楽天証券「マネーブリッジ」のメリット・口コミ評判 金利優遇やポイント2重取りなど

「マネーブリッジ」とは、楽天証券と楽天銀行に同一名義の口座を開設して、口座連携させるサービスのこと。都市銀行の普通預金金利よりはるかに高い金利で注目を集めている。「マネーブリッジ」の魅力やメリットをわかりやすく解説する。

1,マネーブリッジの5つのメリット 優遇金利適用から利便性アップまで

マネーブリッジは楽天銀行のサイトから無料で申し込むことができ、お得さと利便性を兼ね備えたさまざまな魅力がある。

メリット1　年0.10％の優遇金利は一般的な都市銀行の普通預金金利の100倍

「マネーブリッジ」の最大の魅力は、都市銀行など一般銀行の普通預金金利の100倍、年0.10％（税引前）もの優遇金利が適用されることだろう。

都市銀行、例えば三菱UFJ銀行の普通預金金利は年0.001％（税引前）だ（2020年5月22日現在）。口座連携されていない楽天銀行の普通預金金利でも0.02％（税引前）であり比較的高金利であるが、口座連携すればその5倍もの金利が受け取れる。

仮に、200万円を普通預金に1年間預けた場合を想定すると、都市銀行だと金利は20円、口座未連携の楽天銀行だと400円、口座連携後だと2,000円となり金利に大きな違いが出る。

利払いは毎年3月31日と9月30日の年2回、1,000円以上の残高に対して、ウェブ上で表示される金利で、1年365日として日割計算される。

メリット2　自動入出金の「スイープ」（自動入出金）が利用可能

・スイープの概要
自動入出金（スイープ）を設定すると、楽天証券の預り金が買付金額に満たないときは、銀行サイトにログイン・振込手続きをしなくても、不足する金額が銀行口座の残高から自動的に入金されて、買付けを行う。

逆に、株式の売却などで証券口座に預り金がある際には、証券での出金手続きや銀行での入金確認をしなくても、夜間に自動的に銀行口座に出金されて優遇金利が適用される。

・スイープ設定に関わる注記事項
スイープは、楽天銀行にログイン後、マネーブリッジ設定画面から楽天証券のスイープ専用ページに移動して設定を行う。自動入出金の設定や自動入出金時の手数料は無料。

楽天証券の預り金は、夜間になると自動的に全額銀行口座にスイープされるが、一般的金額は楽天証券の預かり金として残し、超過する金額を振り替えるように設定も可能だ。

・買付可能額の見方と注意点
スイープを設定すると楽天証券の買付可能額は、楽天証券の預り金と楽天銀行の普通預金残高を合計した金額になり、預り金＝買付可能額ではない。

なお、IPO、立会外分売、海外株式、金・プラチナ、楽天FXなどはスイープの対象外になっているので、取引前に後述する、らくらく入金で買付可能額を確保しておく必要がある。

メリット3　「ハッピープログラム」を利用すれば、1回の取引でポイント2重取り可能

・ハッピープログラムの概要
楽天銀行のハッピープログラムにエントリー（無料）すると、楽天証券の取引に対しても楽天スーパーポイントが付与される。

対象となるサービスは、国内株式（現物・信用新規）、外国株式、投資信託、個人向け国債、楽天FX、日経225先物取引、そして日経225オプションとなっており、所定のレートで1ポイント付与され、一定額の手数料ごとに1件で換算される。

毎月2日に付与される獲得ポイント数は、楽天PointClub画面で確認できる。貯まったポイントは楽天グループでの支払いに充てられる。

・ポイント付与に加えて、さらなる特典も
ハッピープログラムでは証券での取引でポイントが貯まるだけでなく、取引件数に応じて会員ステージが上がる。

ステージごとに、ATM手数料が最大7回/月まで無料、事前に指定した銀行間の振込手数料がいつでも無料、楽天スーパーポイントを振込手数料に充当できるといった特典を受けられる。

メリット4――楽天証券サイトで楽天銀行の残高表示が可能

「残高表示サービス」とは、マネーブリッジを申し込むと、ウェブまたはモバイルの楽天証券サイトへのログイン後の画面に、楽天銀行口座の普通預金残高が表示される無料サービスのこと。楽天銀行にログインしなくても残高が確認できるので便利だ。

メリット5――無料の「らくらく入金/出金」サービス

楽天証券にログイン後「らくらく入金」「らくらく出金」専用ページから、楽天銀行口座から楽天証券口座への入金がリアルタイムにできるサービス。証券口座から銀行口座への出金は当日中に、手数料無料で実行できる。

2,マネーブリッジの申込・設定方法

魅力満載のマネーブリッジを申し込むには、楽天証券と楽天銀行の両方に同一名義の口座を開設しておく必要がある。

ここでは、楽天証券に口座が開設されていることを前提に、マネーブリッジの申込手順を説明しよう。

ステップ1：必要に応じて、楽天会員登録と銀行口座開設申込をする

楽天証券サイトにログインして、最上部にあるマネーブリッジのアイコンをクリックする。

・楽天銀行の口座を持っている場合
楽天銀行の口座を持っている人は、「マネーブリッジカンタン申込」または「マネーブリッジ申込（楽天銀行ログイン）」ボタンをクリックする。楽天銀行サイトに遷移したら、ログインしてから必要事項を入力して、マネーブリッジの利用を申し込む。所要時間1分程度の簡単な手続きだ。

・楽天銀行に口座を持っていない場合
楽天銀行の口座を持っていない人は、「楽天銀行カンタン口座開設」または「楽天銀行口座申込」ボタンをクリックすると、即座に楽天銀行口座開設画面に切り替わる。

楽天会員であれば「楽天会員の方」をクリックする。すると、以下のような楽天会員ログイン画面が表示される。

楽天会員でなければ、「楽天会員でない方」をクリックする。楽天会員登録（無料）ページに変わったら、会員情報を入力して会員登録手続きを完了し、ボタンをクリックして次に進む。

メールアドレスを入力して、送信する。

受信したメールにあるURLから、楽天銀行の総合口座開設申し込みをする。

ステップ2：本人確認書類の提出

楽天会員として登録済みの個人情報は、あらかじめ銀行口座開設申込画面に入力されているので、キャッシュカードの申し込みなどの追加情報だけを入力する。本人確認書類の提出には、スマートフォンを使うと便利だ。

楽天銀行のスマートフォンアプリをAppStoreまたはGooglePlayからダウンロードして、カメラで写真付きの本人確認書類（原本）を撮影して送信する。（運転免許証、顔写真付き個人番号カード、カード型健康保険証、顔写真付き住民基本台帳カードなど）

本人確認書類の提出から2日～2週間程度で郵送されてくる「ThankYouレター初期設定ガイド」を受け取ったら、口座開設は完了だ。

楽天銀行にログインして、「貯める、増やす」→「マネーブリッジ（証券連携）」をクリックし、ページが変わったら「マネーブリッジの申込はこちら」をクリックする。

ステップ3：マネーブリッジ利用条件の設定

楽天証券サイトにログインして、トップページの上部にあるマネーブリッジアイコンをクリックすると、マネーブリッジ設定ページに遷移する。

楽天銀行サイトにログインして、「商品・サービス」→「貯める・増やす」→「マネーブリッジ（証券連携）」に進んでも、同じマネーブリッジ設定ページに遷移できる。サービスごとに設定・解除や口座に残す金額を設定・変更できる。

マネーブリッジの設定

3,マネーブリッジの口コミ評判は？

ここからは実際に楽天銀行と楽天証券の口座連携サービス・マネーブリッジを利用しているユーザーの口コミ評判を見ていこう。

T.Hさん 30代男性
満足度★★★★☆
金利が高いのが何より
メリットとしては、なんと言っても金利が高いことだと思います。普通預金の金利が0.10%は魅力的でしょう。あとは「自動スイープ」という機能があるのですが、楽天証券で買付したい時にそのまま口座内の預金から株を買う事ができます。これは地味にありがたいです。ただ預金口座にあるお金をすぐに株式等の売買に使えるため、使い過ぎしてしまう点があることは注意が必要です。

K.Mさん 20代男性
満足度★★★★★
お金の相互の移動が楽
一番のメリットは楽天銀行と楽天証券の間でお金を気軽に移動できることです。株式や投資信託など、楽天証券で商品を買うには当然ながらお金が必要ですが、マネーブリッジの機能を使えば楽天銀行に預けたお金を自動的に楽天証券の口座に移して購入できます。ただし、上限を設定しておかないと、際限なく投資資金として使ってしまう可能性があります。銀行・証券口座それぞれに残しておく金額を設定できます。この設定を行っていないと、銀行に残しておきたかったお金まで引き出されてしまいます。

T.Mさん 20代男性
満足度★★★★☆
入出金の手間が楽になります
自動入金を設定しておくと、取引の際に自動的に楽天銀行からリアルタイムで入金できるなど、手間が省けます。買いたいタイミングで資金が不足して買えないなどリスクを防げます。できればポイント還元などのサービスもしてくれると嬉しいです。優遇金利などは個人的には恩恵をあまり受けないですし、そもそも楽天証券を利用してる投資家の人なら0.1％の金利を貰うくらいなら株で配当を貰った方が良いという結論に至ると思います。もう少し何か優待が充実していればいいなと感じました。

T.Oさん 40代男性
満足度★★★★☆
利息がけっこう貯まる
証券取引で株を売却して一時的に現金化するとそれなりに高額になるので、それが都度証券から銀行に送られて銀行預金扱いになると意外に利息がついてお得感があります。利息も0.1％と他の銀行と比べてダントツにいいです。株購入時も都度入金しなくてもいいので手数料も節約できるし、証券サイトから銀行残高も見られて便利です。ただ、外国株取引ではマネーブリッジ適用されないがやや不便かなと思います。

S.Hさん 40代男性
満足度★★★★★
楽天証券の利用者なら必須設定
何と言っても資金移動の手間が省けることが最大のメリットです。銀行口座に十分な残高があれば手数料無料で自動的に証券口座に資金移動されますので、いつでも買い注文を入れられるのでとても便利です。敢えてデメリットを挙げるとすれば資金管理が少しだけ難しくなることです。楽天銀行に投資資金だけを入金している人は何の問題もないのですが、公共料金やクレジットカード、各種ローンの引き落とし口座として使用していると、投資に使いすぎてしまって残高不足になってしまったという事態になりかねません。

T.Kさん 20代男性
満足度★★★★☆
設定無料なのでぜひ利用したい
今すぐ株を買わなくても、証券口座にお金を預けておくということは多くの人があると思います。その場合利息などはつきませんが、マネーブリッジを使えば、証券口座の余力にも利息が付き、お金遊ばせることがなくなります。

Y.Wさん 20代女性
満足度★★★★☆
金利の大幅アップが最大の魅力
まず、一番のメリットが楽天銀行の普通預金の金利が大幅にアップするということです。株などの運用しない人でもはブリッジを繋げておくだけでOK！楽天証券の口座開設は無料ですし、取引する必要はありません。デメリットは一部スイープ機能が使えない取引があることです。例えば、立会外分売や米国株取引などは一旦手入力で入金してからでないと、取引できません。

4,楽天証券と楽天銀行の連携でもっとお得で便利に

楽天証券と楽天銀行に口座を開設してマネーブリッジを申し込めば優遇金利が適用され、楽天証券での取引にもポイントが付与されるなどお得なサービスを受けられる。

さらに運用資金と生活資金を楽天銀行でまとめて管理できるので利便性もアップするため、楽天ユーザーなら検討してみてもよいだろう。

執筆・近藤真理
証券会社の引受業務やビジネス系翻訳携わったのち、個人投資家として活動。現在は総合証券、ネット証券の両方を使いこなし、経済、金融、HR領域で多数の媒体で執筆中。2019年にフィナンシャルプランナーの資格取得。

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