本記事は、上岡 正明氏の著書『なぜ、あの人は億を稼げるのか: 年収1億円を稼ぐ仕事と投資の黄金法則』（ぱる出版）の中から一部を抜粋・編集しています。
毎月自動で資産が増える！
「お金の配管」を設計する3つのステップ
タネ銭は準備できた。ブレーキも外した。ここからは、そのタネ銭を、あなたの「頑張り」や「意志の力」とは一切関係なく、自動的かつ継続的に「金のなる木」に注ぎ込み続けるための、「お金の流れの設計図」を手に入れていきましょう。
今のあなたは、いわば自分のお金の流れを管理する「配管工」です。
さあ、あなたの家計を「黄金の配管」に作り替えましょう。
毎月自動的に資産が増える！ 「お金の配管」を設計する3つのステップ
あなたの目標は、稼いだお金が「生活費」や「浪費」として100％流れ出てしまう“ザル家計”から、毎月20％以上が自動的に「資産」という名の貯水タンクに流れ込む、そんな“黄金の配管”を作り上げること。
3つの簡単なステップで、あなたもお金の達人になれます。
ステップ1：【出口を締める】家計の“水漏れ”を徹底的に塞ぐ
配管工が最初にやるべきは、パイプのあちこちから漏れている「水漏れ」を止めること。これは、「タネ銭作り」の復習でもありますが、何よりも重要です。なぜなら、新しく水（収入）を増やすより、漏れを塞ぐ（固定費削減）方が、100倍簡単で、効果がずっと続くからです。
- 通信費：大手キャリアから格安SIMへの乗り換え。これだけで年間数万円の「水漏れ」が止まります。
- 電気・ガス代：電力・ガスの自由化をまだ使ってない？ 一括見積もりサイトで、一番お得な会社に今すぐ乗り換えましょう。
- サブスク：3ヶ月以上使っていない動画配信サービスやアプリはありませんか？ それ、お金の垂れ流しです。今すぐ解約。
毎週土曜に一つずつ見直す、といったゲーム感覚で進めるのがおすすめです。
ステップ2：【パイプを作る】“お金の通り道”を自動化する
水漏れを止めたら、次は「貯水タンク（投資口座）」へと続く、太いパイプを作りましょう。これが「自動貯蓄の仕組み」です。ポイントは、お金を「3つのバケツ」に自動で流し込むこと。
バケツA：生活を守るバケツ（生活防衛費）
手取り収入の6ヶ月分は、何かあった時のための「生活防衛費」として、すぐに引き出せる普通預金に入れておきます。これは、あなたの生活を守る最初の砦です。
バケツB：チャンスを待つバケツ（投資待機金）
生活防衛費（A）を超えた分のお金は、少しでも金利の良いネット銀行の預金口座などに「待機」させておきます。これは、「バーゲンセール（市場の暴落）」の時に、すかさず買いに行ける「弾薬」の役割を果たします。
バケツC：大きく育てるバケツ（長期運用）
給料日に、このバケツへ「自動的」にお金が積み立てられるように設定します。NISAやiDeCo（個人型確定拠出年金）といった利益が非課税になる制度を使い、コツコツと自動で投資信託などを買い付けていく。
これで、「忘れているうちにお金が育つ」状態を目指します。
給料が振り込まれたら、A➡ B➡ Cの順番で、水が高いところから低いところへ流れるように、自動でお金が移動する設定を「最初の1回」だけ済ませてしまいましょう。
ステップ3：【水源を増やす】収入の“蛇口”を新たに取り付ける
出口を締め、パイプを作ったら、最後は流れ込む水の量を増やすために「新しい蛇口」を取り付けます。これが副収入です。
- まずは身の回りから：フリマアプリで家の不用品を売る。
- スキルを資産に変える：あなたの得意なこと（Webライティング、Excelの使い方、語学など）を、noteやココナラで教材として販売する。
副収入で得たお金は、生活費に回してはいけません。そのままステップ2のバケツBやCへ流し込む。これで、資産形成のスピードは劇的に加速します。
ステップ3で、「新しい蛇口（副収入）を取り付けよう」と言いました。でも、本当のゴールは、そこじゃありません。
「投資口座」という名の貯水タンク。これが、単なる「貯める場所」ではなく、それ自体が「新しい水源（蛇口）」になる。この「システム」を設計するんです。
どういうことか。
バケツCに資産が貯まっていくと、やがて「配当金」や「分配金」という「果実」が生まれます。
最初は年間100円かもしれません。やがて1,000円になり、1万円になり、10万円になる。
この「10万円」こそが、あなたが労働（副収入）で取り付けた蛇口とは「別」の、「資産（仲間）が働いて生み出した、完全なる不労所得」という「第3の蛇口」なんです。
資産が資産を生む「永久機関」
多くの人は、この「第3の蛇口」から出た水を、生活費（出口）に回してしまいます。「お小遣いが増えた！」と。僕は、違います。その「第3の蛇口（配当金）」を、生活費のパイプにはつなぎません。もう一度、貯水タンクに戻す「再投資」のパイプにつなぎ直すんです。これが、「複利」という最強のエンジンの正体です。
・蛇口（給料＋ 副収入）が、貯水タンクを満たす。
⬇
・貯水タンクが、新しい配当金を生む。
⬇
・配当金が、さらに貯水タンクを満たす。
この「永久機関」とも言えるお金の配管システムを一度でも設計してしまえば、あとはあなたが寝ていても、遊んでいても、システムが勝手に資産を増やし続けます。
「固定費」という出口を締め、「自動積立」というパイプを作り、「副収入」という蛇口を増やす。
その最終目的は、この「複利のダム」を完成させるためなんです。
「配管」の思想は、すべての「金持ち本」の結論である
僕がお話しした「配管（システム）」を作れ、という思想。
これは、僕がこれまでの人生で学んだことであると同時に、古今東西の「お金の名著」が、表現を変えて伝え続けている「たった一つの結論」でもあります。
『金持ち父さん 貧乏父さん』のロバート・キヨサキも、『私の財産告白』の本多静六も、同じです。彼らは作ったタネ銭を長期投資に回し、巨額の富を築きました。
『バビロンの大富豪』（ジョージ・S・クレイソン著）の「収入の10分の1を貯めよ」も同じ。
いつの時代も、どの国でも、豊かになるための「配管設計」の原則は変わらないんです。
さあ、行動の時です。あなたの「黄金の配管」作り、今日から始めましょう！
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