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楽天のマネーサービスを申し込む場合、まずは「楽天カード」の申し込み、それから「楽天銀行・楽天証券を同時開設」するという流れがおすすめです。
目次
最初に楽天カードの申し込みがおすすめ
楽天カード、楽天証券、楽天銀行は、申し込む順番によってそれほど大きな差が生じるわけではありませんが、あえて3つのサービスに順番をつけるなら楽天カードを最初に申し込むことをおすすめします。
その理由は、楽天カードは申し込みからカードが手元に届くまで、1週間〜10日ほどの時間がかかるからです。そのため、楽天カードを最初に申し込むと効率的といえるでしょう。
楽天銀行だけでなく楽天証券も開設すべき理由
楽天銀行の口座開設を行う場合、楽天証券の口座も同時開設することをおすすめします。
その理由は、楽天銀行と楽天証券の口座を連携させるだけで、楽天銀行の預金口座の金利が5倍になるからです。
| メガバンク | 楽天銀行(通常) | マネーブリッジ適用(300万円まで) | |
|---|---|---|---|
| 金利 | 0.001% | 0.02％ | 0.10％ |
| 100万円預金した場合の利息(1年間) | 10円 | 200円 | 1000円 |
| 400万円預金した場合の利息(1年間) | 40円 | 800円 | 3000円 |
優遇金利が適用されるのは預金の300万円までですが、300万円の超過部分にも0.04%の金利が適用されます。これは、楽天銀行の通常時の金利の2倍高い水準です。
高い金利を享受するために、投資をしない人でも楽天証券の口座を開設しておくことをおすすめします。むしろ、預金したい人こそ楽天証券にも申し込んでおくべきといっても良いでしょう。
さらに、楽天銀行と楽天証券の口座を同時開設することで口座開設の手間を省くこともできます。別々に開設する場合、本人確認や必要事項の入力などの同じ手続き作業を2回行うことになります。
証券と銀行口座の同時開設は、楽天証券の申し込み画面で本人情報を入力する際に「楽天銀行への申し込み」を選択することで可能です。
また、マネーブリッジのメリットは金利だけではないので、順に説明していきます。
楽天銀行の金利が5倍になる
先述したように、楽天銀行では、マネーブリッジを設定することで楽天銀行の普通預金金利が年「0.02％」から年「0.10％」まで優遇されます。
メガバンクでも年「0.001％」程度の預金金利が多い中、楽天銀行なら楽天証券を同時開設し、マネーブリッジを利用することでメガバンクの約100倍の金利で預金することが可能です。
また、楽天銀行を楽天カード利用の際の引き落とし口座に設定した場合も、普通預金金利が通常の2倍の年「0.04％」になります。ですが、実はマネーブリッジによる優遇金利は楽天銀行と楽天証券の口座を連携させるだけで適用されるので、投資を行っていなくても構いません。そのため、投資に興味がない人でも楽天証券を開設し、マネーブリッジを設定することをおすすめします。
ちなみに「0.10％」の優遇金利が適用されるのは普通預金残高1円〜300万円までとなります。 普通預金残高が300万円を超えた分は「0.04％」となるので注意しておきましょう。
楽天証券・楽天銀行間の資金移動が楽で安心
通常、証券会社で金融商品を買い付ける場合、証券口座に入金しておく必要があります。また、証券口座から現金を出金する際にも別途手続きが必要です。
そのため、銀行口座で資金を管理している場合は入出金の手間がかかってしまいます。
しかし、楽天銀行から楽天証券へ資金を自動で移動するサービスである「自動入出金（スイープ）」を利用することで、上記のような入出金の手間がなくなります。
例えば、楽天証券で金融商品を買い付ける際に楽天証券の口座に現金がない場合でも、楽天銀行の口座から必要額が自動で移動するので入出金の手間がかかりません。
また、資金を移動させることをうっかり忘れてしまい、残高不足になるなどの心配も必要ないでしょう。
ハッピープログラムでポイントがもらえる
「ハッピープログラム」とは、エントリーするだけで楽天銀行の普通預金残高に応じたポイント優遇や手数料の優遇が受けられるサービスです。
ハッピープログラムでは5つのステージが用意されており「ベーシック」「アドバンスト」「プレミアム」「VIP」「スーパーVIP」の5種類の会員ステージに応じて、それぞれお得な特典が用意されています。
ハッピープログラムの詳細は以下の通りです。
| ATM手数料 （無料回数） | 他行振込 手数料 | 楽天ポイント 獲得倍率 | 振込手数料の 楽天ポイント払い | |
|---|---|---|---|---|
| スーパーVIP （残高300万円以上または取引30件以上） | 7回/月 | 3回/月 | 3倍 | 支払可能 |
| VIP （残高100万円以上または取引20件以上） | 5回/月 | 3回/月 | 3倍 | |
| プレミアム （残高50円万以上または取引10件以上） | 2回/月 | 2回/月 | 2倍 | |
| アドバンスト （残高10万円以上または取引5件以上） | 1回/月 | 1回/月 | 1倍 | |
| ベーシック （残高100円以上または取引20件以上） | ― | ― | 1倍 |
どうしても楽天証券は開設したくない場合
先述したように、楽天銀行を楽天カード利用の際の引き落とし口座に設定した場合、楽天銀行の普通預金金利は通常の2倍の年「0.04％」 です。
また、楽天銀行と楽天カードを同時開設することで特典が受けられるお得なキャンペーンが実施されていることもあります。
このように、どちらかのサービスのみで利用するよりもお得になるので、どうしても楽天証券を開設したくない場合には楽天銀行と楽天カードの同時開設がおすすめです。
楽天カード＆楽天銀行・楽天証券の開設方法
ここでは、「楽天カードの申し込み方法」と「楽天銀行・楽天証券を同時開設する方法」をそれぞれ詳しく解説します。
楽天カードの申し込み方法
楽天カード公式サイトから「楽天カードをつくる」をクリックします。
現在、楽天会員かどうかを選択する。
既に楽天会員の人の場合は登録済みの個人情報が表示されるので、住所の変更等がないか確認してください。楽天会員でない人の場合は個人情報の入力画面が表示されるので、個人情報を入力してください。
申し込みたいカードを選択します。
カードのブランド、デザイン、暗証番号など希望の申し込み内容を入力してください。
入力した個人情報などに誤りがないかもう一度確認し、「お申し込みを完了する」をクリックしてください。
以上で申し込みは完了です。審査や発行作業がスムーズに行われた場合、最短3営業日ほどで届きますが、ガイダンスにある1週間〜10日ほどの時間がかかる場合もあるのでこちらを目安にしておくことをおすすめします。
スマホから楽天カードを申し込む方法
スマホから申し込む場合でも、基本的な流れは変わりません。ただ、少し表示画面などが異なるので、ここからはスマホから楽天カードを申し込む方法を紹介します。
楽天カード公式サイトから、現在、楽天会員かどうかを選択する。
既に楽天会員の人の場合は登録済みの個人情報が表示されるので、住所の変更等がないか確認してください。楽天会員でない人の場合は個人情報の入力画面が表示されるので、個人情報を入力してください。
カードのブランド、デザイン、暗証番号など希望の申し込み内容を入力してください。
入力した個人情報などに誤りがないかもう一度確認し、「お申し込みを完了する」をタップしてください。
以上でスマホからの申し込みは完了です。
楽天銀行&楽天証券を開設する方法
ここでは、「楽天銀行・楽天証券」を同時開設する方法を紹介します。まずは楽天銀行から開設しましょう。
楽天銀行公式サイトから、「口座開設はこちら」をクリックします。
楽天会員IDを保有しているかを選択します。
既に楽天会員の人の場合は個人情報を入力する必要はありません。楽天会員でない人の場合は個人情報の入力画面から個人情報を入力してください。
続いて、希望するキャッシュカードを選択します。キャッシュカードは以下の中から選択することが可能です。
- 楽天銀行デビットカード（Mastercard）
- 楽天銀行パンダデビットカード（JCB）
- 楽天銀行デビットカード（JCB）
- 楽天銀行ゴールドデビットカード（Visa）
- 楽天銀行シルバーデビットカード（Visa）
- 楽天銀行ベーシックデビットカード（Visa）
- 楽天銀行カード（JCB）
- 楽天銀行ジョーヌカード（Visa）
- 楽天銀行セディナカード（VIsa）
暗証番号など必要情報を入力します。
口座の利用目的にチェックを入れ、本人確認書類と提出方法を選択します。
本人確認書類の提出方法は以下の2通りから選択することが可能です。
スマートフォンアプリで送付する
運転免許証、個人番号カード（顔写真付き）、住民基本台帳カード（顔写真付き）、カード型健康保険証＋追加書類、在留カード・特別永住者証明書、パスポート、その他書類
お届け時に配達員に提示する
運転免許証、個人番号カード（顔写真付き）、パスポート
上記のように、それぞれ使用できる本人確認書類が異なるので注意しましょう。
オプションサービスの申し込みにチェックを入れます。楽天証券の口座を同時開設する場合、ここで楽天証券口座の「申し込む」に必ずチェックを入れましょう。
同意事項を確認し、「同意する」にチェックを入れます。
申込情報の確認、同意事項の確認・チェック、メールマガジンの購読の有無をチェックし、 「申込み情報に誤りがないか確認し、規定等に同意して申し込む」をクリックすることで申し込みが完了します。
申し込みが完了すると後日、楽天銀行口座および楽天証券口座の「ThankYouレター初期設定ガイド」が郵送されてきます。
同封されている「初期設定ガイド」に沿って、設定を行えば口座開設は完了です。
スマホアプリから本人確認を行う方法
楽天銀行への本人確認書類の提出は、簡単に行うことができるスマホアプリからの提出がおすすめです。
ここからは、スマホアプリで本人確認書類を提出する方法を紹介します。
スマホからアプリをダウンロードし、立ち上げます。
アプリが立ち上がったらメニューを選択します。
口座開設の申し込みが完了した際に受け取ったメールに記載されている情報を入力します。
口座開設の申し込み時に選択した本人確認書類を確認します。
本人確認書類を撮影することで、書類の提出が完了します。
マネーブリッジの設定方法は？
「楽天銀行・楽天証券の同時口座開設」が完了したら、マネーブリッジを設定しましょう。
マネーブリッジの設定は、楽天銀行から簡単に行うことが可能です。
楽天銀行にログインし、「商品・サービス一覧」をクリックします。
「商品・サービス一覧」から「マネーブリッジ」を選択します。
こちらの画面からマネーブリッジ、自動入出金（スイープ）の設定を行うことが可能です。
設定が完了したら、各サービスの設定状況が「設定済み」になっていることを必ず確認しておきましょう。
ヴェリタは東京の校正・編集会社です。校正専業では唯一、派遣元事業者、有料職業紹介事業者の資格を取得しています。
