SBI証券と楽天証券の口座の賢い使い分け方！口座を併用するメリットとは？

ネット証券では口座開設費や口座管理料が発生しないため証券口座を複数開設しておく考え方が一般的だ。口座開設の際に候補として挙がってくるネット証券といえばネット証券最大手のSBI証券と楽天証券の2社だろう。SBI証券と楽天証券の口座を併用するメリットや使い分け方を開設する。

1.SBI証券と楽天証券の特徴とは？　取引手数料、取り扱い銘柄数などを比較

SBI証券と楽天証券は口座開設数が多い人気のネット証券だ。ネット証券の口座を開設するなら、この2社から検討を始めるのがおすすめである。

SBI証券と楽天証券の取引手数料（一部抜粋）や投資信託の取扱数、海外株式の対象国、ポイント制度などを比較し表にまとめた。（※データは2021年4月21日時点）

2.SBI証券と楽天証券のメリットを徹底比較

SBI証券と楽天証券の特徴から、両社ともに取扱商品が豊富で取引手数料が安く、魅力的なネット証券であるといえる。それらの特徴から両社のメリットを比較してみたい。

SBI証券のメリット1……国内株式などの取引手数料が安い

SBI証券は取引手数料の値下げをリードするネット証券の1社といえる。楽天証券も取引手数料が十分安いといえるが、SBI証券はそれをさらに下回っている。

国内株式の現物取引において、一日の約定金額合計で手数料が決まるプランを選んだ場合を比較してみよう。一日の約定金額合計100万円まではSBI証券も楽天証券も取引手数料無料で利用できる。100万円を超えて200万円まででは、SBI証券は楽天証券の取引手数料を下回る手数料を設定している。

ネット証券は手数料無料化が進んでおり、これからもSBI証券の手数料値下げに期待したい。

SBI証券のメリット2……IPOの取扱銘柄が多い

SBI証券の強みのひとつがIPOに強いことだ。IPOの取扱銘柄数は国内証券でトップレベルである。2020年のIPO取扱実績は楽天証券の2倍以上の85社であり、多くのIPOの抽選に申し込みできる。

また、SBI証券にはIPOのポイント制度であるIPOチャレンジポイントがあり、IPOの抽選に外れた場合にポイントが貯まる。IPO申し込み時に貯まったポイントを利用することで、当選しやすくなる。

SBI証券のメリット3……単元未満株を買える

国内株式は100株単位での取引が一般的である。100株単位での取引では、ある程度まとまった資金が必要になるが、単元未満株なら1株などから国内株式を取引可能だ。

SBI証券は、東証（東京証券取引所）上場の国内株式の単元未満株の買付と売却ができる。国内株式の多くは東証に上場しているため、多くの国内株式を単元未満株として取引できることになる。

なお、名証（名古屋証券取引所）、福証（福岡証券取引所）、札証（札幌証券取引所）上場の株式は、単元未満株としては売却のみ可能である。

楽天証券のメリット1……サポートの問い合わせは対人チャットも利用可能

楽天証券のサポートのメリットは、対人チャットを利用できることだ。対人チャットならオペレーターの文字によるサポートを受けることができ、電話で伝えるのが困難なウェブサイトURLなどのコミュニケーションも円滑に行える。

文字でのサポートはメールフォームでも可能だが、メールフォームからの問い合わせの回答は時間がかかるのが難点だ。対人チャットなら、少ない待ち時間で回答を得ることができる。

さらに、楽天証券では「楽らくサポート」というパソコンの同じ画面を見ながらのサポートも提供している。パソコンに不慣れな人でも、楽らくサポートを利用できれば安心して証券取引できるだろう。

楽天証券のメリット2……楽天のポイントが使いやすい

楽天証券では、楽天ポイントまたは楽天証券ポイントが貯まり利用できる。楽天ポイントは楽天証券での利用だけでなく、楽天グループのさまざまなサービスで利用可能だ。楽天証券ポイントは楽天ポイントへ交換することもできる。

楽天ポイントは楽天市場でのお買い物や、楽天カード支払いへの利用、楽天ペイでの支払いでの利用など、さまざまな使い方ができる。

楽天証券のメリット3……楽天経済圏をお得に利用できる

楽天証券の利用により、楽天のさまざまなサービスから構成される経済圏がお得になる。

例えば、楽天証券でポイントを利用して投資信託を購入すると、楽天市場のポイント付与率がアップする。また、楽天証券と楽天銀行の口座連携サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、楽天銀行の普通預金金利が0.1％にアップする。

このように、楽天グループのサービスをよく利用するなら楽天証券はメリットが大きいといえる。

3.SBI証券と楽天証券の使い分け方　両方で口座開設をするメリットとは

ネット証券最大手のSBI証券、第2位の楽天証券。いずれも手数料の安さは業界最低水準であり、取扱商品の豊富さや幅広いサービスなども他社とは一線を画す。

単独でも使い勝手の良いSBI証券と楽天証券を併用すれば、用途によって使い分けたり機能を増強したりできる。併用により利便性や投資効果もアップする。

両方で口座開設して併用するメリットは次の2つだ。

メリット1……それぞれが強い分野の投資情報を選択的に利用できる

SBI証券と楽天証券の併用により投資情報をより多く得ることができるのがメリットのひとつだ。

・SBI証券――豊富な海外市場関連投資情報

SBI証券ではメインサイトまたは商品別取引サイト上で投資に必要なあらゆる情報を気軽に入手できる。

とりわけ9カ国もの外国株式取扱い、FX口座数国内第1位ならではの為替ニュース、海外経済関連情報などの情報量は圧巻だ。

外国株式専用サイトではリアルタイム外国株式株価、チャート（有料）、海外銘柄サマリー、財務詳細など（無料）を入手できる。

メインサイトでは外国株式各種ランキング、海外マーケットの主要指標など、さまざまな投資情報を無料で閲覧できる。

FX専用サイトでは重大ニュース発表予定一覧の「週間経済指標カレンダー」、24時間更新で為替ニュースや各種指標発表結果を提供する「Marketwin24」、為替関連ニュースやテクニカル分析情報、市況レポートのメール配信サービス「FX wave」などを利用可能だ。

スマートフォン専用FXアプリ「HYPER FX」の高度テクニカル分析情報、あるいはFX専用高機能支援ツール「総合分析チャート」も利用価値が高い。

・楽天証券―情報量が圧倒的なマーケットスピード

楽天証券では圧倒的な情報量に定評がある高機能高性能ツール「マーケットスピード」を無料で利用できるメリットは大きい。

20種類以上の分析チャートはベーシック機能として使用できる。チャートに線を描画する、あるいはコメントを入れるといったカスタマイズも自由自在にできる。

同じくベーシック機能の一つであるリアルタイムランキングも約30種類のランキング情報を備えており取引のサポート環境としては秀逸だ。

ロイター・ジャパンをはじめとする複数の情報ベンダーによる最新情報や「日経テレコン（楽天証券版）」も無料で閲覧可能だ。

2社の口座を併用することにより海外経済指標や為替ニュースなどの海外投資情報ならSBI証券、高度テクニカルチャート分析や国内市況、国内ニュースなら楽天証券のように使い分けが可能だ。

それぞれ強みを持つ分野の投資情報を適宜収集して投資環境を整備するのに大いに役立つ。

メリット2……それぞれの特徴的なサービスを生かして使い分けられる

IPOを狙う人やポイントをよりお得に貯めたい人も両方の口座を持つとよいだろう。

・SBI証券――IPO取扱銘柄数が業界トップクラスで楽天証券とのダブル抽選参加で当選率アップ

2018年4月～2019年3月までのIPO実施銘柄総数95件のうちSBI証券によるIPO取扱銘柄数は90件、関与率は94.7％である。

第2位のみずほ証券のIPO取扱銘柄数69件、関与率72.6％を大きく引き離して業界トップクラスの実績をあげている。また同時期の楽天証券のIPO取扱銘柄数は13件、関与率は13.7％だ。

IPO狙いの投資家がSBI証券と楽天証券の口座を併用する場合、SBI証券をIPO抽選参加の主軸に据えながら楽天証券からも抽選に参加すれば抽選機会は計103回にのぼる。

さらにSBIのIPOチェレンジポイントも利用すれば当選確率のさらなるアップにもつながる。

・楽天証券――貯まったポイントの楽天市場などでの使用やポイント投資も可能

楽天証券のポイントプログラムは設定次第でハイペースにポイントを貯められる。

国内株式の約定ごとに手数料が計算される「超割コース」を設定しておくと、国内株式手数料の1％、大口優遇対象なら2％のポイントバックがある。

楽天カード決済で投信積立すると買付金額100円につき1ポイント付与、投資信託の保有残高に応じてポイント付与、キャンペーンへのエントリー、あるいは楽天銀行との口座連携でもポイントが貯まる。

貯まったポイントは楽天市場などで支払いに利用できるだけでなく、貯まった楽天ポイントを投資信託購入に充当する「ポイント投資」もできる。

楽天カードユーザーが2社を併用する場合、ポイントが効率的に貯まる国内株式や投資信託の取引には楽天証券を、外国株式やFX、IPOなどの取引には他社に比べて優位性の高いSBI証券を活用するのも効果的な利用方法の一つだ。

4. SBI証券と楽天証券の口コミ・評判を徹底比較

実際にSBI証券や楽天証券を利用している人はどんなところにメリットやデメリットを感じているだろうか。

SBI証券の良い口コミ・評判

SBI証券は取扱本数の多さや手数料の安さを魅力と感じる人が多かった。投資初心者からベテランまで、幅広い人が利用しやすいネット証券であるようだ。

SBI証券のデメリット・改善してほしいところ

SBI証券の改善点としてはスマホアプリの使いづらさや、対面で相談できる証券会社と違い、口座開設から売買、情報収集まで全て自分で行わなければいけない点が挙がった。

楽天証券の良い口コミ・評判

楽天証券は楽天ポイントが活用できる点や、取引画面等が初心者でも使いやすい点がメリットとして挙がった。

楽天証券のデメリット・改善してほしいところ

楽天証券では株式投資についてデメリットを感じる人が多かった。IPO銘柄が少ない、単元未満株に対応していない、海外株式の国の数がやや少ない点などが改善点として挙がった。

5.SBI証券と楽天証券の両方で口座開設をするデメリットや注意点

SBI証券と楽天証券の両方で口座開設をする場合のデメリットや注意点を確認しておきたい。SBI証券と楽天証券の組み合わせには限らず、複数の証券会社を利用する場合のデメリット・注意点として考えてもらいたい。

税金が余計に徴収されることがある

取引で特定口座（源泉徴収あり）を利用している場合には、2社の証券口座を併用することにより、1社を利用している場合よりも税金が余計に徴収されることがある。2社の口座では、特定口座の源泉徴収が別々に処理されるからだ。

例えば、SBI証券の年間損益が100万円のプラスで楽天証券の年間損益が70万円のマイナスの場合を考えてみよう。このケースでは、楽天証券に損失があってもSBI証券の損益100万円に対して課税される。もし1社の証券口座のみを利用していれば、トータルの年間損益は30万円（＝100万円－70万円）のプラスであり、課税対象は30万円のみである。

このような場合には、次に紹介するように確定申告をすることになる。

税金の還付を受けるために確定申告が必要になることも

上述したように複数の証券口座にて税金が余計に徴収された場合には、確定申告にて税金の還付を受けることが可能だ。

確定申告を行えば、複数の証券口座の利益と損失を相殺でき、余計に徴収された税金の還付を受けることができる。

複数の証券口座の併用により、場合によっては確定申告の手間が増えることを把握しておきたい。

6.SBI証券で口座開設をする方法

SBI証券と楽天証券の口座を併用するメリットを確認したところで、実際に口座開設する手順を紹介しよう。SBI証券の口座開設では「ネットで口座開設」と「郵送で口座開設」の場合で流れが異なる。

SBI証券の口座開設をネットで申し込む場合

SBI証券の口座開設をネットで申し込む場合の流れは以下だ。

・STEP1……SBI証券WEBサイトから口座開設を申し込む

SBI証券のWEBサイトにある「口座開設にすすむ」からメールアドレスを登録して氏名・住所などの情報を入力する。口座開設方法の「ネットで口座開設」または「郵送で口座開設」のうち、「ネットで口座開設」を選択する。

・STEP2……マイナンバーと本人確認書類を提出する

口座開設状況画面よりログインし必要書類を提出する。SBI証券の口座開設に必要書類はマイナンバーと本人確認書類だ。スマートフォンでマイナンバーカードを撮影して申請するほうが、提出書類が少なくて済むのでおすすめである。

スマートフォンで撮影できる場合は、以下のいずれかの書類を撮影し提出して口座開設が完了する。

• マイナンバーカード
• マイナンバー通知カード＋運転免許証

・STEP3……初期設定（連絡先や投資に関する各種質問事項など）を行う

SBI証券の口座開設申し込み完了時に発行されたユーザーネームとログインパスワードでログインする。画面に従って初期設定を行う。

SBI証券の初期設定では連絡先、職業、勤務先、振込先金融機関口座、投資に関する各種質問事項を登録する。

・STEP4……口座開設の完了通知を受け取る

提出した書類の審査などが完了すると「メール」または「郵送」のうち選択した方法で、SBI証券の「口座開設完了通知」を受け取ったら取り引きを開始できる。

メールで受け取った場合に限り、取り引きパスワード設定後から取り引きが可能になる。

SBI証券の口座開設を郵送で申し込む場合

SBI証券の「郵送で口座開設」を選択した場合の流れは以下である。

・STEP1……SBI証券WEBサイトから口座開設を申し込む

SBI証券のWEBサイトから「ネットで口座開設」STEP1と同様に進み、口座開設方法で「郵送で口座開設」を選択する。

・STEP2……マイナンバーと本人確認書類を提出する

「郵送で口座開設」を選択すると、SBI証券から口座開設の手続きに必要な書類が普通郵便で郵送される。受け取ったら必要事項を記入しSBI証券へ返送する。

そのときに提出するマイナンバーと本人確認書類の組み合わせは次のどちらかだ。

• マイナンバーカード＋本人確認書類1種類（運転免許証やパスポートなど）
• 通知カード＋本人確認書類2種類（運転免許証やパスポートなど）

・STEP3……口座開設の完了通知を受け取る

提出書類の審査が完了すると、SBI証券より登録住所宛てに簡易書留（転送不要）が郵送される。郵便物にはユーザーネーム、ログインパスワード、取引パスワードが記載されている。

・STEP4……初期設定（勤務先や出金先の金融機関など）を行う

WEBサイト右上の「お客様サイトへログイン」にユーザーネームとログインパスワードを入力してログインする。初期設定の案内画面に従い勤務先や出金先の金融機関などの必要事項を設定する。

初期設定完了後にSBI証券の取り引きが可能になる。

7.楽天証券の口座開設方法

楽天証券の口座開設では本人確認書類のアップロード後に初期設定を行う。最後にマイナンバーを登録する流れである。

STEP1……楽天証券WEBサイトから口座開設を申し込む

楽天証券WEBサイトの「口座開設」ボタンから口座の開設を申し込む。

STEP2……本人確認書類をアップロードする

楽天証券の本人確認書類として有効なのは運転免許証、各種健康保険証、パスポートなどである。マイナンバー通知カードは本人確認書類として利用できない。

本人確認書類はデジカメ、スマートフォン、スキャナーなどで保存し、画面の案内に従いスマートフォンまたはパソコンにてアップロードすれば提出できる。

STEP3……「ログイン情報のお知らせ」郵便物の受け取る

楽天証券の口座開設手続きの完了後、登録の住所へ「ログイン情報のお知らせ」が書留郵便（転送不要）にて郵送される。「ログイン情報のお知らせ」にはログイン時のIDやパスワードが記載されている。

STEP4……初期設定を行う

楽天証券のWEBサイトまたはスマホサイトの「ログイン」ボタンからログインして暗証番号や勤務先情報などの初期設定を行う。

STEP5……マイナンバーを登録する

初期設定が終わったらマイナンバーの登録画面に遷移する。マイナンバーの登録方法はスマートフォンのアプリか郵送の2種類から選択できる。

マイナンバーの登録が完了し投資資金の入金後に取り引きを開始できる。

8.SBI証券と楽天証券のダブル口座保有で利便性アップ

SBI証券と楽天証券は単独でも口座を開設するメリットの多いネット証券である。

こうした実力のある2社の口座を併用する最大のメリットはそれぞれの強みや特徴を生かして1＋1＝2の投資効果を得られることだろう。

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執筆・松本雄一（セキュリティ・金融アドバイザー）
外資系コンピューター会社にてカスタマーサポート・開発・セキュリティ対策などを経験後に独立。自らの投資経験をもとに株式や投資信託などの投資情報を発信している。興味のある分野はフィンテックや新しい金融商品など。

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