本記事は、山口 貴大氏の著書『月5万円から始める「リアルすぎる」1億円の作り方』（KADOKAWA）の中から一部を抜粋・編集しています。
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真のお金持ちになるために必要なこと
資産運用に100％絶対儲かるという保証がない以上、さまざまなリスクも想定して手を打っておくことが、大切な資産を守り、育て、増やすために必要です。
新NISAの生涯非課税投資枠1,800万円を全額、S＆P500や全世界株式に連動したインデックスファンドに長期投資して、複利効果で老後資産1億円を作る新NISA攻略法を解説してきました。
新NISAを使ったインデックスファンドへの長期投資は、しっかり本業で働いて、投資に回すお金さえ作ることができれば、ほったらかしで何一つ考えず、何の労力もかけずに行うことができます。老後2,000万円問題は、新NISAの1,800万円という投資枠の上限を埋め切るだけで、ほぼ解決するでしょう。
しかし、インデックスファンドへのつみたて投資だけでは、真のお金持ちになれないのもまた事実です。
ネット証券などで「毎月何日に何千円〜何万円を自動つみたて」という注文さえ出しておけば、あとは銀行口座やクレカ決済の引き落とし金額が不足しない限り、インデックスファンドの自動つみたてを続けることができます。
思考停止状態でも続けられるという意味では、毎月定額自動つみたて投資と給与天引き貯金に、それほど大きな差はありません。
何がいいたいかというと、新NISAでS＆P500や全世界株式ファンドにつみたて投資を続けても、お金に対する理解や投資スキルの向上など「金融リテラシー」がそれほど上がることはない、ということです。
お金の価値に目覚めて理解を深める
お金は使ってこそ初めて価値のあるものです。
お金は人生を豊かにするための道具に過ぎません。
たとえば、包丁は料理を作るための道具です。
サーフボードやスキー板は趣味を楽しむための道具。
それと同じように、お金は、自由で快適で幸せな人生を送るために使う道具です。
どんなに腕のいい料理人でも毎日、包丁を使い込んでいないと、腕がなまってケガをしてしまうリスクがあります。
インデックスファンドへのつみたて投資だけをして、金融リテラシーを磨いておかないと、せっかく数千万円の資産形成に成功しても、老後にその資産を独力で取り崩したり、動かしたりするとき、手痛いミスや大損をしてしまう可能性も高いでしょう。
新NISAは素晴らしい制度ですが、どうして国が慌ててこの制度を創設したかというと、老後生活を支えるはずだった日本の年金制度が崩壊しかかっているからです。
2019年6月、金融庁の金融審議会の市場ワーキング・グループが「高齢社会における資産形成・管理」という報告書の中で、「年金だけでは老後生活の資金が2,000万円ほど足りなくなる」という趣旨の発表をして、老後2,000万円問題が多くの人々に意識されるようになりました。
その金融庁が、2024年から始まる新NISAの制度設計を担当し、旗振り役になっています。奇しくも生涯非課税投資枠は1,800万円に拡充されました。
「年金だけじゃ、2,000万円足りないよ」といっていた当のお役所が、「1,800万円まで非課税で投資させてあげるよ」といっているわけです。
新NISAにしても、〝アテにならない〟年金制度を運営する厚生労働省が旗振り役の「iDeCo（個人型確定拠出年金）」にしても、「こんな素晴らしい制度はない」と過信してしまうのは禁物です。
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