米国の家庭では、日々のニーズを満たすために、NetflixやAmazonなどの有料サービスの利用者が増えている。Ernst&Young（以下EY）の最新のNextWave Consumer Financial Servicesレポートによると、今後5年以内に、金融サービスについても同様のことが起きるという。 Charles Schwabは先月、有料のプレミアムデジタル金融アドバイザーサービスを発表し、EYが正しければ、金融サービスでさらに多くのサブスクリプションベースのサービスが続くだろう。
同報告書は、米国の消費者1,500人を対象に、富裕層、年齢層、その他の人口統計学的要因に分けて調査したほか、銀行、資産管理、保険、テクノロジー業界の企業、デジタル、製品、ハイテク業界の幹部数十人にインタビューした結果「消費者経済全体は、所有と購入からレンタルと使用へと劇的に変化した。金融サービス部門はこれまで、このような変化をほとんど避けてきた」としている。
金融業界にもサブスクリプションサービスが
その目的は、消費者が金融会社に関与する根本的な理由と、変革的な技術変化の際における企業戦略を理解することである。
EYは、金融サービス業界が今後5年間で、住宅の購入、子供の出産、大学進学の準備など、特定のライフ・イベントに関連する商品やサービスのバンドルに対して年間料金を請求する、新しい購読ベースのモデルを採用すると予想している。 「消費者金融は、次の加入モデルとなり、商品を切り離し、ライフ・イベントに基づいて個別化された総合的なバリュー・プロポジション (value proposition:価値の提案) を再構築します」と報告書は述べている。
このモデルのダッシュボードは、行動の変化を促し、財務状況を改善するために「消費者の金銭的な生活、目標、社会的スタイル、および個人的な好みに関する利用可能なすべてのデータを使い、洞察を生み出し、日々の決定を促進するものだ。「金融福祉プラットフォーム」として機能するAI主導の個人金融オペレーティングシステムといえる。
さらに消費者には、会計士や弁護士などの他の専門的サービスや、住宅改修サービスや介護施設などの非金融サービスへの「事前予約アクセス」も提供される。
EY Financial Services Organizationのデジタル変革リーダーであるNikhil Lele氏は「資産管理のサブスクリプションは、デジタルプラットフォームとアドバイザーの経験を単一のサービス経験へと効果的に統合する方法である」と述べた。
サブスクリプションは、金融機関にも価値を生み出す
同報告書によると、消費者「サブスクリプションサービスに関連して増加した価値に対して支払う用意があるように見える」とこれらのサービスは、消費者だけでなく金融機関にとっても価値を生み出すという。
EYによると、「会員制モデルの魅力は、富裕層よりも年齢層に基づいている」という。調査では、この年齢層の消費者の半数以上がこのモデルに魅力を感じていることが分かった。
また、定期購読モデルへの関心が最も高かったライフイベントには、結婚、出産、最初の仕事の開始が含まれていたこともわかった。
ファイナンシャル・アドバイザーにとって最も重要なことは、金融機関の顧客がテクノロジー企業よりも金融機関と契約することを好むことである。
それでも「大手テクノロジー企業は競争の激しい分野に参入し、重要な市場シェアを獲得できる」ため、EYは金融機関が製品や取引からユーザーの体験や関係に焦点が移るにつれ、ビジネスモデルを再構築するように行動することを推奨している。
「つまり、業界は新しいサブスクリプションベースのモデルとなり、そうすることで金融商品から金融サービスが崩壊するのを目の当たりにすることになる。先行者が大きな利益を得ることになるため、今後5年間は様子見のアプローチの方がリスクが大きい」
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