に固定電話がない、全員出先で誰も会社にいないなど、事情がある場合は上司の社用携帯の番号なども勤務先電話として登録できます。
利率から推測できるUI銀行カードローンの審査通過率
UI銀行カードローン金利を参照すると、「審査通過率が顕著に高い・低いということはない」と推測できます。
UI銀行カードローンの金利は、年1.30％～14.50％となっています。
一般的に金利が低いほど審査は厳しくなるため、UI銀行カードローンの審査は一般的な銀行系カードローンと同等と推測できます。
UI銀行で借りるメリット
UI銀行で借りるメリットは、次の4つです。
UI銀行のカードローンのおすすめポイントを、ひとつずつ見ていきましょう。
下限金利が他社よりも低い
UI銀行カードローンの金利は、下限が他社よりも低く設定されています。
他の銀行や消費者金融のカードローンでは金利の下限が年3％以上のところが多い中、審査の結果によって年1.30％、年2.90%、年3.00％、年3.90%、年5.50％、年7.80％、年9.80％、年14.50％との8段階のうちのいずれかが適用されます。
金利が低くなるほど、借りたお金を返すときに余分なお金を払わなくて済みます。
申込対象の幅が広い
UI銀行カードローンは申込対象の幅が広いのが特徴です。
借入時の年齢が満20歳以上満74歳以下で、収入があればパートやアルバイト、派遣社員、契約社員でも申し込めます。
スマホアプリで申込み・借入れ・返済まで完結
UI銀行のカードローン「UI Plan」は、スマホアプリで申込みから借入、返済まで完結します。
本人確認書類や収入証明書類などの書類提出は、スマホで写真を撮ってアップロードすれば完了。面倒な郵送やFAXは不要です。
申込後、最短即日から10日でメールが届き、審査結果がわかります。
また、スマホアプリで借入額や返済額の確認も可能です。
ローンの借入を秘密にしたい方、忙しい方にも最適なカードローンです。
UIプラスなら振込手数料の無料回数が増える
UIプラスを使えば、振込手数料が無料になる回数が増える点もメリットです。
UIプラスとは、ステージに応じて振込手数料が優遇されるサービスです。
総預金平均残高をもとに5つのステージが設定され、ステージが上がるにつれ手数料無料になる回数が増えます。
なお、総預金とは普通預金口座と定期預金口座の合計額のことで、毎日の残高の合計を1ヵ月の日数で割り、平均を算出します。
■ステージごとのATM出金・他行宛振込手数料の無料回数
| ステージ （総預金の1ヵ月平均残高） | ATM 出金手数料 無料の回数 | 他行宛 振込手数料 無料の回数 |
|---|---|---|
| ステージ1 （10万円未満） | 月1回 | 月2回 |
| ステージ2 （10万円以上） | 月3回 | 月5回 |
| ステージ3 （300万円以上） | 月7回 | 月7回 |
| ステージ4 （500万円以上） | 月15回 | 月15回 |
振込手数料は、スマホアプリからの振込に適用されます。
UI銀行で借りるデメリット
UI銀行で借りるデメリットとして、デジタルバンクであるため実店舗がないことが挙げられます。
住んでる場所や環境によって、UI銀行は使いにくいかもしれません。
UI銀行を利用する前に、UI銀行を利用することでどんな影響があるか、デメリットを把握しておきましょう。
デジタルバンクのため店舗がない
UI銀行はデジタルバンクのため実店舗がありません。
実店舗がないということは、対面での相談やカウンター越しの手続きができないということです。
例えば、相談や申込みをしたい場合、普通の銀行なら、実店舗に行き、担当者と顔を合わせて相談することができますが、デジタルバンクの場合は電話やメールでのサポートに頼るしかありません。
また、紙の通帳も発行されないので、普段通帳で取引することに慣れている人には使いづらいかもしれません。
実店舗がなくても困らない人や、いざとなったら電話やメールでのサポートで十分だと思う人は、デジタルバンクをメインバンクとして利用するのにも不便を感じないでしょう。
UI銀行は、電話やメールの他、チャットでもサポートを受けることができます。
また、モバイルアプリを通じたサポートも提供しています。
なお、同グループのきらぼし銀行行員による、UI銀行アプリ操作のご案内や資産運用ご相談は可能です。
利用可能なATMが少ない
UI銀行は利用可能なATMが限られています。
きらぼし銀行ATMやセブン銀行ATM（セブンイレブン）などの提携ATMでしか入出金ができません。
提携ATM以外の場所ではキャッシュカードが使えないので、現金を必要とする場面では不便に感じるかもしれません。
例えば、郵便局や上記以外のコンビニなどのATM、海外のATMでは、UI銀行のキャッシュカードは使用できません。
提携ATM以外の場所でも現金を引き出したい場合は、他の銀行口座を併用するか、UI銀行から他の銀行口座へ振込むことで対応できます。
ただし、UI銀行は、提携ATMでも一定回数以上の利用や時間帯によっては手数料がかかることがありますので気を付けましょう。
UI銀行カードローン（スマホローン）を利用する流れ
UI銀行カードローン（スマホローン）を利用する流れは次のとおりです。
申込みから審査、借り入れまでスマホアプリで完結します。
普通預金口座を開設済みであれば、モバイルアプリの「ローン申込＞ローン新規」メニューから手続きします。
ここでは、普通預金口座がまだ未開設の場合の流れを紹介します。
口座開設はモバイルアプリから行なうため、先にアプリをダウンロードしてください。
スムーズに申込むために、事前に必要書類を準備しておきましょう。
- 運転免許証
または - マイナンバーカード
Step1 口座開設する（約10分）
モバイルアプリをインストール後、トップ画面の「口座開設」から申込みをします。
口座開設の所要時間は、10分程度です。
Step2 本人確認書類のアップロード（約5分）
申込後、スマホで本人確認書類をアップロードしましょう。
本人確認書類には、運転免許証やマイナンバーカードなどの写真付きの公的証明書が必要です。
本人確認書類のアップロードにかかる時間は5分程度です。
翌営業日以降、口座開設に関する案内メールが届きます。
口座が開設されたら、モバイルアプリの「ローン申込＞ローン新規」から手続きします。
Step3 審査結果の連絡
審査結果の連絡は、最短で当日、最長で10日ほどかかります。審査結果は、アプリやメールで届きますのでチェックを忘れずに行いましょう。
Step4 契約（約10分）
審査に通過したら契約手続きを行います。
契約内容を確認して電子サインを入力してください。手続きにかかる時間は10分程度です。
契約手続きが完了したら、借入れが可能になります。
Step5 借入れ・返済
契約手続きが完了すれば、スマホアプリから借入れや返済を行うことができます。
なお、借入限度額は審査に通っていれば、審査結果を伝えるメールに記載されています。
返済は、約定返済日の10日（銀行休業日場合、翌営業日）と決まっています。約定返済日とは、毎月の決まった返済日のことです。
一定額を口座振替で行いますが、繰上げ返済をすることで利息を減額することもできます。
なお、審査結果がわかってから口座開設をしたいという場合は、先にWEBサイトからローンの申込みを行ってください。審査に通過したら、モバイルアプリをダウンロードし普通預金口座の開設手続きをします。
翌営業日以降に口座が開設されたら、ローン契約手続きを行なってください。
UI銀行カードローンのよくある質問
UI銀行カードローンに寄せられている質問をまとめましたので参考にしてください。
UI銀行カードローンの金利は低い？
UI銀行カードローンの金利は、一般的な金融機関と比較すると低いと言えます。
なお、実際に適用される金利は、審査の結果によって決定されます。
UI銀行カードローンの審査は厳しい？
UI銀行カードローンの審査は厳しいかというと、他の金融機関と比べても、決して甘くはありません。しかし、申込み条件に幅があるなど、個人の返済能力に寄り添った独自の柔軟性のある審査を行っています。
なお、審査はUI銀行と大手保証会社のオリエントコーポレーションが行いますので、過去の信用情報に傷のある人は審査に通りにくいでしょう。
銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いは？
銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べて、金利や総量規制、審査スピードに違いがあります。
| 銀行カードローン | 消費者金融 カードローン | |
|---|---|---|
| 上限 金利 | 一般的に14％程度 | 一般的に18％程度 |
| 総量 規制 | 総量規制の影響なし | 借入残高が年収の1/3を超えると新たな貸付ができない |
| 審査スピード | 遅い | 早い |
総じて銀行カードローンが消費者金融カードローンよりも上限金利が低く、総量規制の影響もありません。しかし即日融資に対応していない銀行カードローンはまだまだ多く、早くても翌営業日、中には融資まで2週間かかる場合もあります。
ときと場合に応じて、上手に使い分けをするとよいでしょう。
UI銀行の口座開設にはどれくらいかかる？
UI銀行の口座開設に要する時間は約1日です。申込みをすると翌営業日には新規口座を開設することができます。
