近年話題になっている年金問題や老後の不安から、資産運用を始めたいと考えている方は多いでしょう。資産運用と一口に言っても、種類は様々です。
本記事では、資産運用の種類を徹底比較し、初心者におすすめの方法と始め方を解説します。
1.初心者にもおすすめ資産運用の種類を徹底比較
資産運用は、老後資金の準備や教育資金の準備、マイホーム購入資金の準備など、様々な目的で役立てることができます。初心者でも、つみたてNISAやiDeCo、投資信託などを活用することで、簡単に資産運用を始めることができます。
資産運用を始める前に、しっかりと知識を身につけて、自分に合った運用方法を選びましょう。
1-1.預貯金
預貯金は、資産運用における最も身近な方法の一つです。銀行や信用金庫に預けることで、元本が安全に守られ、一定の利息を得ることができます。しかし、他の資産運用方法と比べると、リターンは低くなります。
特徴
- 安全性: 預貯金は、預金保険制度によって元本1000万円まで保証されているため、安全性が高い
- 流動性: 預貯金は、いつでも自由に引き出すことができるため、流動性が高い
- 手軽さ: 預貯金は、誰でも簡単に始められる
メリット
- 安定した収入: 預貯金は、定期的に利息を得ることができるため、安定した収入源となる
- リスクが低い: 預貯金は、元本が保証されているため、リスクが低い
デメリット
- 金利が低い: 預貯金の金利は、他の資産運用方法と比べると低いため、リターンが低い
- インフレに弱い: 預貯金の金利は、物価上昇率（インフレ率）よりも低いため、インフレになると実質的な価値が減ってしまう
向いている人
- リスクを避けたい人: 預貯金は、リスクが低い資産運用方法であるため、リスクを避けたい人に向いている
- すぐに使えるお金を用意したい人: 預貯金は、いつでも自由に引き出すことができるため、すぐに使えるお金を用意したい人に向いている
- 資産運用の初心者: 預貯金は、資産運用の初心者にとって、最も手軽に始められる方法である
1-2.外貨預金
外貨預金は、日本円以外の通貨で預金を行う資産運用方法です。円預金と比べて金利が高く、為替差益を狙うこともできます。しかし、為替変動リスクがあるため、元本割れの可能性もあります。
特徴
- 金利が高い: 外貨預金の金利は、円預金の金利よりも高いため、高い利息を得ることができます。
- 為替差益を狙える: 為替レートが円安方向に動くと、為替差益を得ることができます。
- 分散投資: 外貨預金は、円資産とは異なる資産クラスであるため、資産分散効果があります。
メリット
- 高い利息収入: 外貨預金は、円預金よりも高い金利で運用できるため、高い利息収入を得ることができます。
- 円安メリット: 円安になると、為替差益を得ることができます。
- インフレヘッジ: 外貨は、インフレの影響を受けにくい資産であるため、インフレヘッジ効果があります。
デメリット
- 為替変動リスク: 為替レートが円高方向に動くと、為替差損が発生し、元本割れする可能性があります。
- 金利リスク: 金利が低下すると、利息収入が減少し、場合によっては損失となる可能性があります。
- 手数料: 外貨預金には、購入時や解約時に手数料がかかります。
向いている人
- 高い利回りを求める人: 外貨預金は、円預金よりも高い金利で運用できるため、高い利回りを求める人に向いています。
- 円安を期待する人: 円安を期待する人にとって、外貨預金は為替差益を狙える魅力的な資産運用方法です。
- リスク許容度が高い人: 為替変動リスクや金利リスクがあるため、リスク許容度が高い人に向いています。
1-3.生命保険
生命保険は、単なる死亡保障だけでなく、資産形成や老後の資金準備といった観点からも注目されています。生命保険は、万が一の際に遺族を経済的に守るだけでなく、積み立てた保険料を運用することで、将来の資金作りにも役立ちます。
特徴
- 死亡保険金による保障: 万が一の際に、契約者や家族に保険金が支払われるため、経済的な保障を得ることができます。
- 解約返戻金: 一定期間保険料を払い続ければ、解約時に解約返戻金を受け取ることができます。
- 配当金: 一部の生命保険商品では、配当金を受け取ることができます。
メリット
- 安定性: 生命保険の解約返戻金や配当金は、比較的安定した運用成果が期待できます。
- 節税効果: 生命保険料は、一定額まで所得控除の対象となります。
デメリット
- 金利が低い: 生命保険の解約返戻金や配当金の金利は、他の資産運用方法と比べると低いため、リターンは低い
- 中途解約時の損失: 一定期間未満で解約すると、解約返戻金が少なくなり、損失が出る可能性があります。
- 保険料の負担: 生命保険には、毎月保険料を支払う必要があり、家計への負担となります。
向いている人
- 安定した資産運用を求める人: 生命保険は、比較的安定した運用成果が期待できるため、安定した資産運用を求める人に向いています。
- 節税対策をしたい人: 生命保険料は、一定額まで所得控除の対象となるため、節税対策をしたい人に向いています。
- 相続対策をしたい人: 生命保険金は、相続税の課税対象にならないため、相続対策をしたい人に向いています。
- 死亡保険金による保障も欲しい人: 生命保険は、万が一の際に備えて加入するものなので、死亡保険金による保障も欲しい人に向いています。
1-4.債券投資
債券投資は、企業や政府が発行する債券を購入することで、利息収入を得る資産運用方法です。株式投資と比べてリスクが低いとされていますが、金利変動リスクや信用リスクなどのデメリットもあります。
特徴
- 比較的低いリスク: 債券は、株式と比べて価格変動が小さく、比較的低いリスクで運用することができます。
- 安定した利息収入: 債券は、定期的に利息が支払われるため、安定した利息収入を得ることができます。
- 分散投資: 債券は、株式とは異なる資産クラスであるため、資産分散効果があります。
メリット
- 安定した運用: 債券は、株式と比べて価格変動が小さく、安定した運用が期待できます。
- インフレヘッジ: 債券は、インフレの影響を受けにくい資産であるため、インフレヘッジ効果があります。
- ポートフォリオの安定化: 債券は、株式などのリスク資産と組み合わせることで、ポートフォリオ全体の安定性を高めることができます。
デメリット
- 金利変動リスク: 金利が上昇すると、債券価格は下落する可能性があります。
- 信用リスク: 発行体が債務不履行を起こすと、元本が回収できなくなる可能性があります。
- 流動性リスク: 一部の債券は、流動性が低く、売買が難しい場合があります。
向いている人
- リスクを避けたい人: 債券は、株式と比べてリスクが低いため、リスクを避けたい人に向いています。
- 安定した収入を求める人: 債券は、定期的に利息が支払われるため、安定した収入を求める人に向いています。
- 長期的な視点で投資する人: 債券は、長期的な視点で投資することで、安定した運用成果が期待できます。
1-5.投資信託
投資信託は、プロが運用する金融商品であり、少額からでも複数の銘柄に分散投資できるため、初心者でも始めやすい資産運用方法として人気があります。しかし、手数料がかかったり、元本割れの可能性があったりと、デメリットもあります。
特徴
- 分散投資: 投資信託は、1つのファンドで複数の銘柄に投資するため、分散投資効果があります。
- 専門家による運用: 投資信託は、運用のプロであるファンドマネージャーが運用するため、個人が銘柄を選ぶ必要がありません。
- 少額投資: 投資信託は、少額から投資することができます。
メリット
- 手軽さ: 投資信託は、証券会社や銀行で購入することができ、手軽に始めることができます。
- 分散投資効果: 投資信託は、1つのファンドで複数の銘柄に投資するため、個別に銘柄を選ぶよりもリスクを軽減することができます。
- 長期的な資産形成: 投資信託は、長期的な視点でコツコツと積み立てることで、資産形成に役立てることができます。
デメリット
- 手数料: 投資信託には、信託報酬や販売手数料などの手数料がかかります。
- 元本割れの可能性: 投資信託は、市場の変動によって元本が割れる可能性があります。
- 商品選びの難しさ: 投資信託には、数多くの商品があるため、自分に合った商品を選ぶのが難しい場合があります。
向いている人
- リスクを避けたい人: 投資信託は、分散投資効果があるため、リスクを避けたい人に向いています。
- 長期的な視点で投資する人: 投資信託は、長期的な視点でコツコツと積み立てることで、資産形成に役立てることができます。
- 投資に時間をかけたくない人: 投資信託は、専門家による運用であるため、投資に時間をかけたくない人に向いています。
1-6.株式投資
株式投資は、企業の株式を購入することで、その企業の成長利益や配当金を得ることを目指す資産運用方法です。長期的に見て、他の資産運用方法と比べて高いリターンが期待できますが、価格変動リスクが大きいため、元本を損失する可能性もあります。
特徴
- 高いリターン: 株式投資は、長期的に見て、他の資産運用方法と比べて高いリターンが期待できます。
- 企業の成長に参加できる: 株式投資は、企業の株式を購入することで、その企業の成長に参加することができます。
- 所有権を持つ: 株式投資は、企業の株式を購入することで、その企業の所有権の一部を持つことができます。
メリット
- 高いリターン: 株式投資は、過去の実績を見ると、長期的に見て、他の資産運用方法と比べて高いリターンが期待できます。
- インフレヘッジ: 株式は、インフレの影響を受けにくい資産であるため、インフレヘッジ効果があります。
- 所有権による恩恵: 株式投資は、企業の株式を購入することで、議決権行使や配当金の受け取りなどの恩恵を受けることができます。
デメリット
- 価格変動リスク: 株式の価格は、市場の変動によって大きく上下するため、元本を損失する可能性があります。
- 個別企業のリスク: 個々の企業業績が悪化すると、株価が下落し、損失を被る可能性があります。
- 流動性リスク: 一部の銘柄は、流動性が低く、売買が難しい場合があります。
向いている人
- リスクを許容できる人: 株式投資は、価格変動リスクが大きいため、リスクを許容できる人に向いています。
- 長期的な視点で投資できる人: 株式投資は、長期的な視点で投資することで、高いリターンが期待できるため、長期的な視点で投資できる人に向いています。
- 自分で投資先を選べる人: 株式投資は、個別の企業を分析し、投資先を選ぶ必要があるため、自分で投資先を選べる人に向いています。
1-7.金投資
金投資は、金という貴金属を現物で保有したり、金に投資する金融商品を購入することで、金価格の値上がり益を狙う資産運用方法です。金は古くから価値があるものとして珍重されており、近年ではインフレや経済・政治不安のヘッジ目的としても注目されています。
特徴
- 高い流動性: 金は、世界中で換金できる高い流動性を持つ資産です。
- インフレヘッジ性: 金は、インフレの影響を受けにくい資産であるため、インフレヘッジが高いと言われています。
- 有事の金: 経済・政治不安の際には、金への投資が活発になり、金価格が上昇する傾向があります。
メリット
- 安定した資産価値: 金は、長期的に見て比較的安定した資産価値を維持する傾向があります。
- 分散投資効果: 金は、株式や債券などの他の資産とは異なる資産クラスであるため、分散投資効果があります。
- 有事の安心感: 経済・政治不安の際にも価値が下落しにくい金は、有事の安心感を与えてくれます。
デメリット
- 金利収入がない: 金は、金利収入を得られる資産ではありません。
- 価格変動リスク: 金価格は、市場の変動によって上下するため、元本を損失する可能性があります。
- 保管コスト: 金を現物で保有する場合は、保管コストがかかります。
向いている人
- リスクを避けたい人: 金は、比較的リスクが低い資産運用方法であるため、リスクを避けたい人に向いています。
- インフレ対策をしたい人: 金は、インフレの影響を受けにくい資産であるため、インフレ対策をしたい人に向いています。
- 長期的な視点で投資する人: 金は、長期的な視点で投資することで、資産価値を安定的に守ることができます。
1-8.不動産投資
不動産投資は、不動産を購入して賃貸に出したり、売却したりすることで、利益を得る資産運用方法です。安定的な収入を得られる可能性がある一方で、空室リスクや修繕費などのコストがかかるなどのデメリットもあります。
特徴
- 安定収入: 不動産投資は、家賃収入という安定的な収入を得られる可能性があります。
- 値上がり益: 不動産は、長期的に見て値上がりする可能性があります。
- 節税効果: 不動産投資には、所得税や住民税などの節税効果があります。
メリット
- 安定した収入: 空室リスクはありますが、入居者が決まれば、毎月安定した家賃収入を得ることができます。
- インフレヘッジ: 不動産は、インフレの影響を受けにくい資産であるため、インフレヘッジ効果があります。
- 相続対策: 不動産は、相続対策としても有効です。
デメリット
- 空室リスク: 入居者が退去したり、新たな入居者が見つからなかったりすると、収入が途絶えてしまいます。
- 修繕費などのコスト: 不動産は、修繕費や固定資産税などのコストがかかります。
- 初期費用: 不動産投資には、物件の購入費用や諸経費など、まとまった初期費用がかかります。
向いている人
- 安定収入を求める人: 不動産投資は、安定的な家賃収入を得られる可能性があるため、安定収入を求める人に向いています。
- 長期的な視点で投資できる人: 不動産投資は、長期的な視点で投資することで、資産価値の向上を目指すことができます。
- 自己資金がある人: 不動産投資には、まとまった初期費用が必要となるため、自己資金がある人に向いています。
2.失敗しない資産運用方法とは
資産運用とは、将来的にお金を増やすために、金融商品を購入したり、投資したりする活動です。老後の資金準備や教育資金の準備、マイホーム購入資金の準備など、様々な目的で資産運用が行われています。
近年、投資信託やiDeCo、つみたてNISAなど、初心者でも始めやすい資産運用方法が充実してきました。しかし、初めて資産運用を始める場合は、何をすればいいのかわからないという方も多いでしょう。
そこで、ここでは、初心者向けに資産運用の基本的な知識と、具体的な運用方法について説明します。
2-1. 資産運用の前に：目標設定とリスク許容度
資産運用を始める前に、まず「なぜ資産運用をするのか」という目的を明確にすることが大切です。老後の資金準備、教育資金の準備、マイホーム購入資金の準備など、具体的な目標を設定しましょう。
目標が決まったら、次に「どのくらいのリスクを許容できるか」というリスク許容度を考えます。リスク許容度とは、投資によって元本が減る可能性をどの程度許容できるかという指標です。リスク許容度が高い人は、より高いリターンを目指す投資商品を選ぶことができますが、その分、元本を損失する可能性も高くなります。
2-2. 資産運用の基本：分散投資と長期投資
資産運用には、大きく2つの基本的な考え方があります。
- 分散投資: 複数の金融商品に投資することで、個々の金融商品の値動きに左右されにくく、リスクを軽減することができます。
- 長期投資: 短期的な値動きに惑わされず、長期的な視点で投資を続けることで、資産を安定的に増やすことができます。
初心者の場合は、リスクを抑えるために、分散投資と長期投資を意識することが重要です。
2-3. 初心者におすすめの運用方法
初心者におすすめの運用方法は、以下の3つです。
- つみたてNISA: 毎年一定額の投資信託を購入することで、投資信託の運用益にかかる税金が非課税になる制度です。少額から始められるので、初心者でも気軽に始められます。
- iDeCo: 掛金が所得控除の対象となり、運用益が非課税となる制度です。老後資金の準備に最適な制度です。
- 投資信託: プロが運用する金融商品であり、少額からでも複数の銘柄に分散投資できるため、初心者でも始めやすい資産運用方法です。
これらの制度を活用することで、税制上の優遇を受けながら、資産運用を始めることができます。
（提供：Dear Reicious Online）
【オススメ記事 Dear Reicious Online】
・40代からの将来設計。早いほどおトクなマンション経営
・マンション経営の物件選び！初心者がまず知っておきたい必須のポイント
・少子高齢化社会が不動産の可能性に与える影響
・「働く」だけが収入源じゃない 欧米では当たり前の考え方とは
・実は相性がいい！？不動産×ドローンの可能性
