なぜ投資をするの？
ひな：しんた君、突然なんだけど。最近聞く『つみたてNISA』って何？
しんた：あー、今年から始まった制度だよ。簡単にいうと…毎月同じ金額を証券会社に預けて運用するんだ。たとえば毎月25日に5,000円ずつ投資をしていく、とかね。
ひな：？？？ 投資とか、運用とか、ってどういうことなの？
しんた：お金を増やすために預けること、かな。
ひな：お金が増える？ お金って銀行に預けているけど…お金はほとんど増えていないよ？
しんた：実は預金も運用の一部といえなくないけど、お金は増えないよね。だから、もう少し別の投資や運用の方法があるんだ。
ひな：え、ちょっとまって。お金が銀行に預けるものじゃないの！？お金を安全に保管してくれているんでしょ？
しんた：そうだね、預金は安全といえば、安全かな。減らないから。でも「つみたてNISA」のような投資商品は、場合によっては減ることもある。
ひな：えーーーーーーー！？減るの？じゃあやらない！預けて減るって、おかしくない？貯金でいい！
投資と預金の違いはなに？
しんた：そうなんだけど…。じゃあさ、ひなちゃんが銀行に預けているお金が1万円として、1年で1円ずつ増えるとしようか。10年後には…。
ひな：1万と10円。10円確実に増える！
しんた：じゃあ、突然だけどクイズ！ ある投資をしました。10年間のうち5年間は3円ずつマイナス。その後の5年間は7円ずつプラス。この結果は、銀行預金か、この投資かどちらが利益が出たでしょうか？
ひな：いきなりね…えっと……。
ひな：わかった！投資のほうね！20円の利益になる。増えたり減ったりするけれど結果的には1年間で2円ずつ増えたようになるんだ。でも減る時期もある…なんだか怖いんだけど
しんた：でも、ひなちゃんが心配するとおり、マイナスもある。だからこそ、長期投資とか分散投資とか、投資をしてプラスになる可能性が高くしていくんだ。
ひな：えー、すごい。それって、どうやるの？全然よくわかっていないあたしでも大丈夫？
しんた：大丈夫、だれでもできるよ。さっきの投資でさ、ひなちゃんが1万円預けていきなり3円マイナスになりました。ひなちゃんはどうする？
ひな：決まってんじゃない。さっさとやめてやる！
しんた：やっぱり。ひなちゃんのそういうとこ、嫌いじゃないんだけどさ、次の年に7円増えたら……。
ひな：くやしい！やめなきゃよかった！
しんた：あはは。でもさ、次の年も3円マイナスだったら…。
ひな：イェイ！やめててよかった！
しんた：……。そこで、登場するのが、長期投資や分散投資の考え方なんだ。さっき言ったとおり、投資のやりかたを工夫すれば、プラスにしていく、ってやつ、興味ある？
ひな：あるある！
しんた：じゃあ、続きはまた今度。
ひな：えー。今日じゃないのー？
しんた：急いでもいいことないよ。とくに長期投資ではね。
覆面ファンドマネージャー
楽天証券 投資運用室
大手銀行で運用業務やファンド選定業務などのマーケット関連業務に約20年携わり、投資業務や運用業務などを行ってきた。現在は、楽天証券の「楽ラップ」などの投資・運用業務に従事している。
