マネックス証券のクレジットカード積立はお得？他社と比較しながら解説！

クレカ積立（クレジットカード積立）とは、クレジットカードを使って投資信託などに積立できるサービスのことです。普段のお買い物と同じようにクレジットカードと連携している口座から支払日に引き落とされるため、銀行口座から入金するよりも手間がかからない上にポイントを貯めることができます。

マネックス証券のマネックスカードならポイント還元率が1.1%と高水準です。有名なネット証券大手のSBI証券でも、東急カードのクレカ積立の還元率は0.25%と高水準です。有名なネット証券大手のSBI証券でも、東急カードのクレカ積立の還元率は0.25%です。

マネックスカード×マネックス証券のメリット

ポイント還元率がトップ水準

マネックスカードで投資信託のクレジットカード積立を行う際のポイント還元率は1.1%となっており、主要証券会社の中でもトップ水準です。

主要証券会社のクレジットカード積立のポイント還元率と、年間ポイント獲得数の比較表を以下に紹介します。なお、マネックスカード、楽天カード、au PAYカードのクレジットカード積立の上限は月5万円までなので、年間ポイント獲得数は年間60万円（毎月5万円）積立投資したケースで算出しています。

わずかなパーセンテージの差であっても、年間獲得ポイント数には大きな差が出ることが分かります。マネックスカードのクレジットカード積立は、ポイントを貯めやすいという点で大きなメリットがあるのです。

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即時出金サービスが月5回まで実質無料

マネックス証券では、証券口座から銀行口座に即時振り込みできる「即時出金サービス」を提供しています。急遽手元に資金が必要になったときなど、さまざまなシーンで活用できるサービスです。

即時出金サービスは通常、1回につき330円（税込）の手数料が発生し、1回につき1,000円から100万円まで、1日合計200万円まで、1日3回まで利用できる仕組みです。

マネックスカードを利用している人であれば、即時出金サービスが月5回まで実質無料となります。実質無料とは、一度手数料が引き落とされるものの、その金額分がキャッシュバックされるという意味です。
即時出金サービスは、インターネットもしくはコールセンターを通じて出金指示を出します。なお、このサービスに対応している時間帯は以下の通りです。

・夜間、土日でも利用できる銀行
平日……5:00～15:00、17:00～20:20、20:30～23:55、0:05～1:50
土日……8:00～23:50
祝日……利用不可

・新生銀行
平日……0:10～1:50、5:00～15:00、17:00～19:25、19:35～20:20、20:30～23:50
土日祝日……0:10～1:50、5:00～23:50

・上記以外の銀行
・平日……9:00～15:00
・土日祝日……利用不可

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マネックスポイントの使い道が多様

マネックスカードで貯めたマネックスポイントは、多様な使い道が用意されています。例えば、1ポイント＝1円単位で株式手数料に充当できたり、Coincheckで200ポイントから仮想通貨に交換できたりと、投資をお得にする使い方ができます。

他にも、dポイントやAmazonギフト券、Tポイント、Pontaポイントといった他社ポイントに交換できたり、日本赤十字社などにポイントで寄付できたり、マネックスグッズなどに交換することが可能です。

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つみたてNISAにも対応している

マネックスカードのクレジットカード積立は、つみたてNISAにも対応しています。

つみたてNISAは年間40万円（毎月33,333円）までが非課税投資枠となっています。マネックスカードのクレジットカード積立は月5万円まで対応しており、そのうち、月33,333円をつみたてNISAにあてることができます。残りの金額は通常の投資信託で積み立てすると、クレジットカード積立の最大額まで利用することが可能になります。

マネックス証券のつみたてNISAの取扱銘柄数は150本以上で、引落手数料や定期自動入金の手数料が無料となっています。また、つみたてNISAで投資信託を保有しているだけで、年率0.08%（通常）または0.03%（一部指定銘柄）のマネックスポイントが付与されます。つみたてNISAで投資信託を保有し、クレジットカード積立に設定すれば、マネックスポイントを効率的に貯めることができるのです。

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マネックスカード×マネックス証券のデメリット

ここまでマネックスカードのメリットについて見てきました。ここからは他のクレジットカードと比べた際のマネックスカードのデメリットについて見ていきましょう。

年会費は条件付き無料

マネックスカードは、初年度こそ年会費無料ですが、それ以降は年会費550円となっています。年550円というのは決して大きな額ではありませんが、楽天カードやau PAYカードが年会費永年無料であることを考えると、デメリットと言えるでしょう。

ただし、マネックスカードは年1回以上の利用で年会費が無料になるサービスが付帯しており、毎月の投信積立もその対象。そのため、投資を目的としてマネックスカードを作ったのであれば、あまり意識をしなくても年会費無料の条件を達成できるはずです。

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最低積立投資額が1,000円以上

各証券会社およびクレジットカードには、積立投資額の最低額が設けられていますが、楽天カードが100円からという設定になっているのに対し、マネックスカードは1,000円からとなっています。

毎月100円しか積み立てないという人はあまり多くはないと思いますが、それができるのとできないのとで比べれば、やはりできる方がメリットがあると言えるのは間違いありません。

元々マネックスカードはマネックス証券の口座開設が必須のクレジットカードであるため、月1,000円以上は投資に回して本格的に取り組みたい、という志向の方に適したクレジットカードと言えるでしょう。

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買付タイミングは「毎月」のみ

投信積立の買付タイミングは、証券会社やクレジットカードによって「毎月」「毎週」「毎日」のどれかから選べるようになっていますが、マネックスカードでの買付タイミングは毎月のみとなっており、自身の希望に合わせて買付タイミングを選ぶことはできません。

ただし、買付タイミングによって出る利益の差は基本的にはなく、また比較されやすい楽天カードの買付タイミングも毎月となっているため、大きなデメリットとはならないはずです。

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国際ブランドは「JCB」のみ

マネックスカードの国際ブランドはJCBのみとなっています。楽天カードであればAmerican Express、Mastercard、VISA、JCBの4種類。東急カードであればMastercard、VISAの2種類が選択できるようになっており、マネックスカードでは選択肢が一つしかないのはデメリットと言えるでしょう。

またJCBは日本初の国際ブランドであり、海外での普及率はVISAやMasterCardと比べると低く、使えない地域や店舗もあります。そうした利便性の低さが、クレジットカードとしての弱みと考える人もいるはずです。

ただし一方で、東京ディズニーリゾートのパークチケットが当たるキャンペーンやイベントへの招待といった、JCBでしか得られない特典もあります。またJCBの国内普及率は高く、海外旅行をあまり視野に入れないのであれば、あまり不便を感じることはないはずです。

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付帯保険が充実していない

クレジットカードの中には旅行中の病気やケガ、さらには購入した商品の盗難や破損を保証してくれる付帯保険がついているものも多くありますが、マネックスカードにはこうした付帯保険はついていません。

そのため、日々の生活を送る上で不便を感じることこそありませんが、万が一の際の安心という意味では、少々弱い印象を受けることもあるでしょう。

どうしても不安な場合は、海外旅行に行く際にマネックスカード以外のクレジットカードも持っていくなど、自身で対策を練る必要があります。

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他社のクレジットカード×証券と比較！どの組み合わせがおすすめ？

マネックス証券と組み合わせることでより効果を発揮するマネックスカードですが、その他のクレジットカード×証券の組み合わせに比べ、どのような強み・弱みがあるのでしょうか。以下で、SBI証券×東急カード、楽天カード×楽天証券、au Payカード×auカブコムとの比較を紹介していきます。

それぞれどれぐらい貯まる？

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貯まったポイントはそれぞれ何に使える？

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それぞれの付帯サービスは？

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マネックスカードで積立できるおすすめ銘柄

それでは、マネックス証券でマネックスカードによるクレジットカード積立ができる銘柄の中でも、おすすめの銘柄を紹介します。

・SBI・全世界株式インデックス・ファンド（愛称：雪だるま（全世界株式））
日本株やアメリカ株、新興国株など、世界中の株式に投資するインデックスファンドです。グローバル・オールキャップ・インデックス（円換算ベース）の動きに連動する投資成果を目指して運用されています。業界最低水準の信託報酬率なので、コストを抑えて投資することができます。

・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
日本を含む先進国や新興国、約50ヶ国に国際分散投資できる銘柄です。MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（円換算ベース）の動きに連動する投資成果を目指して運用されています。世界経済の動きを実感しながら、長期の資産形成を目指すことができます。

・eMAXIS Slim 全世界株式（3地域均等型）
日本、先進国、新興国の3地域に対して3分の1ずつ分散投資できる銘柄です。各対象資産の指数を均等比率で組み合わせた、合成ベンチマークに連動する成果を目指して運用されています。日本を含めて世界にバランスよく投資してみたいという人におすすめです。

マネックス証券でクレカ積立を始める方法

ここからは、マネックス証券でクレカ積立を始める具体的な方法に関して解説していきます。マネックス証券でクレカ積立を始めるには、「口座開設とカードの申し込み」「投資信託の選択」「積立設定」という大きく3つのステップを踏む必要があります。

マネックスカードの申し込みとマネックス証券の口座開設を行う

マネックスカードを申し込むためには、前提条件としてマネックス証券の証券総合取引口座が必要になります。

そのため、まずはマネックス証券のHPなどからアクセスし、口座開設を行いましょう。画面の指示に従って、必要事項の入力や本人確認書類の提出を行うだけですので、難しくはないはずです。

口座開設ができたら、今度はマネックスカードや発行元であるアプラスのサイトなどから、マネックスカードの申し込みを行います。こちらも、画面の指示に従って必要事項を入力していくだけです。

申し込みを行うと審査が行われ、無事に通過するとカードが郵送で届きます。

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投資信託を選ぶ

口座開設とカード発行が完了したら、今度は投資信託を選んでいきましょう。

投資信託はマネックス証券のサイトにログインし、TOPページにある「商品・サービス」＞「投信・積立」＞「ファンドを探す」から選ぶことができます。

希望する投資信託が見つかったら、「購入・積立」＞「積立申込」と進んでいきましょう。

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積立設定で「クレジットカード」を選択する

投資信託を選び、積立申込ボタンを押すと、買付金額の引き落とし方法の選択を求められるので、ここで「クレジットカード」を選択します。

その後、買付額を入力し、次の画面で「実行する」を押せば、クレカ積立完了です。

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FAQ

マネックスカード以外でマネックス証券と相性の良いカードは？

マネックス証券のクレジットカード積立は、マネックスカードのみに対応しています。そのため、マネックス証券を利用する場合は、クレジットカード積立でポイント還元などの特典が受けられるマネックスカードを発行するのがおすすめです。

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