つみたてNISAの上限額は？制度をフル活用する方法

fuelleより

2020/03/25

著者fuelle

投資で得た売却益や分配金には、通常約20％の税金がかかりますが、つみたてNISAなら非課税になります。ただし、いくらでもできるわけではなく、つみたてNISAの投資枠には上限が設定されています。詳しく見てみましょう。

つみたてNISAの投資上限額は「年間40万円」

(画像=PIXTA)

つみたてNISAは年間40万円が非課税投資枠として定められていて、その金額以内で対象の投資信託を購入することができます。最長20年まで継続できるので、40万円×20年間＝800万円がこの制度を利用できる上限額です。

通常のNISAは年間120万円で最長5年であることを考えると、つみたてNISAは長期間に渡って少しずつ積み立てていくのに向いている制度であることがわかります。

つみたてNISAの積立金額を考えよう

つみたてNISAでは、一定の期間ごとにあらかじめ設定した金額をコツコツと投資していきます。年間40万円までというルールがあるので、たとえば以下のような積み立て方が考えられます。

・毎月（月1回積み立てる）コース　⇒　40万円÷12ヶ月＝3万3,333円/回
・毎週（週1回積み立てる）コース　⇒　40万円÷52週＝7,692円/回
・毎日（営業日ごとに1回積み立てる）コース　⇒　40万円÷243日＝1,646円/回

積み立てる頻度や日にちの選択肢は、金融機関ごとに異なります。NISA口座を開設する金融機関は1人1社しか選べないので、つみたてNISAを検討していてまだ金融機関を決めていない場合は、そういった点や選べる銘柄なども考慮して、自分にとって使いやすそうなところを見つけましょう。

つみたてNISAの非課税投資枠は、残った分を翌年以降に繰り越すことができません。制度をフル活用するなら、できるだけ上限ギリギリを狙いたいところです。SBI証券の「NISA枠ぎりぎり注文」のように、非課税枠をうまく使い切れるような注文方法を用意している金融機関もあります。

つみたてNISAの積立金額は変更可能

つみたてNISAの積立金額は、一度決めたらずっとそのまま継続しなければならない、というものではありません。都度変更もできますし、金融機関によっては積立金額100円からのスタートも可能なので、初心者で不安だという方でも取り組みやすいのではないでしょうか。

積立金額の増額ももちろん可能ですが、上限の年間40万円を超えることはできませんので注意しましょう。積立金額だけでなく、「毎月積立」から「毎日積立」への変更なども可能です。

また、ずっと一定金額ずつではなく、楽天証券のように6月と12月など年2回に限って買付額を増額する「ボーナス月」を設定できる金融機関もあります。

つみたてNISAを上手に利用するには

国は資産運用を促進するために、つみたてNISA以外にも一般NISAやiDeCo（個人型確定拠出年金）などの制度を用意して税金の優遇措置を行っています。iDeCoはつみたてNISAと併用できますが、一般NISAとは併用できません。まずはそれぞれの制度の特徴を抑えて、自分に合った方法を選びたいところです。