クレジットカードの審査に通らない6つの理由　再審査通過のポイントは？

MONEY TIMESより

2018/12/18

著者MONEY TIMES

新しいクレジットカードを作るときや、上位カードへアップグレードを試みるとき、入会条件を十分満たしていると思っていたのに審査に通らなかった経験はないだろうか？　そうした場合でも、審査落ちの理由を知り対処することで再審査に通ることがある。

クレジットカードを所持したことのない人は審査に通りにくい

(画像=PIXTA)

入会条件を十分満たしていそうなのに、クレジットカードの審査に通らないという場合、その理由として次の6つが考えられる。

①そもそも入会条件を満たしていない

カード会社は年収だけでなく、その収入の安定性を測るため、勤務先や勤続年数、雇用形態なども重視する。そのため、入会条件を満たしていると本人が思っていても、カード会社からすればそうではないというケースがある。

例えば、勤続年数が1年に満たない場合、それなりの年収であっても審査を通らないことは多い。また、契約社員、自営業、会社経営者といった勤務形態の場合も、収入が安定しない可能性を考えて審査に通らないことがある。

②過去に金融事故を起こしている

過去に、支払いの延滞や債務整理など、信用情報機関（カード会社間で信用情報を共有する機関）のブラックリストに載るような金融事故を起こしている場合、最長5年間はその情報が残ってしまうため、その間、新しいクレジットカードを作ることはできない。

また、信用情報機関には携帯電話端末の月賦払いなどの事故情報も記録されているので、過去に延滞があればそれも問題視される。

なお、5年が経過しても事故を起こしたカード会社には記録が残っているケースがほとんどなので、その会社のカードは2度と作れないと考えた方がいいだろう。

③これまでクレジットカードを作ったことがない

これまでクレジットカードを作ったことのない人は通称「スーパーホワイト」と呼ばれ、審査で不利になることがある。

スーパーホワイトは、信用情報機関にクレジット利用履歴（クレヒス）が存在しない。そのためカード会社側は、自己破産などによりクレジットカードが作れなくなり、5年を経過して信用情報が白紙になった人（ホワイト）なのか、これまでクレジットカードを作ったことがない人（スーパーホワイト）なのかどうかの区別がつけられない。スーパーホワイトが審査で不利になるのは、こうした理由があるからなのだ。特に30代以降でクレヒスがない場合、過去の金融事故を疑われやすい。

④不自然な複数申し込みや解約をしたことがある

複数のカード会社で1度に何枚ものクレジットカードの申し込みをすると不審に思われて、審査に通りにくくなる。

また、一度入会したカードを、それほど間がないうちに解約する行為を繰り返していると、入会特典を目的とした入会と解釈され、やはり審査に通りにくくなる。

⑤キャッシングの使い方に問題がある

生活費をキャッシングで補っているように見える使い方をしていると、カード会社から返済能力を疑われて審査に通らないことがある。

また、大きなキャッシング枠を希望する場合も審査にマイナスとなる可能性がある。法律の規定もあり、所有クレジットカードのキャッシング枠の総額は年収の3分の1を超えてはならない。カード会社の判断により実際にはその3分の1よりも少ない金額になると考えられているため、すでに所有しているカードのキャッシング枠の合計がそれなりの金額になる場合、新たに申し込むカードのキャッシング枠の希望額が大きいと審査に通らない可能性がある。