筆者は富裕層向けの独立系ファイナンシャル・プランナーとして活動している。富裕層限定としているわけではないが、筆者のスキルセットや発信内容が富裕層向けであるため、結果的に資産規模が大きい方からご相談をいただくことが多い。
ほとんどの富裕層はお金に関する悩みを抱えているものだが、一般論として、それをあまり表に出す方は少ない。あまりにオープンに話してしまうと、彼らを食い物にしようする“搾取者”を呼び寄せてしまうためだ。そのため、富裕層が実際にどのようなことに悩んでいて、どのような解決策を取るかは、意外と知られていないように思う。
そこで本連載では、筆者の元に届いた富裕層の資産運用相談の実例を紹介していきたい。この連載を通じて「富裕層がどのような悩みを抱えており、どのような解決法があるのか」の参考になれば幸いだ。なお、守秘義務の関係から、諸条件は多少修正していること、脚色を加えていることをご容赦いただきたい。
純資産2億円のパワーカップル「不動産に偏ったポートフォリオを見直すべきか」
それではまずは、今回の相談者の概要を見ていこう。この相談者をDさんと呼ぶことにする。なお今回は、夫婦の資産額を合算したうえでの相談である。
＜Dさん夫婦のプロフィール＞
・Dさん夫婦は大手上場企業の正社員カップル（ともに40代）
・世帯年収は2,000万円を超える
・世帯の純資産は2億円（すでに相続で資産を受け継いでいる）
・子どもはいるものの、しばらくは年間500万円の貯蓄ができる見込み
・現在は賃貸物件に住んでいるが、よい物件があればマイホーム取得も視野に入れている
＜Dさん夫婦のポートフォリオ（合計2億円）＞
・現金3,000万円
・外国株式3,000万円
・外国債券1,000万円
・収益不動産1億2,000万円（借入なし）
・その他資産1,000万円（貴金属や美術品など）
＜相談事項＞
・資産の60％が収益不動産であり、ポートフォリオが偏っていることは理解している。「不動産投資が自分に合っている」とは感じているが、組み替える必要があるか（不動産に偏ったポートフォリオを見直すべきか）
Dさんはいわゆる「パワーカップル」と呼ばれる高所得世帯で、純資産も2億円を超えることから、十分に富裕層と言える資産規模だ。しばらくの間は年間500万円の貯蓄ができるため、今後も順調に資産規模を拡大させていくことが見込まれる。
