楽天証券はやめたほうがいい？デメリットを解消できる証券会社も紹介

楽天証券は、楽天グループの業績が悪いことやサービスの改悪が複数回あったことから、「やめたほうがいい」という人がいます。

たしかに将来的な不安点が全くないとはいえません。

しかし、楽天グループのサービスを利用するのなら楽天証券も選択肢に入れてもいいでしょう。

本記事では、楽天証券のデメリットやデメリットを解消できる証券会社について紹介します。

楽天証券が向いている人、向いていない人も解説しているので、証券会社選びに迷っている人は参考にしてください。

楽天証券が「やめたほうがいい」といわれてしまう4つの理由

楽天証券が「やめたほうがいい」といわれてしまう主な理由は、以下の4つです。

1.グループの業績が悪く将来的な不安がある

楽天証券は、グループ全体の業績が悪いため将来的な不安があります。

楽天グループが2024年2月14日に公表した決算（2023年12月期）は、約3,394億円の赤字でした。

楽天証券自体は、黒字を維持しているものの楽天モバイルの赤字が大きく響いています。

また楽天グループは、黒字化を目指してモバイル事業に注力していますが、このまま赤字が続いた場合、また楽天証券のサービスの改悪があっても不思議ではありません。

実際に楽天証券では、クレカ積立のポイント還元率が一部銘柄で0.2％に改悪されたあと0.5％に変更されています。

投資信託の保有でもらえるポイントも残高達成時に1回だけ付与される仕組みに改悪されています。

2.楽天ポイントの仕組みがわかりにくい

楽天証券では、楽天ポイントとは別に「楽天証券ポイント」があり、あまりにも似た名前なのでわかりにくいです。

楽天ポイントのなかでも「通常ポイント」と「期間限定ポイント」で扱いが異なり、ポイント投資は、通常ポイントしか使えません。

楽天会員であれば慣れているので問題ありませんが、これから楽天のサービスを使おうと考えている人は、戸惑うこともあるでしょう。

3.IPOに弱い

ネット証券はSBI証券を除いてIPOに弱い傾向です。

IPO（新規公開株）は、証券会社によって取り扱いの有無や引受株数が異なり、IPOで中心的な役割を担う主幹事証券が株数のほとんどを引き受けています。

直近の実績を見ると、ネット証券はSBI証券を除いて主幹事証券に選ばれていません。

楽天証券は、IPOの完全平等抽選を自社の魅力とアピールしていますが、裏を返せば株数があまりにも少ないため、平等抽選にするしかないといえます。

4.親会社が中国からの出資を受けたことがある

楽天グループは2021年にテンセントの子会社から出資を受けています。

楽天証券が中国からの出資を受けたわけではありませんが、中国からの出資を受けたことは日米両政府が懸念を示したことでニュースにもなりました。

楽天グループの三木谷浩史会長兼社長は「なぜ大騒ぎしているのか意味がわからない」との反応を示しました。

楽天グループが金融や通信インフラを担っている以上、政府が中国からの出資に敏感になるのは当然です。

そのため楽天グループを嫌う人はもちろん、楽天のサービス利用者からも中国資本が入っていることから利用を控える声もあります。

楽天証券や楽天銀行をはじめとした金融系のグループ会社に直接出資しているわけではありませんが、良い印象は持つ人は少ないでしょう。

楽天証券のデメリット

楽天証券は便利で多機能なネット証券ですが、いくつかのデメリットもあります。

サポート体制や投資の利用条件、特定の取引の利便性において、他の証券会社と比較すると制約を感じる場合があります。

これらの点を理解して利用することで、自分に合った投資環境を見極める助けになります。

以下に主なデメリットを解説します。

1.実店舗がないのでサポートが電話・メール・チャットになる

楽天証券は実店舗を持たないため、サポートは電話、メール、またはチャットが中心です。

直接対面で相談したい場合には不便を感じることがあります。

特に、緊急の問題や詳細な説明を求める場面では、即時対応の難しさがデメリットとなるでしょう。

2.投資には楽天ポイントしか使えない

楽天証券では、楽天ポイントを利用して投資信託を購入できますが、他社ポイントとの併用はできません。

他のポイントを活用したい人には制約が感じられるでしょう。

3.IPO（新規公開株）の当選確率が低い

楽天証券はIPOの取扱銘柄数は多いものの、抽選方式が平等抽選のため、競争率が高く、当選確率が低いとされています。

IPOを重視する投資家にとって、他社と比較して希望する銘柄を取得しにくいことがデメリットとなりえます。

4.外国株式の取扱銘柄が限られている

楽天証券では外国株式の取扱銘柄は米国株や中国株が中心で、特に新興国市場の銘柄は少ない傾向にあります。

多様な地域やセクターに投資をしたい人にとっては、選択肢の少なさがデメリットとなる場合があります。他社との比較が必要です。

楽天証券のメリット

さまざまなデメリットがある楽天証券ですが、本当にやめたほうがいいのなら、業界最大手のSBI証券に次いで多い口座数にはなりません。

楽天証券にも多くのメリットがあります。

ここでは楽天証券のメリットを解説します。

1.楽天グループとの連携で得られるので特典が豊富

楽天証券は、楽天グループとの連携で得られる特典が豊富です。

楽天証券と楽天銀行に口座開設してマネーブリッジに申し込むと、楽天銀行の普通預金金利が最大0.1％に上がります。

また楽天カードを使えばクレカ積立ができ、積立金額に応じて0.5～1.0％の楽天ポイントが貯まります。

貯まった楽天ポイントは投資信託や日本株、米国株に投資できるので、楽天グループのサービス利用者は楽天証券が使いやすいでしょう。

＼楽天グループのサービス利用者におすすめ／

2.日経テレコン(楽天証券版)を無料で利用できる

日経新聞が読める「日経テレコン」を無料で提供しているのは、大手ネット証券のなかでは楽天証券だけです。

新聞を閲覧できるのは、直近3日分に限られますが、日経電子版の料金が月4,277円かかることを考えれば十分でしょう。

手数料無料化などのサービス拡充も、SBI証券に追随して実施しています。

＼月4,000円以上の情報が無料で読める／

3.わかりやすく使いやすいスマートフォンのアプリ

楽天証券は、わかりやすく使いやすいスマートフォンのアプリがあります。

楽天証券のスマホアプリ「iSPEED」は、日本株と米国株が取引できるだけでなく銘柄ごとのニュースの確認や資産のチェックがアプリ内で簡単にできます。

利用者の評価も高く、App Storeのレビューでは4.5です。

アプリの評価の高さは口座数にも反映されており、NISAの口座数ではSBI証券を上回っています。

4.投資信託の取り扱い数が豊富

楽天証券では、投資信託の取り扱い本数が2579本※と豊富で、さまざまな運用スタイルや目標に応じた商品を選べます。

また、手数料が無料の「ノーロード」商品も多く、コストを抑えながら投資を始められる点が魅力です。

幅広い選択肢が提供されているため、初心者から経験者まで満足できる商品ラインナップが特徴です。

5.初心者向けサポートが充実している

楽天証券は、投資初心者でも安心して始められるよう、さまざまなサポート体制を整えています。

口座開設から投資の手続きまで、わかりやすい説明動画やFAQが充実しており、不明な点はいつでも問い合わせることができます。

また、投資に関する情報やツールも豊富に提供されているため、初心者でも安心して投資を始めることができます。

＼NISA口座数は業界最多／

楽天証券が向いている人

ここでは楽天証券が向いている人のタイプを解説します。

楽天証券が向いている人は以下の3つタイプになります。

1.楽天銀行・楽天カード・楽天市場を使う人

楽天銀行、楽天カード、楽天市場の3つは、楽天グループのなかでも楽天証券と特に相性が良いです。

楽天銀行との連携（マネーブリッジ）は、預金金利が最大0.1％まで上がります。

楽天証券は、楽天カードによるクレカ積立に対応しており、カードのランクに応じて0.5～1.0％の楽天ポイントが貯まる点が魅力です。

楽天では、グループのサービスを使うと楽天市場のポイント還元率が上がるSPU（スーパーポイントアッププログラム）があり、楽天証券もSPUの対象です。

楽天グループのサービス利用者や、これから利用していきたい人は、楽天証券を選ぶといいでしょう。

＼楽天グループのサービスがおトクに使える／

2.アプリのわかりやすさや操作性を重視する人

楽天証券のアプリは、わかりやすく操作性も良いと定評があります。

株アプリ「iSPEED」は、情報量が豊富なだけでなく直感的に操作できます。

ネット証券最大手のSBI証券と比べて、アプリの評価も高い傾向です。

アプリだけでなくスマホやPCのサイトでも、どこに何があるのかがすぐわかります。

アプリやサイトのわかりやすさや操作性を重視する人は楽天証券を選びましょう。

＼アプリやサイトがわかりやすい／

3.楽天ポイントを投資に使いたい人

楽天ポイントを投資信託や株への投資に使いたい場合は、楽天証券しか選択肢がありません。

楽天証券のポイント投資は、大手ネット証券で唯一、米国株にも対応しています。

楽天証券が向いていない人

続いては楽天証券が向いてない人のタイプを紹介します。

楽天証券が向いてない人は以下の3つのタイプです。

1.楽天グループのサービスを使う予定がない人

楽天グループのサービスを使う予定がない場合、楽天証券は向いてないといえるでしょう。

楽天は、自社グループのサービス利用に応じて楽天ポイントを付与し、ポイントを使ってもらうことで「楽天経済圏」を形成しています。

楽天証券に口座開設しても、楽天銀行や楽天カードを利用しないのであれば、銀行との連携やクレカ積立によるメリットは享受できません。

実際に楽天証券のユーザーの83.9％（2023年12月時点）は楽天会員です。

楽天グループのサービスを使わない場合は、楽天証券でなくてもいいでしょう。

2.IPOへ投資してみたい人

IPOへ投資したい人には楽天証券は向いていません。

IPOは毎回抽選があり、当たる可能性はどの証券会社でも決して高くはありませんが、実績数の多いSBI証券がいいでしょう。

なお、資産1億円以上の富裕層であれば、SMBC日興証券や大和証券、野村證券などの大手対面証券のほうが当たりやすい傾向にあります。

＼IPOの実績数が業界最多／

3.iDeCoを始めようと思っている人

iDeCoを始めようと思っている人も楽天証券は向いてないといえます。

楽天証券では、業界最低水準の運用コストを目指し続ける「eMAXIS Slimシリーズ」の取り扱いがありません。

一方、SBI証券は「eMAXIS Slimシリーズ」を8銘柄取り扱っており、低コストで長期投資ができます。

iDeCoは、人によっては30年以上運用することもあるため、コストの低い銘柄を豊富に取り扱うSBI証券がいいでしょう。

＼低コスト銘柄の取り扱いが豊富／

楽天証券以外にもおすすめのネット証券4選

楽天証券以外にも大手のネット証券会社は4社あります。

新NISAで日本株や米国株の手数料が無料、または実質無料になる以下の大手ネット証券5社から選ぶといいでしょう。

【大手ネット証券5社の比較】

SBI証券

SBI証券は、国内最大級のネット証券会社の一つです。

豊富な商品ラインナップが特徴で、株式、投資信託、FX、先物・オプションなど、幅広い金融商品を取り扱っています。

特に、IPO（新規公開株）の取り扱い銘柄数が多いことや、低コストで投資を始められる点が魅力です。

また、初心者向けのサポートも充実しており、投資に関する情報やツールが豊富に提供されています。

さらに、SBIグループのシナジー効果により、銀行口座との連携やポイントサービスなど、便利なサービスも多数提供されています。

・SBI証券が向いている人

IPO投資やiDeCoを始めたい場合は、SBI証券がおすすめです。

新NISAで投資を始める人で楽天ポイントを利用しているなら楽天証券を選びましょう。

SBI証券との比較について詳しくはこちら
SBI証券と楽天証券はどう使い分ける？どっちがいいのかも7項目で比較

マネックス証券

マネックス証券は、低コストで手軽に投資を始められるネット証券会社として人気です。

特に、NISAやつみたてNISAなどの非課税口座に対応しているため、個人投資家から多くの支持を集めています。

また、米国株など、海外の株式にも投資できる点が特徴です。

近年では、NTTドコモとの業務提携により、より一層便利に利用できるようになりました。

初心者向けのサポートも充実しており、投資に関する情報やツールも豊富に提供されているため、安心して投資を始めることができます。

・マネックス証券が向いている人

クレカ積立でお得にポイントを貯めたい場合は、マネックス証券がおすすめです。

マネックス証券のクレカ積立は、口座開設後にマネックスカードの発行が必要になります。

そのため、楽天カードを使っていて別のカードを発行したくない場合は、楽天証券を選びましょう。

マネックス証券との比較について詳しくはこちら
マネックス証券と楽天証券を比較！つみたてNISAのおすすめや各社のメリットを紹介

auカブコム証券との比較

auカブコム証券は、三菱UFJフィナンシャル・グループのインターネット専業の証券会社です。

auというブランドイメージからも分かるように、スマートフォンとの連携が非常にスムーズで、アプリを使った取引が快適に行えます。

また、初心者向けのサポートも充実しており、投資に関する情報やツールが豊富に提供されています。

IPO（新規公開株）の取り扱い銘柄数も多いことや、信用取引などの高度な取引にも対応している点が特徴です。

auユーザーはもちろん、そうでない方でも、手軽に投資を始めたい方におすすめの証券会社です。

・auカブコム証券が向いている人

au PAY カードでクレカ積立をしたい場合は、auカブコム証券を選びましょう。

商品ラインナップは、楽天証券のほうが充実しているため、特にこだわりがないなら楽天証券がおすすめです。

auカブコム証券との比較について詳しくはこちら
auカブコム証券と楽天証券の比較！メリット・デメリットや他のおすすめ口座も紹介

松井証券

松井証券は、低コストで多様な投資商品を取り扱っているネット証券会社です。

特に、日本株の売買手数料が非常に安く、1日の約定代金合計が50万円以下なら手数料無料という点が魅力です。

また、米国株や投資信託、FXなど、幅広い金融商品を取り扱っており、投資家のニーズに合わせて商品を選ぶことができます。

初心者向けのサポートも充実しており、投資に関する情報やツールが豊富に提供されています。

さらに、松井証券ポイントを貯めてAmazonギフト券やdポイント、PayPayポイントなどに交換できるなど、お得なサービスも充実しています。

・松井証券が向いている人

日本株や米国株について銘柄選びなどの相談をしたい場合は、松井証券がおすすめです。

松井証券の顧客サポートは、ネット証券のなかでも評判が良く対応が早くて丁寧です。

投資初心者ならば手厚いサポートは嬉しいでしょう。

顧客サポートをそこまで気にしないのなら、商品ラインナップが充実している楽天証券を選びましょう。

松井証券との比較について詳しくはこちら
松井証券と楽天証券、1社だけ選ぶならどっち？新NISAやiDeCoなど目的別に比較

楽天証券で投資を始めるのが不安な人からよくある質問Q&A

楽天証券に関するよくある質問を2つ紹介します。

Q.楽天証券が万が一潰れたらどうなる？

楽天証券が万が一潰れたとしても、顧客の資産と証券会社の資産は別々に管理するルールになっているため、ルールが守られる限りあなたの資産は保護されます。

万が一守られていない場合でも、1人あたり1,000万円までの株や投資信託、預り金などの資産は日本投資者保護基金により保護されます。

Q.楽天証券は赤字なの？

楽天証券単体では黒字です。

楽天グループ全体では赤字が続いていますが、楽天証券そのものの経営は順調といえます。

まとめ｜楽天会員なら楽天証券を利用しよう！

楽天会員であれば、楽天証券を利用するのがいいでしょう。

楽天グループの赤字やサービスの改悪など将来的な懸念点はあるものの、楽天証券そのものは黒字です。

楽天会員であれば楽天カード、楽天銀行、楽天市場はすでに利用している可能性が高く、楽天証券との相性も良いでしょう。

余った楽天ポイント（通常ポイント）を投資に使えるメリットもあります。

楽天グループのサービス利用者、またはこれから利用していきたいと考える人は、楽天証券で投資を始めてみてはいかがでしょうか。

＼楽天グループのサービス利用者におすすめ／

（提供：Crazy Money Plus+）