ゴールドカードとは

ゴールドカードは、一般カードよりもステータスが一つ上のクレジットカードです。名前の通り、ゴールドのデザインが特徴となっています。

クレジットカードにはランクがあり、一般カードの次はゴールドカード、その次はプラチナカードです。ゴールドカードは、一般カードよりも審査が厳しく、年会費も発生するため、所有する方は限られます。

一般カード・プラチナカードとの違い

ゴールドカードと一般カード・プラチナカードの違いは、年会費と付帯サービスの充実度です。

ゴールドカードは、一般カードとプラチナカードの間のステータスのため、年会費は一般カードより高く、プラチナカードより安くなっています。

また、保険加入やラウンジ利用、コンシェルジェサービスなどの付帯サービスも、一般カードよりは充実していますが、プラチナカードには劣ります。

クレジットカード発行会社により年会費や付帯サービスはさまざまですが、ゴールドカード、一般カード、プラチナカードの主な特徴は以下のとおりです。

＊あくまでも一般的な数値であり、クレジットカードによりサービスは異なります。

得られるポイントと年会費を重視する

ゴールドカードを検討する際は、得られるポイントと年会費を重視しましょう。

ゴールドカードは、一般カードと比べてポイント還元率が高いことが多いです。通常の還元率は一般カードと同じでも、特定の買い物でポイント還元率が高かったり、一定額まで利用すると大量のポイント還元が得られたりするカードもあります。

一方で、ゴールドカードは年会費が高いので、得られるポイントと年会費の比較が重要です。例えば、三井住友カードでは年額100万円の利用で1万ポイントを獲得できます。

そのため、年間100万円利用すれば、通常のポイント還元率である0.5％と1万ポイントを合わせて、還元率は1.5％です。さらに、年間100万円の利用で通常5500円の年会費が翌年以降は無料になります。一般カードを選ぶより、ゴールドカードを選んだ方がお得でしょう。

このように、得られるポイントと年会費を重視して、お得なゴールドカードを探してみてください。

付帯サービスで比較する

「付帯サービスが充実しているか」は、ゴールドカードを選ぶ際に重視したい点です。

旅行保険やショッピング保険、空港ラウンジの利用、コンシェルジュサービスなどの付帯サービスが代表的ですが、同じゴールドカードでも、付帯サービスの充実度は異なります。

各社のゴールドカードにおける国内旅行傷害保険の最高保険金額は以下の通りです。

付帯サービスが充実している分、年会費は高くなりがちなので、年会費の高さに見合った付帯サービスかを判断しましょう。

一般カードより還元率が高く設定されていることが多い

ゴールドカードは、一般カードよりもポイント還元率が高い場合が多いです。

通常の還元率は同じでも、特定の買い物の還元率が高かったり、一定額以上の利用で多額のポイント還元が受けれたりします。

例えば、dカードGOLDなら、ドコモ利用料金の10％のポイント還元が受けられます。また、三井住友カードゴールド（NL）は、年間100万円の利用で1万ポイントを獲得可能です。

付帯サービスが充実していることが多い

ゴールドカードの付帯サービスは、一般カードと比べて充実しています。

付帯保険や空港ラウンジの利用などが代表的ですが、クレジットカードによってはレストランやイベントの特別価格での利用が可能です。

JCBゴールドは、コンサートや演劇の先行受付や割引などの優待つきチケットを毎月案内していたり、対象のレストランで代金が20％引きになったりする付帯サービスが受けられます。

一般カードよりステータス性が高い

ゴールドカードは、一般カードと比べてステータス性が高いです。

クレジットカードによっては、一定の条件を満たした方のみが加入できるゴールドカードもあります。イオンゴールドカードは、一般カードを年間50万円以上利用している方にのみ発行されます。

ゴールドカードは年会費も高く、審査基準も一般カードより厳しいため、ステータスの一つとなるでしょう。

一般カードより限度額が高く設定されている

ゴールドカードの利用上限額は、一般カードより高く設定されています。

三井住友カードのランクごとの利用上限額は以下のとおりです。

プラチナカードには劣りますが、一般カードと比べてゴールドカードの利用上限額は高いです。ただし、上記はあくまでもカードランクごとの利用上限額（最高額）であり、加入者ごとの利用可能額は個別に設定されます。

加入者の職業や年収などにより審査されるため、「ランクごとの利用上限額＝すべての加入者の利用可能額」ではないことに注意しましょう。

年会費がかかる

ゴールドカードは年会費が発生します。年会費は毎年発生する固定費となるため、注意が必要です。

各ゴールドカードの年会費は以下のとおりです。

<h3審査が一般カードより高い

ゴールドカードの審査基準は、一般カードよりも厳しくなっています。

一般カードは高校生を除く18歳以上であれば、原則、誰でも申し込み可能ですが、ゴールドカードは「継続して安定した収入がある20歳以上」などの申し込み条件が定められていることが多いです。

ゴールドカードの審査・条件は厳しい？

ゴールドカードの審査・条件は一般カードよりも厳しいです。

一般カードは高校生を除く18歳以上であれば、原則、誰でも申し込み可能ですが、ゴールドカードは「継続して安定した収入がある20歳以上」などの申し込み条件が定められていることが多いです。

また、イオンゴールドカードは一般カード利用者で条件を満たした方にのみ、ゴールドカードが発行されます。

ゴールドカードは年収いくらから？

ゴールドカードの審査基準はクレジットカード会社により異なり、その基準は公表されていないため、具体的な年収の水準はわかりません。

年収300万円以上が目安と言われることもありますが、明確な水準がクレジットカード会社から示されているわけではないので注意しましょう。

ただし、申込条件は「継続して安定した収入」とされていることが多いです。そのため、同じ年収であれば、個人事業主などの一般的に収入が不安定な方よりも、大企業などで働いている方の方が審査に通りやすいでしょう。

また、審査の際には、年収や勤務先以外に勤続年数や信用情報も見られ、総合的に判断されます。

ゴールドカードの限度額は？

ゴールドカードの利用上限額はクレジットカードにより異なりますが、目安は200万円～300万円程度です。各ゴールドカードの利用上限額は以下のとおりとなります。

ゴールドカードの年会費は？

ゴールドカードの年会費はクレジットカードにより異なりますが、目安は数千円～1万円程度です。各ゴールドカードの年会費は以下のとおりとなります。

ゴールドカードの作り方は？

ゴールドカードを作るためには、一般カードと同様にインターネットや店舗、郵送で申し込みをします。

ただし、イオンゴールドカードなど、一般カード利用者で条件を満たした方にのみゴールドカードが発行される場合もあります。

ゴールドカードのインビテーションはどのくらいで届く？

現在、ゴールドカードの多くはインビテーションなしで申し込みが可能です。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードはインビテーションが届くこともありますが、自分から申し込め可能なため、利用したい方は自分で申し込みましょう。インビテーションが届く基準は、一般カードを年間50万円程度使った場合や、半年継続して利用した場合などと言われることがありますが、正式には公表されていません。