つみたてNISAを始めるタイミングはイマ？いつから始めるべきなのか解説

投資に関する「誤解」

ビジネスパーソンの中には、忙しくて資産運用ができないとこぼす人がいます。また忙しさ以外にも、タイミングや資金面などを理由に投資に対して二の足を踏んでいる人もいるかもしれません。

投資に対する障壁の多くは誤った認識に基づくものも少なくありません。ここでは代表的な「誤解」を取り上げます。

投資に関する誤解1：投資はタイミングを狙って行うもの

資産運用（株式投資）の一般的な認識では、投資のタイミングが最も重要で難しいと考えられています。最高のタイミングとは、最も安値で購入して最も高値で売却することですが、そのような神業的な株式投資は、その道のプロでもなかなかできるものではありません。

基本的に株価は、世の中の動きを瞬時に織り込んでしまうので、タイミングを狙った株式投資では素人に勝ち目はありません。心理的にも株価が上がっている人気の株式を買って、株価が下がり始めると不安になり売ってしまう、ということが往々にしてあります。近年ではAI（人工知能）の発達もあり、タイミングを狙った株式投資は人間が太刀打ちすることは難しくなりつつあるようです。

投資に関する誤解2：専門的な知識がなければ投資では成功できない

株式投資はゼロサムゲームといわれています。勝った人がいれば必ず負けた人が存在します。専門的に研究している、その道のプロでも株式市況を予測するのは不可能であり、まして勝ち続けることは困難です。

『会社四季報』を熟読して、チャートを分析し、株価の動きを追い続けても、株式市場の株価は理解不能な動きをすることもあります。よほどの運と才能に恵まれなければ、長期間（数十年）にわたり勝ち続けることは難しいと思われます。資産運用には比較的専門知識を必要としない、長期・積立・分散投資という投資方法も存在します。

投資に関する誤解3：お金が少ないからできない

まとまった資金がないから投資ができない、という声をよく聞きます。一株数万円単位でしか買えないのでは？という誤解を持っている人は、一部上場企業の有名な会社の株式をイメージされているのかもしれません。

株式の中には一株数百円のものもたくさんあります。100株単位で購入すれば数万円で株の売買が可能です。また多くの証券会社は、少額（単元未満株）から株式投資できる商品も数多く取り揃えています。

さらに、投資信託という商品も存在します。投資信託は投資家から集めた資金をまとめて、運用のプロが株式や債券などに投資・運用する商品です。取引される単位は1口1円で、多くの投資信託は1万口あたりの基準価格で取引されます。

投資に関する誤解4：投資は少額でやっても意味がない

小さな金額で投資をしても儲からないのでは？という声もよく聞きます。しかし、現在大手都市銀行の定期預金口座の預金利率は年利で0.002％です。この金利で100万円を1年間預けたとしても、利息は20円です。また、ここから税金が差し引かれた手取りは15円です。

空前の低金利時代ですが、経済的には物価を上昇させようとする動きがみられます。物の価値が上昇するということは、お金の価値が目減りするということに他なりません。日銀による「2％のインフレターゲット」という政策がありますが、物価が2％上昇するということは、今日100円で買えたハンバーガーが明日102円になっているということです。

定期預金利率の0.002％では、物価の上昇に追いつきません。お金は実質目減りしているので102円のハンバーガーが買えないことになります。まして、タンス預金ではまったく利息が付きません。お金の置き場所をしっかり考える必要がありそうです。

金融庁の資料では、先述の投資信託を利用した長期・積立・分散投資で20年積み立て投資した場合、年利4％の利回りを確保できています。少額積立であっても、時間を味方につけることによる複利効果もあり、大きな効果が期待できます。

投資に関する誤解5：忙しくて時間がないから自分にはできない

忙しく働く社会人では、タイミングを計って売買する投資スタイルは、時間の確保が難しいと思います。

一方、長期・積立・分散投資は、ビジネスパーソンなど多忙な人にとって理想的な投資スタイルです。金融機関に口座を開設し、積立投資金額・配分などを設定してしまえば、自動で積立投資をしてもらえます。その金融機関にお金を預けておくだけです。

投資初心者は、まずはつみたてNISA口座を開設しよう

つみたてNISAを利用した長期・積立・分散投資には大きなメリットがあります。金融庁もかなり力を入れて推奨しています。「人生100年時代」を生き抜くには、公的年金と預貯金だけで老後資金を作るのが難しくなっているということです。

つみたてNISAによる長期・積立・分散投資で、時間を味方につけた複利効果、ドルコスト平均法による平均単価の引き下げ効果、6つの分野（6資産）への分散投資によるリスク回避が可能です。

特に、複利効果は早期に開始したほうが時間の恩恵による大きなメリットを享受できます。まずは、金融機関のHPなどを確認し、NISA口座を開設してみてはいかがでしょうか。

大事なのはどこに投資するか

つみたてNISAでは金融庁が指定した公募株式投資信託およびETFへの投資が可能です。この商品の投資可能な分野を下記の表にまとめてみます。

▽つみたてNISAで投資できる投資信託およびETFの投資先

個別のどの商品に投資するかではなく、どのようなバランスで投資資産を配分するかが、重要になってきます。また、定期的なメンテナンス（リバランス）を施すことにより、最適なパフォーマンスを維持することができます。投資資産を分散することにより、リスクを分散する考え方です。

自分に合ったリスク許容度を選ぶ

上記の表は、6つの分野に分類されています。これは分散投資における基本的な考え方です。日本国内・先進国・新興国に分類され、その地域の株式および債券にかかる投資信託というイメージです。

それぞれにリスクが潜んでおり、どのような配分で投資するのかは自身の判断になります。それぞれに潜むリスクはありますが、自身がどこまで許容できるのかで、運用利回りに影響します。

日本国内の株式・債券のみに投資する場合は元本割れリスク、日本国内と先進国の株式・債券に投資する場合は元本割れリスクと為替リスク、日本国内と先進国および新興国の3つの地域に投資する場合は元本割れリスクと為替リスクとカントリーリスクを許容します。

リスク強度とリバランス

リスク強度は、新興国＞先進国＞日本国内となります。新興国とは、これからさらに発展を目指している国々で、具体的にはBRICsが発行している投資信託などです。また、新興国ではカントリーリスク（デフォルト）などのリスクも含んでいますので、比較的ハイリスク・ハイリターンの投資先となります。

また、当初自分自身が決定した投資配分が、時間の経過によりバランスを崩すことがあります。「国内株式5：国内債券5」の割合で毎月定額の積立投資を開始していた場合、時間の経過により、「国内株式7：国内債券3」という割合になる場合もあります。これは、株式のほうがよりパフォーマンスに優れていることもあるからです。

このように、バランスが崩れていると、投資スキーム全体のリスクヘッジが損なわれている状態になります。この場合、元の5：5のバランスに戻す必要があります。これを「リバランス」といいます。一定期間に必ず実施することにより、パフォーマンスを上げることができます。