NISA口座の開設数は、ネット証券の中ではSBI証券と楽天証券が多い。SBI証券は約540万口座、楽天証券は約400万口座だ(2020年6月時点)。両社は提供サービスで競い合っているが、どのような違いがあるだろうか。NISA口座には一般NISAとつみたてNISAがあるが、今回は一般NISA(以後NISAと表記)について両者を比較していきたい。

1.NISAにおける株式売買手数料をSBI証券と楽天証券で比較

NISA,楽天,sbi
(画像=9nong/Shutterstock.com)

NISAで取引できるのは、主に国内外の株式や投資信託である。投資信託はSBI証券も楽天証券もすべてノーロード(購入手数料無料)になっているため、比較しておきたいのは株式の売買手数料だ。

通常、株式の売買手数料がかかるのは買付と売却の時だが、SBI証券と楽天証券のNISAでは無料化されている取引が多い。国内株式、国内ETF、米国株式、海外ETFの手数料を以下にまとめた(2020年6月時点の手数料で比較)。

取引 SBI証券 楽天証券
買付 売却 買付 売却
国内株式 0円 0円
国内ETF 0円 0円
米国株式 約定代金の
0.495%
最低手数料0ドル
上限手数料22ドル
約定代金の
0.495%
最低手数料0ドル
上限手数料22ドル
海外ETF 0円 外国株式
と同じ
全額
キャッシュ
バック
外国株式
と同じ
(※SBI証券と楽天証券のホームページより筆者作成)

SBI証券と楽天証券のNISAは国内株式売買手数料と海外ETF購入手数料が無料

SBI証券と楽天証券の手数料体系はほとんど同じで、NISAにおいても大きな違いはない。SBI証券と楽天証券のNISAでは、国内株式や国内ETFなら買付、売却ともに手数料無料だ。米国株式は通常通りの手数料がかかるが、海外ETFは買付のみ無料である。海外ETFの対象国などに細かい違いはあるが、実質的には大差はない。海外ETFではバンガード社など世界的に評価の高いETFにも投資できるため、活用したいところだ。

  購入手数料が無料の海外ETF対象国
SBI証券 米国、中国、韓国
楽天証券 米国、中国、シンガポール
(※SBI証券と楽天証券のホームページより筆者作成)

SBI証券は為替交換手数料が安く外国株式投資に有利

SBI証券でも楽天証券でも株式の売買手数料は変わらないが、外国株式に投資する時は為替の交換手数料がかかる。外国株式の中で最も人気があるのは米国株式だ。

順位 今後、投資してみたい国(地域) 割合
1位 アメリカ 60.57%
2位 日本 33.23%
3位 インド 24.43%
4位 東南アジア 21.72%
5位 中国 8.75%
(※楽天証券経済研究所『楽天DI 2020年1月 みんなにアンケート結果』より筆者作成)

海外株式の為替の交換手数料は通貨によって異なるため、いくら手数料がかかるのかは事前に確認しておこう。米国株式に投資する場合は、SBI証券も楽天証券も1ドルにつき25銭の手数料だ。ただし、SBI証券では為替交換手数料を4銭に抑えられる方法もある。SBI系列の銀行を使う方法だ。

住信SBIネット銀行で円から米ドルへの交換を行うと4銭の手数料で済む。為替交換手数料が約6分の1になるのは大きなメリットだ。交換した外貨は無料でSBI証券への口座振替ができるため、米国株式を始めとした外国株式への投資をするならSBI証券を選ぶのがいいだろう。

2.NISAの取扱銘柄数をSBI証券と楽天証券で比較

NISAで株式投資をする場合、SBI証券も楽天証券も売買手数料は同じだが、投資できる銘柄数には違いがある。NISAにおける両社の取り扱い銘柄を以下の表にまとめた。

NISAでの取扱銘柄 SBI証券 楽天証券
国内株式 市場売買 同じ
IPO(2019年) 84本 非対応
投資信託 取扱本数 2,569本 2,582本
外国株式 取扱国数 9ヵ国 6ヵ国
(※筆者がSBI証券と楽天証券のホームページより作成、2020年6月23日時点)

NISAでIPO銘柄や外国株式に投資したいならSBI証券

NISAで投資対象になる株式や投資信託について、楽天証券とSBI証券を比較していこう。

取扱銘柄数は、株式ならSBI証券、投資信託なら楽天証券のほうが多い。投資信託の取扱本数はそれほど変わらないが、違いが鮮明なのは、IPO(新規上場株式)の取扱数だ。楽天証券のNISAではIPO銘柄に投資できない。SBI証券はIPOに力を入れているネット証券であるため、新規上場銘柄に投資したい場合はSBI証券を選びたい。

外国株式においてもSBI証券のほうが取扱国数が多く、楽天証券で投資できる国をすべてカバーしている。米国株式に投資できれば問題ない投資家も多いだろうが、先ほどの為替交換手数料や選択肢の多さを考えればSBI証券のほうが有利だろう。

取扱外国株式 SBI証券 楽天証券
米国
中国
インドネシア
シンガポール
タイ
マレーシア
韓国
ロシア
ベトナム
(※SBI証券と楽天証券のホームページより筆者作成)

3.NISAの人気株式銘柄ランキングをSBI証券と楽天証券で比較

SBI証券と楽天証券のNISAでは、どんな銘柄が人気なのだろうか。比較してみよう。

NISAで買える国内株式買付代金ランキングTOP10

まずは、SBI証券と楽天証券のNISAにおける国内株式買付代金ランキングを見てみよう(データは2021年4月7日時点)。

順位 SBI証券 楽天証券
1位 野村ホールディングス 三菱UFJフィナンシャル・グループ
2位 日本郵政 ANAホールディングス
3位 三菱UFJフィナンシャル・グループ 日本航空
4位 ソフトバンク ソフトバンク
5位 ANAホールディングス 日本たばこ産業
6位 武田薬品工業 日本郵政
7位 オリックス 武田薬品工業
8位 みずほフィナンシャルグループ 楽天
9位 三井住友フィナンシャルグループ オリックス
10位 日本航空 ENEOSホールディングス
(※期間……SBI証券は2021年3月29日~4月2日、楽天証券は2021年3月1日~3月31日、各公式HPを基に筆者作成)

日本の株式市場は2月に日経平均株価が30年ぶりに3万円に回復してから、米国の長期金利上昇を背景に上値の重い展開が続いた。中でも割高な銘柄が多いグロース株は、金利上昇による売り圧力が強まった。一方、金利上昇は景気回復の表れとの見方もあり、景気敏感株を中心に底堅い状況が続くと予想される。その代表業種として金融株が挙げられるが、リスク要因も浮上しているため注意したい。

きっかけは、欧米の金融機関がアルケゴスというファミリーオフィスとの取引における損失を発表したことだが、日本では野村ホールディングスや三菱UFJ、みずほが損失を計上すると見られる。しかし財務健全性が問題になるほどではなく、1企業との取引における単発の損失であれば大きな問題にはならないだろう。金融庁は実態調査を進めており、詳細が明らかになれば再び買い圧力が強まる可能性がある。

NISAで買える米国株式買付代金ランキングTOP10

SBI証券と楽天証券のNISAでは、どんな米国株式が買われているのだろうか。確認してみよう(2021年4月7日時点)。

順位 SBI証券 楽天証券
1位 テスラ ズーム・ビデオ・コミュニケーションズ
2位 アップル アップル
3位 AT&T テスラ
4位 ユニティ・ソフトウェア AT&T
5位 クラウドストライク スクエア
6位 アマゾン・ドット・コム ユニティ・ソフトウェア
7位 パランティア・テクノロジーズ パランティア・テクノロジーズ
8位 ファイザー クラウドストライク
9位 スクエア ロイヤルティ・ファーマ
10位 ズーム・ビデオ・コミュニケーションズ コカ・コーラ
(※期間……SBI証券は2021年3月29日~4月2日、楽天証券は2021年3月1日~3月31日、各公式HPを基に筆者作成)

3月の米国株式市場は長期金利上昇によって下落する場面もあったが、米国の中央銀行にあたるFRBが緩和継続を示したことや、バイデン政権の1.9兆ドルの追加経済対策などによって持ち直した。特にグロース株が多いナスダックは金利上昇警戒による下げが大きかったものの、金利の落ち着きや好調な経済指標を背景に、再び買われる場面も増えている。

そんな中で注目度が高まっているが、オンラインのセキュリティサービスを提供するクラウドストライクだ。クラウドストライクのセキュリティサービスは、クラウドベースであるため高速で安いという特徴がある。そのため契約者数が伸び、日本では竹中工務店も導入している。ブラックロックなどのファンドの組入も進んでおり、リモートワークの拡大とともにさらなる利益成長が期待できる。

4.NISAで使えるポイント制度をSBI証券と楽天証券で比較

SBI証券と楽天証券でNISAを検討するなら、ポイント制度も見逃せない。SBI証券でも楽天証券でも共通してポイント獲得ができる商品は投資信託だ。

投資信託の
ポイント獲得
SBI証券 楽天証券
買付時 積立で
楽天カード
決済額の1%
(楽天カードより付与)
保有中 銘柄により
月間平均
保有残高の
0.01%~
0.20%
残高10万円
ごとに4ポイント
(※SBI証券と楽天証券のホームページより筆者作成)

投資信託のNISA取引でポイント獲得機会が多いのは楽天証券

SBI証券ではTポイントが貯まり、楽天証券では楽天スーパーポイントが貯まる。どちらもネットショッピングなど日常生活で使いやすいポイントだ。SBI証券なら投資信託の保有中に、楽天証券なら投資信託の積立買付時と保有中どちらでも獲得できる。

楽天証券では投信積立時(買付時)に楽天クレジットカード決済を選ぶと、決済額に応じ楽天スーパーポイントが付与される。

楽天証券で投資信託の保有中にポイントを獲得するには、楽天証券と楽天銀行を口座連携させる「マネーブリッジ」に申し込んだうえで、「ハッピープログラム」にエントリーが必要だ。口座連携と言っても入金時などに楽天銀行を利用しなければいけないわけではない。口座連携は無料で申し込め、投資信託残高10万円ごとに4ポイントを獲得可能だ。還元率で表すと0.004%だが、口座連携することで楽天銀行の普通預金金利が通常0.02%(税引前)から常時0.1%(税引前)にアップする。普通預金の通常金利より5倍も高く、楽天証券でNISAをするなら楽天銀行も活用したほうがお得だ。

マネーブリッジ利用していない場合は、投資信託の残高50万円以上あれば、月々の保有額に応じてポイントが受け取れる。NISAでのポイント獲得機会の多さから考えれば、SBI証券よりも楽天証券のほうが魅力的かもしれない。

5.NISA口座の開設をSBI証券と楽天証券のどちらですべきか

NISA口座を開設する金融機関で、SBI証券と楽天証券のどちらが正解だという答えはない。何を重視するのかで選ぼう。

IPO投資や外国株投資で選ぶならSBI証券

SBI証券はIPO銘柄が多かったり、外国株式の投資先が豊富だったりと、主にNISAで株式投資をしたい人に向いている。外国株式に投資する時は、住信SBIネット銀行を利用すれば為替手数料を抑えられるメリットもある。売買手数料はSBI証券も楽天証券も変わらないため、株式投資がメインなら選択肢の多いSBI証券を選ぼう。

ポイント制度で選ぶなら楽天証券

楽天証券の強みは、ポイント制度だ。SBI証券よりポイント獲得の機会が多く、還元率が変わることもないためわかりやすい。SBI証券のTポイントも使い勝手はいいが、日本最大級のECモールである楽天市場でポイントを使えることに魅力を感じる人もいるのではないだろうか。

6.自分にとってのメリットを考えてNISA口座を選ぶ

SBI証券も楽天証券もそれぞれに特徴があるので、どちらでNISA口座を開設するほうが自分にとってメリットがあるのか考えよう。NISAは1人1口座までしか開設できないため、よく比較して検討することが大切だ。

執筆・國村功志
大手証券会社で株式・債券・投資信託などの金融商品販売に携わる。その後、ファイナンシャルプランナーの養成団体やFP事務所を経て、現在は資産形成FPとして活動。個人の資産運用経験も活かし、金融機関や一般の人向けに毎月セミナーも行っている。CFP®、証券外務員一種保有。

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