『貯金、そんなにないんですけど、 老後のお金、だいじょうぶでしょうか?：50代から考えておきたい「お金の基本」』より一部抜粋
(本記事は、田中佑輝氏の著書『貯金、そんなにないんですけど、 老後のお金、だいじょうぶでしょうか?：50代から考えておきたい「お金の基本」』＝大和出版、2021年7月15日刊＝の中から一部を抜粋・編集しています)
ねんきん定期便は「４ヵ所」を見れば９割わかる
南 年金見込額はつかんでる？日本年金機構から毎年の誕生日に届く「ねんきん定期便」に、50歳を過ぎると記載されるよ。
赤坂 ねんきん定期便は南に言われて持参したけど、実はロクに見てない。目先の家計管理には熱心になれるけど、老後となると「直視したくない」という心理が無意識に働くのかなあ。
南 わかる。僕の母親もそうだった。「老後の計画を立てようよ」と言うたびに「まだ老後じゃないわよ」と反発してた。
青山 俺も読んでない。いろんな情報がごちゃごちゃ書かれてて見づらいもん。
南 確かに読みやすくはないな。だけど、年金の見込額と受給開始年齢を見るだけなら簡単だ。
これがねんきん定期便ね。右側のほうの欄を見てくれ。
①は受給開始年
②は老齢基礎年金の見込額
③は老齢厚生年金の見込額
④は老齢基礎年金と老齢厚生年金の合計の見込額
見込額はいずれも年額だ。以上終わり。簡単だろ？
ただし、年金にも税金がかかり、社会保険料も差し引かれることを忘れずにね。手取り額は見込額の90％くらいになる。
赤坂 すると、俺の年金見込額は年１９４万円だから、手取りは１７４万円ちょっとか……少なすぎる。やっぱり見たくなかった（笑）。
年金はいつも夫婦合算で考えるのが正解
南 奥様のねんきん定期便を持ってきた？
赤坂 しまった、忘れた。
南 年金を考える時、配偶者の分を忘れることが多いんだよ。「夫婦合わせていくらか」を意識するのが正解だ。
結婚後すぐ専業主婦になった赤坂の奥様も、結婚前は会社に勤めてたから、国民年金のほかに勤務期間分の厚生年金も受け取れる。
「結婚前に何年働いてた？平均年収は？」と思い出してもらおう。「厚生年金早見表」などと検索すれば、シミュレーションサイトがいくつか出てくる。入力すれば、奥様のおよその厚生年金額がわかるよ。
赤坂 今、嫁に電話して、ねんきん定期便で確かめてもらうよ。
えーっと。年金見込額は年１０２万円だって。
夫婦合わせて２９６万円。まだ少ないけど、まあ一息つける。
青山 ウチは俺の年金が２００万円。結婚後も会社員をしばらく続けた妻が１１５万円。合わせて３１５万円だ。
南 その額を一生もらえるんだから大きいよ。さっきは夫婦合計の年金を３００万円として、65歳〜１００歳の受取額を１億５００万円と試算したけど、今度は正確な額が出せる。
青山が３１５万円×35年＝１億１０２５万円。
赤坂が２９６万円×35年＝１億３６０万円だ。
赤坂 やっぱり俺、１００歳まで生きるわ（笑）。
国民年金は年収と無関係に誰でももらえる「１階部分」
青山 ところで、さっきの「老齢基礎年金」「老齢厚生年金」って何？
南 老齢基礎年金は、国民年金とだいたい同じ。厳密には微妙に違うとも言えるけど。老齢厚生年金は厚生年金と同じだ。
青山 だからわかりにくいんだよ（怒）。老後の素人(しろうと)なんだから、厳密な言葉づかいをされると混乱する。
南 じゃ、まず年金の全体像をおさらいしよう。
「年金制度の体系図」を見てくれ。
南 年金は、加入期間に応じてもらえる「基礎年金」と、現役時代の報酬に応じて額が変わる「厚生年金部分」の２つに分けられる。
基礎年金、つまり国民年金は「１階部分」とも呼ばれ、全国民が終身で受け取れる。保険料は全国民同じ。加入期間が同じなら受取額も同じだ。
20歳〜60歳まで加入することになっているので、40年間払い続けた人は、令和３年現在だと、月額６万５０７５円×12ヵ月＝年額約78万円を受け取れる。
ただ、保険料の未納期間があれば減額されるので、確認が必要だ。たとえば「学生納付特例制度」を受けていれば、免除期間は年金額に加算されない。
青山 俺や赤坂みたいに、卒業以来ずっと会社勤めの人間も満額受け取れるの？
南 ご心配なく。会社の厚生年金に入ると、自動的に国民年金にも加入する仕組みになっている。保険料は厚生年金に含まれる形で給料から天引きされる。
国民年金保険料は、自営業者やフリーランス、つまり体系図の第１号被保険者は自分で納める必要がある。
また、会社員や公務員に扶養されている配偶者、つまり第３号被保険者は、自分で納める必要はない。相手方の給料から天引きされるからね。
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（提供：Wealth Road）
