今、不動産投資をスタートするなら何を基準に行動すべきなのか、不動産投資のプロに伺う本特集。第3回は不動産投資を成功させるための具体的な方策を探る。

ファイナンシャルアドバイザーであり、30歳にして6棟・70室を所有する投資家でもある八木エミリーさんは銀行融資を引き出すために、秘策ともいえるユニークな方法を試したという。一方、富裕層を対象とした資産配分・運用設計の最適化などに詳しい世古口俊介さんのような人にアドバイスを求めるという方法もある。自分自身で道を切り拓くか、専門家にプランニングを依頼するか……いずれの場合も、押さえておくべき共通したポイントがあるようだ。(聞き手・大岡雅弘 / 写真・森口新太郎)

世古口俊介さん
株式会社ウェルス・パートナー代表取締役
1982年10月生まれ。大学卒業後、2005年4月に日興コーディアル証券(現・SMBC日興証券)に新卒で入社し、プライベート・バンキング本部にて富裕層向けの証券営業に従事。その後、三菱UFJメリルリンチPB証券(現・三菱UFJモルガンスタンレーPB証券)を経て2009年8月、クレディ・スイス銀行(クレディ・スイス証券)プライベート・バンキング本部の立ち上げに参画。同社同部門のプライベートバンカーとして、最年少でヴァイス・プレジデントに昇格、2016年5月に退職。2016年10月に株式会社ウェルス・パートナーを設立し、代表に就任。保有資産数百億円以上の富裕層、未上場・上場企業の創業家の資産保全・管理、相続・事業承継対策、資本政策・M&Aなどの企業価値向上対策、ファミリーオフィスサービス提供に従事。

八木エミリーさん
個人投資家、ファイナンシャルアドバイザー
1989年生まれ、愛知県西尾市出身。東京都在住。野村證券株式会社入社後、史上最年少で社外向けセミナー講師に抜擢。顧客向けセミナーを定期的に行う。2014年より個人で不動産投資の勉強を始め、翌年に初めて不動産購入。現在、6棟・70室を所有。投資総額6億強。家賃収入5000万強。「日本には金融を学ぶ場がなく、何も知らないまま大人になってしまう。日本のファイナンシャルリテラシーを高めたい!」という思いから、2018年1月より株や不動産を含む、お金や投資全般が学べるオンラインサロン「em会」を立ち上げ、主に20~30代の若者を対象としたセミナーを開催。絶大な支持を得ている。

銀行融資を引き出すために書いた「手紙」

プロが語り合う不動産投資#3
(写真=森口新太郎、ZUU online編集部)

――不動産投資のために銀行からの融資を受ける場合、資産が多く年収も高ければ銀行側の対応も違ってくると考えられます。しかし、そうでなければハードルは高くなってしまいますよね。八木さんが初めて融資を受けたときは、どのようなアプローチをしたのでしょうか?

八木: 私が不動産投資を始めようとしていた2015年は今より融資が受けやすい状況でした。ただ、それでも最初はとても苦労しましたよ。女性であることもハンデだったと思います。銀行一行を開拓するのに、50行くらい足を運びました。

世古口: 飛び込みで銀行を回られたんですか?

八木: はい。金融の営業と同じで、ローラー作戦です(笑)。銀行の支店名を全部リストに書き出して、一行一行電話してアポを取りました。でも、そもそもアポも取れないんですよ。

初めて融資が下りたところも、何とか営業担当の方に会っていただいたのですが、最初は「融資しない」と言われていたんです。でも絶対に諦めたくなかったので、手紙を書いて持って行きました。

世古口: どんな手紙を?

八木: 融資が承認されるかどうかを決めるときには支店内で稟議書を回しますよね。その稟議書って、要は作文なんです。だから営業担当者の作文能力で是非を左右されてしまうところがあると思ったんです。

世古口: 確かにそうかもしれません(笑)。

八木: それは困るなと思って、A4の便箋5枚くらいの手紙を書きました。なぜ私が不動産投資をしようと考えているのか、そのためにどんな準備をしているか、自分のストーリーや将来のビジョンを書いて担当の方にプレゼンテーションもして、「これを稟議書にまとめてください」と渡したんです。

その結果、「1.9%の金利ならいいよ」という回答をいただきました。それでも十分だったのですが、その後、融資担当の方や支店長の方と面談することになって。改めて30分くらいのプレゼンテーションをしたんです。そこでは自分の生い立ちから投資の目的、今後のプランまで話しました。そのおかげか、0.55%まで下げていただけたんですよ。

世古口: それはすごい。最初の融資で0.55%はかなり良い条件です。

信頼できるアドバイザーが見つかれば近道になる

プロが語り合う不動産投資#3
(写真=森口新太郎)

世古口: 不動産投資に関する知識はどうやって身につけていったんですか?

八木: 不動産投資を始めようと思い立ってから1年くらいかけて勉強しました。その間に本を100冊は読みましたし、土日を全部使って不動産投資関連のセミナーにも通いまくりました。

世古口: 普通はなかなかそこまでできませんよね。実際には本業が忙しくて、勉強のためだけに時間を割くのは難しいという人が多いんじゃないでしょうか。

八木: 私もそう思います。その場合は信頼できるアドバイザーを見つけて相談したほうが早いでしょうね。私も今、25歳のときに戻ったとしたら、もっと効率的なやり方を選ぶかもしれません。例えば投資家として成功している先輩など「あの人みたいになりたい」と思うような人に相談したら、実践的で有用なアドバイスをもらえる気がします。

――誰に相談すれば良いのかわからないという人も多いのではないでしょうか。身近に投資家やアドバイザーがいれば別ですが、いない場合は税理士に相談するべきなのか、それとも不動産会社にアドバイスを受けるべきなのか……。