(本記事は、冨田和成氏の著書『稼ぐ人が実践している お金のPDCA』KADOKAWA、2018年5月26日刊の中から一部を抜粋・編集しています)
あなたの「人生のゴール」は どこですか? 私は仕事柄、外国人経営者と話す機会がよくあります。その際によく聞かれる質問が、「What’s your ultimate goal?(あなたの最終的な目的地はどこですか?)」というもの。おそらくこの問いに対する答えを聞くことで、相手の人生観を探っているのでしょう。
実際、アメリカの金融業界では顧客の資産運用をサポートする際に「ゴールベース・アプローチ」という人生のゴールから逆算して資産運用を考えるという概念が浸透してきているなど、自らの人生の最終ゴールを見極めて、そこから逆算して行動していくという意識が高まってきていることも影響しているようです。
「お金を貯めたい」「お金を増やしたい」と多くの人は言います。お金を貯めること・増やすことのメリットは否定しませんが、何にお金を使うかというゴールが明確になっていないと、そのお金を活かすことはできません。お金を増やすこと自体が目的になると、仮想通貨やFX(外国為替証拠金取引)などで手っ取り早くお金を増やしたいという発想になってしまいます。
お金は夢や目標を成し遂げるための手段にすぎません。人生のゴールを意識しておくことで、効果的にお金を使うことができるのです。
とはいえ、いきなり「最終的な目的地はどこか?」と問われ、明確に答えられる人はそう多くはないのではないでしょうか。仮にそうであっても、もう少しハードルを下げて「中間ゴール」を決めておくと、自分が進むべき道がはっきりしてくるはずです。
私は常にこの中間ゴール(目的地に対して経由地点と呼んでいます)を設定し、自分の行動指針にしています。 決め方は実に簡単で、まずは最終ゴールから始め、逆算して、40 年後、30 年後、20 年後、10 年後、5年後、3年後、1年後、半年後、3カ月後、1カ月後、1週間後……とスパンをだんだんと短くして決めていくだけです。逆算が重要なので、未来から現在に戻ってくるように進めるのがポイントです。少なくとも10 年後、3年後、1年後、3カ月後だけは中間ゴールを決めておくといいでしょう。
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なぜ、計画はいつも計画「だけ」で終ってしまっているのか?
さらに、人が迷いなく、モチベーションを保ちながら前へ進むには、ゴールを設定し、それに向かってPDCAを回す必要があります。なぜなら、ゴールが明確でないと人は不安や疑問を感じ、歩みを止めてしまうからです。
人が前に進むことをやめてしまう原因は、次の3つです。
(1)自分はどこに向かおうとしているのか(ゴールが見えない)
(2)果たして今の努力は意味があるのだろうか(道が見えない)
(3)この方法のまま続けていていいのだろうか(手段が見えない)
その点、ゴールベースでPDCAを回すことができれば、こうした不安や疑問は解消されていきます。
ちなみに、海外の経営者たちが投げかけてくる冒頭の質問に対し、私はいつも「南極の氷が溶けるほど、世界を熱くしたい。世の中の人たちが夢や目標に向かって100%で走れる世の中にしたい」「2038年に会社を時価総額100兆円規模の世界のトップ企業にし、これと同時に100兆円規模のチャリティ組織を立ち上げたい」と答えています。これがまさに私の究極のゴールです。
もちろん、もっと具体的ではあるのですが、いったんそこまでしか伝えません。でも、まずはこのぐらいの抽象度と〝大袈裟〟具合でもいいと思います。
私も最初にこのゴールを言い始めたときは、100兆円規模の会社が具体的に何をやっているのかという点については、PDCAの「Check」と「Adjust」を行い続けていくうちに変化・ブラッシュアップされ続けていくだろうと考えていました。したがって、ある程度ゴールを固めることは理想的ですが、難しければこの部分は細かく固めておく必要はないと思います。
それよりも、「どちらの方角に進むのか」が設定されていることが重要です。手段であるお金のことを考える上でもゴールがないと始まらないからです。
あなたの目指す最終ゴールは、まだ霧の中に包まれている状態かもしれません。しかし、時が経つにつれてこの霧を徐々に晴らしていき、気が付いたら自分が考えてきた概念に近いものが現れてくるのがベストな形です。そのためにも、今のうちから基本概念(方向性)だけはしっかりと固めておきましょう。
お金とPDCAは相性がいい
人生において何かを成し遂げたいのなら、面倒だと思っても中長期の人生計画を立て、それに従って愚直にPDCAを回していくしかありません。
これなしに資産運用を進めようとしても、「どうしてお金が必要なのか」「自分や家族の目指すのは、どんな将来か」という核となる部分が抜け落ちてしまい、羅針盤のない航海のようになってしまいます。
たとえばあなたが、「定年でリタイアした後は、マレーシアに家を買って移住したい」という人生のゴールを持っているとしましょう。この場合、まずやらなくてはいけないのは、マレーシアの物件はいくらくらいするのかを調べ、将来に向けて移住の計画を立てていくことです。
さらに重要なのは、寿命がいつまで続くかわからないので、老後資金がいくらあればいいのかという計算もしなくてはいけません。
ゴールが明確になれば、今後の資産運用の方向性がはっきりしてくるはずです。そしてその先に考えておきたいのが、人生のゴールを達成させる期日となります。たとえば、「自分の資産が2倍になったとき」と期限を設定しても、それを10年で行うのか20年で行うのかによって、目指すべき利回りや運用方法が異なってきます。高い利回りを狙うなら、当然、リスクも生じます。
自分がプライベートバンクと取引するような富裕層でなくとも、将来に向けて「人生のゴール」を設定すべきです。そこに到達するための細かいプランを立てながら、PDCAを回して資産管理や資産運用をする考え方を持ちましょう。
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