高齢者の金融詐欺は実際に起きた件数は把握されておらず、金融リテラシーは劇的に低下している
AIGの調査では、回答者の2人に1人が、自分の老年期が金融詐欺の被害に遭うと予想している。
米国では高齢者への金融詐欺が広く問題となっており、引退年齢に達する米国人が増加していることから、詐欺師や家族、友人がこうした犯罪につけ込む機会は多い。
新たな調査の回答者の53%が、高齢者の金融詐欺によって、長く経済的に安定した生活を送る能力が損なわれる可能性があると述べていた。また65%が、親しい親戚や友人についても同じことを言った。
また、65歳以上の調査回答者の47%が、完全に自分で財政を管理していると答えている。
調査を依頼した「AIG Life&Retirement」によると、このことは、見知らぬ人によるものであれ、家族や友人による金融詐欺であれ、多くの高齢者が金融詐欺を受けやすいことを意味している。
「Morning Consult」は6月、全国の成人2,200人を対象にオンライン調査を実施した。これはAIGの100の計画の一部である。
この調査では、ほかにも懸念される傾向が明らかになった。多くの高齢者は自分のお金を管理しているだけでなく、25%が家族や信頼できる人を自分のお金に関する話題をしていますが、成人全体では21%である。
永続的委任状は、高齢者の金融詐欺に対する一つの保護手段であるが、全成人の84%と高齢者の66%は、自分が保有しているかどうかを知らない、または保管した場所を知らないという。
回答者の5人に4人が、高齢者の金融詐欺の犠牲になった場合、友人や家族、または金融の専門家に話しても安心だと主張した。
実際、この研究によると、事件のほとんどは報告されていない。調査によると、米国人の31%が、高齢者による金融詐欺の事件をどのように報告すればいいのかを知らないことが分かった。
「AIG Life&Retirement」の最高経営責任者であるKevin Hogan氏は「私たちは皆、優雅に年を重ね、できるだけ長い間独立を保ち、それに応じて資金を管理する自由を持ちたいのである」と述べた。
「しかし、1万人の米国人が毎日65歳になる中、アルツハイマー病と認知症を患う人の数は前代未聞の数に達しており、多くの人が不正操作や詐欺の影響を受けやすくなっている。より長い寿命とより長い退職後は、高齢者が自分自身を守り、彼らの貯蓄が生涯続くことを保証するための協力的な努力をしばしば必要とする」と続けた。
AIGは学術的な研究結果を引用して、年齢を重ねるにつれ、金融能力への信頼感は一定に保たれる一方で、金融リテラシーは劇的に低下すると指摘した。言い換えれば、たとえ私たちが1人で成し遂げる完璧な能力を感じたとしても、私たちは慎重な財政的決定を行い続ける能力を徐々に失っているのかもしれない。
何も知らない高齢者
金融詐欺は見ず知らずの人によって行われることが大きな要因であり、高齢者が気付かないうちに電話やインターネットを使ってお金を送金するように仕向けてしまう。
金融詐欺について何を知っているかと尋ねたところ、回答者の大半は最も一般的な詐欺のいくつかを知らないと答えた。
例えば、被害者の60%はビジョン・ドロップ詐欺について聞いたことがなかった。被害者は大金が見つかったことを知らされ、前払い金を受け取った時点で被害者と分け合うという詐欺である。
57%は、出会い系サイトの恋愛に巻き込まれた被害者がお金を要求されるロマンス詐欺や、公共料金などの企業の集金人を名乗る人物から被害者に連絡されるインボイス詐欺を知らなかった。
また、52%はクレジットカードやデビットカードを使ったプリペイドカード詐欺について知らなかった。
一般的な金融詐欺に対する認識が欠如しているにもかかわらず、高齢者や米国人は一般的に、自分自身を守らなければならないことを理解しているようだ。この調査によると、多くの企業がさまざまな方法で個人情報や資産を保護している。
- 緊急に個人情報を検索する電話、テキスト、Eメールに応答しない：高齢者の92%、全体の80%
- 知らない送信者からのメール・リンクをクリックしない：高齢者の89%、全体の78%
- 信用調査報告書を見る：高齢者の65%、全体の57%
- 金融機関からのアラートの設定：シニアの63%、全体の56%
- 電話をかけたときだけ個人の金融情報を提供する：高齢者の60%、全体の42%
多くの良い習慣が定着しているため、調査に参加した高齢者の86%が、高齢者の金融詐欺を防ぐために適切な保護を受けていると考えている。
AIGの高齢で脆弱な顧客ケア部門の責任者であるMichele Kryger氏は「高齢者は、苦労して貯めた貯金を取ろうとする見知らぬ人から身を守るために、貴重な防衛メカニズムを採用している」と述べた。
「しかし、金融詐欺を行う人があなたのことを知っている人、つまり友人や家の管理人、さらには家族である場合には、さらなる防衛線が必要になる。それは、あなたの利益を守る手助けができる金融の専門家だ」と述べた。
AIGは、全米高齢者詐欺センターの調査結果を引用し、高齢者は見知らぬ人よりも家族に利用される可能性が高いと指摘した。
しかし、高齢者の81%が、自分の身近な人が経済的に自分を利用するとは思っていないと答えたのに対し、全成人では74%だった。
高齢者への金融詐欺の削減
回答者のわずか16%が、財務管理を支援するファイナンシャル・アドバイザーを配置しており、金融詐欺から身を守ることができると回答している。アドバイザーを信頼できる連絡先と考えていた人の割合は3分の2であった。
AIG側によると、信用照会先は口座名義人が指定した個人で、金融機関が口座名義人の精神状態を心配したり、金融詐欺の疑いがある場合に連絡を取ることができる。
ファイナンシャル・アドバイザーと協力することで、賢明な選択をする機会も増えたという。アドバイザーと一緒に調査に参加した回答者は、永続的委任状を持つ可能性が2倍以上であり、90%が金融専門家との会話に配偶者や大切な人が関与していると答えた。
AIGによると、高齢者とその家族、ファイナンシャル・アドバイザー、金融サービス会社、政府のすべてが、金融詐欺を防ぐために行動する可能性があるという。
回答者の46%が、高齢者を金融詐欺から守る責任は家族が最も大きいと答えた。認知力の低下や予期せぬ出来事が起こるずっと前から、愛する人の希望について家族と話し合うことで、前もって計画を立てることができる。
回答者のほぼ全員が、金融サービス会社が高齢者を金融詐欺から守るための保護措置を講じることを期待していると述べた。
意識を高めることで、高齢者を金融詐欺から守ることができると回答したのは、調査参加者の77%であった。55%は、金融機関が顧客を高齢者から守るための柔軟性を高めることができると述べ、49%は高齢者を守るための機関への予算を増やすことを求めた。
回答者の5人に4人は、自分のファイナンシャル・アドバイザーや金融口座担当者が、金融上の不正が疑われる場合に通知することを期待していると答えた。大多数の人が、高齢者の金融詐欺の犠牲になった場合、アドバイザーと話しても安心だと答えた。
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