みんなどうやって捻出している！？資産運用に必要な投資資金の作り方

Income pressより

2017/08/17

著者ZUU online編集部

「お金をふやす、働かせるには投資が大切」ということを理解したとしても、先立つものがなければ始められません。最近、中国のIT企業ファーウェイ（Huawei）が、日本に拠点を設立するにあたり、新卒社員の初任給として40万円を提示したことで、大きな話題を呼びました。

一方で厚生労働省の「平成28年賃金構造基本統計調査」によれば、日本の平均初任給は修士卒であっても23万円程度です。多くの日本企業は長期的な雇用を前提とする代わりに、若い頃の給与を低く抑えています。そのため、投資がしたくても日々の生活にかかる支出でぎりぎり……という若い世代が多いのではないでしょうか。

20代女性の8.7％しか投資経験がない

（写真＝Atstock Productions/Shutterstock.com）

金融庁が2015年に実施した調査によると、20～40代の回答者のうち、「投資経験者」が27.0％、「投資関心層」は21.3％で、過半数は投資に無関心です。特に、20代男性は「投資経験者」が21.9％、20代女性にいたっては8.7％しかいません。

この調査では、保有金融資産が少ないほど「資金不足」を理由に投資をしない人が多く、「いつでも使えるお金として確保しておきたい金融資産」を投資資金にあてている人が多いことが指摘されています。 働き始めてから年数が浅く、給与や貯蓄額が少ないと考えられる若い世代ほど、投資から遠い位置にあると考えられます。

まずは家計の「見える化」で、貯蓄を始めよう

前出の調査では、「若年層を中心とした個人に投資を促すための必要な施策」として、「貯蓄習慣が身についていない」「マネープランを考えていない」という課題を指摘しています。この背景には、若年層の給与が低く抑えられていることに加え、子どもの頃からの金融教育が十分になされていないため、「お金のことを考えるのはいけないこと」という文化があると考えられます。

また、バブル期に絵画、不動産投資などで失敗した上の世代の背中を見て育ったことで、「投資＝怖い」というイメージもあるのでしょう。お金が貯められないという人はまず、投資を考える前に家計の可視化から始めてみましょう。

最近は、買い物したレシートをスマートフォンのカメラで撮影するだけで、家計簿がつけられるアプリもあります。お金の動きを見える化するだけで、毎月の必要経費はいくらで、どこが余剰なのかが把握でき、貯蓄しやすくなります。

また、実際に貯蓄を始めるなら、利息が限りなくゼロに近い普通預金よりも、個人型確定拠出年金「iDeCo（イデコ）」や「NISA（少額投資非課税制度）」など税控除がある制度を上手く活用しましょう。