なぜみずほ銀行には不具合が多いのか？

日本の3大メガバンクの一角を成すみずほ銀行だが、「システム障害が突出して多い」という不名誉なイメージがある。2021年に入ってからも、トラブルを数回起こした。なぜみずほ銀行にはトラブルが多いのだろうか。過去の「トラブル史」を振り返りつつ、考えてみよう。

みずほ銀行の「トラブル史」と原因を振り返る

(画像=picture cells/stock.adobe.com)

みずほ銀行のトラブル史を表にまとめると、以下のようになる。2002年の大規模トラブルを教訓に再発防止に向けた取り組みを強化したが、その後もシステム障害をたびたび起こしていることがわかる。

みずほ銀行の「トラブル史」

これらのトラブルの原因はさまざまだ。例えば2002年4月のトラブル。2002年4月にみずほ銀行は会社分割・合併に伴って銀行システムを一本化したが、十分な稼働テストができず、その結果トラブルの発生に至った。

2011年3月のシステム障害は、東日本大震災の発生と関連している。東日本大震災の発生後、ある義援金口座に大量の振込が寄せられ、1口座あたりの振込処理可能件数の上限を超えたことで「夜間バッチ」が異常終了し、復旧作業も難航した。

2021年2月のトラブルは定期性預金のデータ更新作業に起因しており、2021年3月3日のトラブルはハードの不具合によりシステムセンター間のネットワーク瞬断が発生したことが原因だ。

その後もシステムトラブルが続き、3月7日のトラブルはカードローンのプログラムを更新する作業が原因で発生した。3月11日のトラブルは、ディスク装置の故障とバックアップ機器に切り替わらなかったことによるものだ。

みずほ銀行にトラブルが多い理由は？

みずほ銀行の不具合の原因は、上記のとおりさまざまだ。そのため、トラブルが多い理由を一言で言い表すのは難しいが、みずほ銀行がシステム全体においてさまざまな「爆弾」を抱えていることは確かなようだ。

では、みずほ銀行がトラブルの再発を防ぐためにはどうすればよいのだろうか。残念ながら、現在のところみずほ銀行はその「正解」を導き出せていないようだ。

少なくとも全システムの脆弱性を改めてチェックし、それを補完するものを導入できるかどうかを丁寧に確認することが求められるが、所帯が大きいみずほ銀行だけに、その作業には膨大な手間と時間がかかる。

つまり、今後もみずほ銀行でシステム障害が頻発する懸念はぬぐい切れない。システムトラブルは顧客離れに直結し、業績悪化にもつながるため、みずほ銀行としては何としても再発を防ぎたいところだが、簡単ではないだろう。

ほかのメガバンクでも同様のトラブルは多い？

みずほ銀行以外のメガバンクでも、このような不具合は頻発しているのだろうか。結論から言えば、三菱UFJ銀行と三井住友銀行でもシステム障害は起きているが、みずほ銀行と比べるとトラブルの規模は小さく、頻度もはるかに低い。

三菱UFJ銀行では三菱東京UFJ銀行時代の2008年、セブン銀行で一部のキャッシュカードを使った取引ができなくなるトラブルが発生した。三井住友銀行では2003年、システムトラブルにより他行宛ての振込処理が一部不能になった。

しかし、その後は大きなシステム障害に関する報道はない。

システム障害でみずほ銀行の「安心感」が揺らぐ

超低金利時代においても人々が銀行にお金を預けるのは、お金に関する「安心」を得るためだ。システム障害をたびたび起こすと、その銀行に対する安心感が揺らぐ。つまり、今後はシステム障害の頻発は許されないということだ。

これまでは顧客資産に著しい損失を与えるトラブルは起きていないが、システムの脆弱性を突いてハッカー集団からサイバー攻撃を受ければ、顧客資産が流出する恐れもある。みずほ銀行が今後トラブル防止に向けてどのような動きを見せるのか、注目したい。

文・岡本一道（政治経済系ジャーナリスト）
国内・海外の有名メディアでのジャーナリスト経験を経て、現在は国内外の政治・経済・社会などさまざまなジャンルで多数の解説記事やコラムを執筆。金融専門メディアへの寄稿やニュースメディアのコンサルティングも手掛ける。

MONEY TIMES

【関連記事】
・仕事のストレス解消方法ランキング1位は？2位は美食、3位は旅行……
・日本の証券会社ランキングTOP10　規模がわかる売上高1位は？
・人気ゴールドカードのおすすめ比較ランキングTOP10！
・つみたてNISA（積立NISA）の口座ランキングTOP10
・【初心者向け】ネット証券おすすめランキング