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マネックス証券のつみたてNISA最大の強みは、年会費が実質無料のクレカ積立においてポイント還元率が最も高いことです。一方で、ポイント投資ができないことはマネックス証券の弱みといえます。
つみたてNISAの投資信託の売買では、証券会社にかかわらず手数料が発生しません。これは金融庁が定めた決まりです。そのため、どの証券会社でも売買手数料無料でつみたてNISAの投資信託取引を行えます。
一方で、つみたてNISAでは投資信託だけでなくETFの購入も制度上可能です。ETFでは、約定代金の1.25％以下であれば売買手数料を定めてもいいものとされています。ただし、つみたてNISAでETFを購入できる主要ネット証券会社は2022/12/13現在は存在しません。
よって、ネット証券会社でつみたてNISAを行う際の売買手数料は実質無料といえます。
つみたてNISAの投資信託取引では売買手数料は発生しませんが、投資信託保有中に信託報酬が発生します。信託報酬とは、投資信託を運用・管理してもらうために、投資家が投資信託保有中に継続して支払い続ける費用です。
信託報酬が1.0％の投資信託を100万円で購入した場合、年間1万円の信託報酬を支払います。同じ投資信託であれば、どの証券会社でも信託報酬は同額です。
金融庁はつみたてNISAで取引可能な投資信託の信託報酬を以下のように設定しています。
| つみたてNISAの投資信託における信託報酬 | ||
|---|---|---|
| 投資信託種類 | 投資対象資産 | 信託報酬（税抜） |
| 買付手数料 | 国内資産 | 0.5％以下 |
| 海外資産 | 0.75％以下 | |
| アクティブファンド等 | 国内資産 | 1.0％以下 | 海外資産 | 1.5％以下 |
信託報酬0.2％の投資信託を100万円で購入した場合の信託報酬は年間2,000円ですが、信託報酬1.5％の投資信託を100万円で購入した場合の信託報酬は年間1万5000円となり、年間1万3000円もの差が生じます。
また、投資信託売却時などに信託財産留保額が発生する投資信託もありますが、こちらも同じ投資信託であれば証券会社による差はありません。投資信託購入前に、信託財産留保額がかかる投資信託かどうか確認してみてください。
同じ投資信託であれば証券会社による手数料の差はないため、どの投資信託を選ぶかが手数料を抑えるためのポイントとなります。
マネックス証券は、つみたてNISAで運用可能な投資信託が157本となっており、主要ネット証券会社の標準的な水準です。主要ネット証券業界では、SBI証券が最もつみたてNISAの投資信託取扱数が多くなっています。そのため、多くの投資信託から投資先を選びたい方はSBI証券を検討してみてください。
一方で、マネックス証券は取扱銘柄数はSBI証券に劣りますが、つみたてNISAで人気の高い投資信託をSBI証券同様に多く取り扱っています。人気の高い投資信託を購入したい方は、マネックス証券も検討してみてもいいかもしれません。
| つみたてNISA全体の投資信託の対応銘柄数と楽天証券の対応銘柄数 | |||
|---|---|---|---|
| 指定インデックス投資信託 | アクティブ投資信託等 | 合計 | |
| 金融庁が定めた積立NISAで扱える投資信託 | 185種類 | 24種類 | 209種類 |
| マネックス証券で購入できる投資信託 | 140種類 | 17種類 | 157種類 |
インデックスファンドとは、日経平均やS＆P500などの特定の株価指数と値動きが連動するようにつくられた投資信託です。信託報酬が低いことが多く、低コストで分散投資ができます。
マネックス証券のインデックスファンドの取扱数は主要ネット証券業界の標準的な水準です。つみたてNISAで取扱可能な金融庁の指定インデックスファンド185本のうち、2022/12/13現在、マネックス証券では140本を取り扱っています。
つみたてNISAのインデックスファンドの取り扱いが最も多いのはSBI証券です。より多くのファンドから投資先を選びたい方は、SBI証券を検討してみてください。
一方で、つみたてNISAのインデックスファンドとして人気の高い、以下の投資信託はマネックス証券で全て購入可能です。
上記4つの投資信託はSBI証券、auカブコム証券、松井証券でも取り扱っています。人気インデックスファンドを購入したい方はマネックス証券やこれらの証券会社を検討してみてもいいかもしれません。
| 証券会社別 金融庁指定インデックスファンド取扱数 | |
|---|---|
| 証券会社 | 指定インデックスファンド取扱数（本） |
| マネックス証券 | 140 |
| SBI証券 | 165 |
| 楽天証券 | 161 |
| auカブコム証券 | 162 |
| 松井証券 | 160 |
| SBIネオトレード証券 | 0 |
アクティブファンドとは、インデックスファンドと異なり、各種指数を上回る運用を目指す投資信託です。運用会社が調査・分析を行い、ファンドを構成する株式などの銘柄を入れ替えながら運用を行います。インデックスファンドと比較し、信託報酬が高いことが一般的です。
マネックス証券のアクティブファンド取扱数は、主要ネット証券業界で標準的な水準です。つみたてNISAで取扱可能な金融庁が定めるアクティブファンド等24本のうち、2022/12/13現在、マネックス証券では17本を取り扱っています。
アクティブファンドの取扱数が最も多いのは楽天証券です。そのため、より多くのアクティブファンドから投資先を選びたい方は、楽天証券を検討してみてください。
一方で、つみたてNISAのアクティブファンドとして人気の高い、「ひふみプラス」はマネックス証券で購入可能です。楽天証券やSBI証券、松井証券、auカブコム証券でも購入できますが、「ひふみプラス」の購入を検討している方はマネックス証券も検討してみてもいいかもしれません。
| 証券会社別 金融庁が定めたアクティブファンド等の取扱数 | |
|---|---|
| 証券会社 | 指定アクティブファンド取扱数（本） |
| SBI証券 | 20 |
| 楽天証券 | 22 |
| 松井証券 | 18 |
| auカブコム証券 | 18 |
| マネックス証券 | 17 |
| SBIネオトレード証券 | 1 |
ETFは上場した投資信託です。投資信託では価格が決まるタイミングが1日に1回ですが、ETFでは株式同様、市場でリアルに価格が動きます。
マネックス証券は、つみたてNISAでのETFの取り扱いをしていません。また、2022/12/3現在、主要ネット証券業界でつみたてNISAでのETF購入が可能な証券会社はありません。
つみたてNISAは年間40万円を上限に、一定間隔で同額を積み立てて、投資信託を購入します。毎月1日に投資信託を購入するのであれば、1回の積立金額の上限は3万3333円（40万円÷12ヵ月）です。一度積立頻度と積立金額を設定すれば、原則、自動で積立が行われます。
設定できる積立頻度は、証券会社により異なります。マネックス証券のつみたてNISAの積立頻度の選択肢は毎月つみたてのみとなっており、主要ネット証券会社で少ない水準です。ボーナス月などに積立金額を増やすことは可能です。
一方で、主要ネット証券会社で最も積立頻度の選択肢が多い証券会社はSBI証券です。毎月、毎日に加え、毎週を選択できます。週に1回の積立頻度でつみたてNISAを行いたい方は、SBI証券を検討してみてください。
一方で、つみたてNISAを取り扱っている主要ネット証券会社であれば、どこでも毎月の積立設定は可能です。毎月の積立頻度を希望する方は、どの証券会社を選択しても問題ないでしょう。
つみたてNISAの年間積立上限額は40万円です。1回の積立金額×年間積立回数が40万円を超えないように積立金額を設定します。この決まりは他の証券会社も同じで、証券会社ごとの差はありません。
そのため、40万円÷1年間の積立回数が1回の積立上限額です。証券会社ごとに独自の積立上限額があるわけでなく、あくまでも積立頻度により上限額が決まることに注意してください。
マネックス証券の積立頻度ごとの1回の積立上限額は以下の通りです。
注意点として、年の途中でつみたてNISAを始める場合も、1回毎の積立上限額は変わりません。3月から毎月積立でつみたてNISAを始めた場合も1回の積立上限額は3万3333円となり、12月までに10回しか積立ができず合計で33万3333円の積立となってしまいます。
このような場合は、増額設定を行うことで特定の月の積立金額を増やすことができ、合計40万円まで積立可能です。年の途中でつみたてNISAを始める方は、増額設定も検討してみてください。マネックス証券の増額設定と同様の仕組みは他の各証券会社でも用意されているため、証券会社ごとの違いはありません。
マネックス証券は、年会費が無料のクレジットカードを用いたつみたてNISAクレカ積立のポイント還元率が主要ネット証券会社で最も高いです。そのため、クレカ積立を行いたい方は、マネックス証券を検討してみてください。
一方で、マネックス証券ではつみたてNISAでのポイント投資は行えません。ポイント投資を行いたい方は、楽天証券を検討しましょう。
クレカ積立は、つみたてNISAでの投資信託購入の決済をクレジットカードで行う取引です。決済時にクレジットカードのポイントが貯まることがメリットと言えます。
マネックス証券のクレカ積立で貯まるポイント還元率は、年会費が原則無料のクレジットカードを利用したクレカ積立においてネット証券会社で最も高いです。年会費無料のクレカ積立で高い還元率を求める方は、マネックス証券を検討してみてください。
マネックス証券のクレカ積立対象クレジットカードはマネックスカードで、dPOINTやアマゾンギフト券、Pontaポイントなどと交換可能なマネックスポイントが貯まります。還元率は、積立金額の1.1％です。
マネックスカードの年会費は初年度無料で、次年度以降も年間に1回以上のカード利用で年会費が無料となります。マネックスカードによるつみたてもカード利用の対象となるため、マネックスカードでつみたてNISAのクレカ積立を行う場合、実質的な年会費は無料です。
他の主要ネット証券会社はSBI証券が最高還元率が2.0％ですが、クレジットカードの年会費が高額であり、つみたてNISAのためにクレジットカード会員になるメリットは薄いでしょう。
一方で、楽天証券ではポイント投資と合わせて積立を行うことで、条件を満たせば楽天市場での買い物時に付与される楽天ポイントが＋0.5倍になります。楽天市場での買い物をよく行う方は、楽天証券のクレカ積立を検討してみてもいいかもしれません。
| 主要ネット証券会社のつみたてNISAクレカ積立ポイント還元率 | ||
|---|---|---|
| 証券会社 | 提携カード | ポイント還元率 |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.2％～1.0％ |
| SBI証券 | 三井住友カード | 0.5％～2.0％ |
| マネックス証券 | マネックスカード | 1.1％ |
| auカブコム証券 | auPAYカード | 1.0％ |
ポイント投資とは、クレジットカードなどでの買い物時に貯まったポイントを使って投資信託を購入するサービスです。
マネックス証券は、つみたてNISAのポイント投資ができません。つみたてNISAのポイント投資が可能な主要ネット証券会社は楽天証券のみとなっています。
楽天証券は、楽天ポイント・楽天証券ポイントを利用したつみたてNISAでの投資信託の購入が可能です。さらに、楽天銀行と楽天証券を連携させたうえで、楽天ポイント投資を含めた月の積立額が3万円を超えた場合、その月の楽天市場での買い物時に付与される楽天ポイントが0.5倍になります。
慶應義塾大学商学部会計ゼミにて会計を学んだ後、東京海上日動火災保険株式会社に就職。企業が事業活動を行ううえでの自然災害や訴訟に対するリスク分析・保険提案を3年間行う。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士の資格を活かし、取引先従業員に対するNISAやふるさと納税に関するセミナーの実施経験有。現在は、フリーランスとして保険や投資、税金などのお金に関する記事の執筆や個別相談・ライフプランニングの作成・実行支援を行っている。
