アイフルで利用限度額を増額するには？申請から増額までの流れと注意点

すでにアイフルを利用しているけど、もう少しお金を借りたい……。そんなときは、「増額」という方法があります。具体的な手続きや審査、気を付けておきたい点について解説します。

増額とは？追加融資とは違うもの？

アイフルを利用している方なら、その契約で借りられる金額の上限（利用限度額）が必ず設定されているはずです。キャッシングやカードローンは住宅ローンなどと違って、利用限度額の範囲内であればいつでも何度でも無審査でお金を借りられるようになっています。

「増額」とは、この利用限度額をアップさせることです。増額と似た用語に「追加融資」という言葉がありますが、こちらは利用限度額の範囲内で新たに借入をすることを指します。

増額も追加融資も、さらにお金を借りたいときに取る手段ですが、意味も仕組みも違いますので混同しないようにしましょう。主な違いは、以下のとおりです。

アイフルに契約している方が「もう少しお金を借りたい」と思ったとき、現在の借入額が利用上限額よりも少ない場合は、「追加融資」を選んだほうが手間なくスピーディーに借りることができます。

すでに利用上限額いっぱいまで借りてしまっているが、足りないのでもっと借りたい。そんなときに検討するのが「増額」です。

アイフルの利用限度額や貸付利率は？

アイフルの利用限度額は、最大800万円です。ただし、最初から800万円借りられる方はなかなかいません。

アイフルなどの貸金業者は、貸金業法という法律で「年収の3分の1を超える貸付」が原則禁止されています。「3分の1」は、アイフルだけでなく他社で借りているものも合計して算出されます。年収300万円の方なら、借りられるのは100万円までということになりますね。

アイフルのキャッシングローンの金利（実質年率）は、3.0～18.0％です。基本的に利用限度額が大きくなるほど金利が低くなり、借りる側に有利な設定になっていきます。

金利15％で100万円借りた場合、毎月2万6,000円の返済が53回（4年半ほど）続き、支払利息は約37万円になります。このような計算は、アイフルの公式サイト内の「ご返済シミュレーション」というコーナーで簡単にできます。無料で誰でも使えますので、ぜひ活用して無理のない返済計画を立てましょう。

アイフルで借入金額を増額する方法は？申請から増額までの流れ

増額の手続きは、WEBまたは電話でできます。自分が利用しやすいほうで、増額審査を申請しましょう。どちらの場合も、基本的には以下のような流れになります。

それぞれの手順について、詳しく見ていきましょう。

手順1．増額審査の申し込みをする

まずは、増額に必要な審査を受けたいということをアイフルに伝えましょう。

WEBで手続きをする場合は会員ページにログインして、増額申込みフォームに必要事項を入力して送信します。電話の場合は、増額専用ダイヤル（0120-008-113、平日9:00～18:00）に電話します。WEBでは、土日や夜中でも申請できるので便利です。

手順2．審査を受ける

増額審査では、収入証明書類が必要になることがあります。アイフルは、アイフルでの利用限度額が50万円を超える場合や、他社との合計借入額が100万円を超える場合は、収入証明書などを用いた慎重な審査になると公表しています。

収入証明書とは、例えば以下のような書類です。

・源泉徴収票
・給与明細書（できれば2ヵ月分、賞与明細書があればそれも添付）
・住民税決定通知書、納税通知書
・確定申告書
・青色申告決算書
・収支内訳書
・支払調書
・所得証明書
・年金証書、年金通知書（年金以外に主となる定期的な収入がある方に限る）

上記のいずれか1つの最新分をコピーして提出します。提出方法は以下の4つから選べます。

・WEB
・FAX
・郵送
・店頭窓口に提出

パソコンやスマホから画像をアップロードするWEB提出が最も手軽で、コストもかかりません。アイフルのサイト内にある書類提出フォームから送信できます。

手順3．審査結果の通知を待つ

アイフルは増額の審査もスピーディーで、土日祝日以外は基本的に当日中に回答をもらえます。

結果は、最初に電話で申請した方は電話で、WEBで申請した方は電話かメール、SMSのいずれかで連絡が来ます。

手順4．増額の手続きをする

審査に通過して「増額可能」との連絡を受けたら、次は実際に増額するための手続きをします。この手続きには以下の3種類がありますので、これも自分にとって最も都合の良い方法を選びましょう。

・WEB……会員ページにログインして「限度額のアップ」を選択
・電話……増額審査の申込と同じ「増額専用ダイヤル」に電話
・アイフルATM……アイフルの無人契約コーナーなどにあるATMに行けば、すでに増額分の借入ができるようになっています。カードを入れて「融資」ボタンを押して出金すれば手続き完了です。

手順5．増額分の借入が可能になる

増額の手続きが済んだら、以下の方法で増額分の借入ができるようになります。

・アイフルATM
・提携ATM（銀行ATM、コンビニATM）
・スマホアプリ（セブン銀行ATM）
・自分が指定した銀行口座に振り込んでもらう

アイフルATMか銀行振込なら、手数料無料で利用できます。

アイフルの増額審査の基準は？

増額の審査は申込時の審査に続いて2回目の審査なので、「すでに一度審査に通っているから大丈夫だろう」と思いがちですが、実は増額審査のほうが厳しくなります。

増額審査のポイント

増額の審査では、例えば以下のようなポイントをチェックされます。

・利用実績
・返済状況
・他社を含めた借入総額
・収入や職業
・増額を希望する金額

長年アイフルを利用してきて一度も返済に遅れたことがない方や、借入総額や増額希望額が多すぎない方、申込時と収入が同等もしくは上がった方などは審査に通過しやすいでしょう。

一方で返済を遅延したことがある方や、新規申込から間もない方、まだ融資を受けたことがない方、申込時から収入が下がった方、正社員から非正規雇用になった方などは、審査に落ちてしまうことがあります。

増額審査に通りやすくするためには、借りたお金をコツコツ地道に確実に返済していくという当たり前のことが重要になってきます。

アイフルから増額案内が来ることも

特に自分から増額を希望しなくても、アイフル側から「増額しませんか」という案内が送られてくる方もいます。

これは、アイフルがそれまでの返済状況などを確認した上で、「この人ならお金を貸してもきちんと返してくれそう」と判断しているということです。

案内が来ても、申込時より収入が減っていた場合などは審査に落ちてしまうこともあります。確実に増額できるわけではありませんが、少なくとも案内が来ていない方よりは審査に通過する可能性は高いでしょう。

審査に落ちたときは

お金が必要なのに増額審査に落ちてしまったら、どうすればいいのでしょうか。

すでにアイフルで借入限度額いっぱいまで借りている場合は、他社で借りることを検討してみましょう。アイフルと同業のローン会社や銀行カードローン、クレジットカードのキャッシング枠の利用など、候補はいくつもあります。

どれも審査に通る必要がありますが、前述のとおり新規申込時の審査は増額審査ほど厳しくないことが多いので、チャンスはあります。「スピード審査で即日融資」を掲げている会社もあるので、増額審査を待つよりも早く借りられる可能性もあります。

ただし、高い金利でしか借りられなかったり、返済日がアイフルと別になって管理しにくくなったり、返済が大変になってしまったりするリスクがあります。本当に借りなければならない状況なのか、きちんと返済していけるのか、慎重に考えた上で決断しましょう。

アイフルで増額を申請する際の注意点

増額申請をすることで発生する可能性があるデメリットについても知っておきましょう。

注意点1．増額のはずが「減額」になることも

増額の申請をしたのに、審査の結果、逆に減額されてしまうケースもあります。特に以下のような方は要注意です。

・借り過ぎ（他社での借入を含め、年収の3分の1以上借りようとしている）
・申込時から年収がダウンしている
・転職して間もない（特に正社員から非正規雇用になった場合などは要注意）
・返済期日に遅れがち

上記にあてはまる方は、増額の申請をしないほうがいいかもしれません。アイフルに「この人は貸したお金をきちんと返してくれないかも」と思われてしまったら、減額だけで済まず、今後新たな借入ができなくなってしまう可能性もあるからです。

注意点2．在籍確認が入ることも

アイフルでは、新規申込時も増額時も郵便物が一切届かない設定にすることができます。また、無人契約コーナーに入らなくても、カードがなくても手続きができるため、周囲に利用を知られたくない場合でも安心です。

ただし、本当に在籍しているかどうかを確認するため、勤務先に電話がかかってくることがあります。特に、新規申込をした後に転職している場合は、増額時の審査でも在籍確認が必要になる可能性が高いです。また、自宅に電話がかかってくる可能性もゼロではありません。

アイフルとは名乗らず個人名でかかってきますが、職場の人や家族に怪しまれたくないという方は要注意です。

注意点3．1回あたりの返済額がアップするかも

アイフルの返済方式は、「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」です。長くてわかりにくい名前ですが、簡単に言うと、最後に借入をしたときの借入残高に応じて毎回の返済額が決定される、ということです。

例えば、50万円借りて毎月1回決まった日に返済する「約定日制」を選択している場合、1回あたりの返済額は1万3,000円です。返済が進んで借入残高が20万円になったところで、10万円の増額申請をして審査を通過し、利用限度額が60万円になったところで上限いっぱいまで借りたとします。すると、1回あたりの返済額は1万6,000円になります。

借入残高が多くなるほど金利は低くなりますが、1回あたりの返済額は多くなります。いくら借りたらいくらずつ返す必要があるのかを事前に確認して、確実に返済できるようにしておきましょう。

アイフルの増額手続きは難しくない！計画的に利用しよう

ここまでご紹介してきたように、アイフルの増額手続きは、それ自体は特別難しいものでも手間のかかるものでもありません。

問題は増額審査に通過できるか、そして借りたお金を滞りなく返していくことができるかどうかです。借り過ぎで返済が困難になってしまわないよう、無理のない返済計画を立てた上で利用したいものです。

文・馬場愛梨（ばばえりＦＰ事務所　代表）
自身が過去に「貧困女子」状態でつらい思いをしたことから、お金について猛勉強！銀行・保険・不動産などお金にまつわる業界での勤務を経て、独立。むずかしいと思われて避けられがち、でも大切なお金の話を、ゆるくほぐしてお伝えする仕事をしています。AFP資格保有。

fuelle

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