楽天証券のつみたてNISAの始め方は？口座開設の流れ・手順から株の買い方まで

楽天証券で積立NISAを始める方法は「口座開設をする」「口座に入金をする」「投資する銘柄を選ぶ」「積立金額を決める」の４STEPです。本人確認以外はスマホ・パソコン共に操作の方法は大きく変わりませんが、なるべく早く口座開設したい人はスマホで申し込むのがおすすめです。本人確認書類と顔写真を撮影すれば本人確認がとれるので、より簡単に手続きを進めることができます。

楽天証券のつみたてNISAの始め方！まずは口座開設をしよう

楽天証券でつみたてNISAを始めるには、証券総合口座とつみたてNISAの口座、この２つの口座が必要です。

楽天証券の口座をまだ持っていない場合、まずは証券総合口座とつみたてNISA口座の同時申込をしましょう。

口座開設の申し込み＆メールアドレスを登録する

楽天証券の口座開設をするために、公式サイトを開き口座開設のボタンをタップします。

「楽天会員ではない方」「楽天会員の方」という選択肢があるので、どちらかを選んでください。

楽天会員の方は、ユーザーIDとパスワードを入力してログインすることで、「お客様情報入力」の際に楽天会員の情報が引き継がれるので口座開設手続きがスムーズになります。

楽天会員でない方は、入力フォームにメールアドレスを入力し、メールの送信を行いましょう。その後、登録したメールアドレスに確認メールが届くので、メールの内容に従って本人確認に移りましょう。

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本人確認書類を提出する

運転免許証か個人番号カード（マイナンバーカード）のどちらかを持っている人は、「スマホで本人確認」がおすすめです。「スマホで本人確認」の場合は顔写真の撮影、「書類アップロードで本人確認」の場合は本人確認書類を撮影した画像を添付して本人確認を行います。

ここで「スマホで本人確認」を利用し個人番号カードを本人確認書類として提出した人は、口座開設後に行うマイナンバーの登録が不要になるので、持っている方は登録しましょう。

「書類アップロードで本人確認」を選んだ人は、本人確認書類の画像データをアップロードしましょう。パソコンから口座開設する場合でも、本人確認書類をスマートフォンから提出することもできます。

本人確認の方法によって提出できる書類が異なるため注意し、準備しておきましょう。

初回ログイン時にはマイナンバーの登録が必要です。マイナンバーカードか、発行後に住所や名前の変更がない場合は通知カードも提出できます。マイナンバーが記載された住民票も提出可能ですが、その場合は郵送で提出しなければいけません。

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必要条件の入力を行う

氏名や住所などの本人情報を入力します。「楽天会員の方」を選択した人は、楽天会員として登録された情報が引き継がれます。

証券総合口座は以下3種類ありますが、特段の事情がない限り「特定口座（源泉徴収あり）」を選択するのがよいでしょう。楽天証券が自動で税金を天引きするため、証券取引に関して確定申告が不要になります。

次に、「NISA」、「つみたてNISA」のどちらかを選べますので、「つみたてNISA」を選択してください。

はじめてNISA口座を申し込む人は「はじめてNISA口座を申し込む方」、他社でNISA口座を開設したことがある人は「過去にNISA口座を開設したことがある方」を選択します。

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また、証券総合口座の開設と同時に「iDeCo」の申込や、「楽天FX口座」「信用取引口座」の申込をすることができます。

申し込んだ場合でも特に新しく情報を入力する必要はないので、申し込んでおきたいものがあれば一度に申込んでおくとよいでしょう。

「スマホで本人確認」を選択した人は、口座開設時にパスワードも入力します。ログイン時に必要な情報となるので、忘れないようにしましょう。

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審査の結果を待つ

申し込みが完了したら審査の結果を待ちます。「スマホで本人確認」の場合は翌営業日以降に審査が終わりますが、「書類アップロードで本人確認」の場合は約5営業日かかります。

「ログイン情報のお知らせ」が郵送で届く

楽天証券の審査完了後、「ログイン情報のお知らせ」が郵送で届きます。「スマホで本人確認」の場合は、翌営業日以降にログインIDが記載されたメールが届くため、郵送を待たずにログイン可能です。

初期ログインIDなどを受け取りマイナンバーを登録する

ログイン後の初期設定が完了したら、マイナンバーを登録します。「スマホで本人確認」を利用し、個人番号カードを本人確認書類として提出した人は、マイナンバーの登録は不要です。

NISA口座でお取引が可能に

つみたてNISAは、楽天証券と税務署の審査があり、1週間〜2週間程度かかります。審査通過後、つみたてNISA口座の開設が完了し、取引が可能になります。

審査中でも取引を行うことはできますが、その状態は仮開設の状態であり、正式な開設は税務署の審査を待たなければいけません。

税務署の審査で正式な開設が否決された場合、仮開設時に購入した商品は一般口座で投資したものとされるため注意しましょう。

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楽天証券の証券総合口座を開設済みの場合

NISA口座に申し込み

ログイン後にページ上部に表示される「NISA・つみたてNISA」タブをクリックし遷移後の画面から申し込みましょう。

「はじめてNISA口座を申し込む方」あるいは「過去にNISA口座を開設したことがある方」を選択します。その後、「つみたてNISA」と「NISA」を選ぶ画面に移りますので、「つみたてNISA」を選んで「申込む」ボタンをクリックしてください。

必要書類の提出

インターネット上か郵送で指定の本人確認書類を提出しましょう。オンラインの場合は本人確認書類をアップロードしますが、郵送の場合は本人確認書類のコピーを用意します。

マイナンバーの登録ができていない人は、個人番号カードまたは通知カードでマイナンバーの登録を行います。マイナンバーの登録方法はスマートフォン、アプリ、郵送の3つがあります。

審査の終了後、NISA口座でお取引が可能に

本人確認の手続きが完了したら審査の結果が出るまで待ちます。審査が終わると「受付完了メール・お知らせ」がメールで届いてつみたてNISAでの取引は可能になります。ただし、正式な口座開設の可否は税務署の審査完了後となります。

他社でNISA口座があるなどの理由で税務署の審査に落ちた場合、楽天証券で行ったつみたてNISAの取引は全て一般口座の取引になるので、重複して開設しないように注意しましょう。

楽天証券の口座に入金する

楽天証券に入金する方法は3つあります。

それぞれの基本情報は以下の通りです。

マネーブリッジらくらく入金

マネーブリッジらくらく入金とは、楽天銀行口座から証券口座に資金が移動ができるサービスで、リアルタイム入金サービスよりも簡単かつ迅速に入金できるおすすめのサービスです。最低1,000円から入金することが可能です。

ただし、楽天銀行の口座も開設している必要がある点に注意しましょう。利用方法は、PCサイトにログインした後に「マイメニュー」から「入金」をクリックします。

その後、「楽天銀行（らくらく入金）」をクリックします。

あとは、入金したい額を決めて「確認」をクリック。問題がなければ「振込」を押して確定となります。入金は即時に反映されるので早速取引を開始しましょう。

リアルタイム入金

リアルタイム入金なら、対応銀行の口座からであれば手数料無料で、かつ即時（リアルタイム）に楽天証券の口座に入金が反映されます。楽天銀行の「らくらく入金」と同じく、最低1,000円から入金できます。

PCサイトにログインして「マイメニュー」から「入金」をクリックしたあと、利用している銀行のロゴをクリックして入金を進めていきます。

入金したい額を決めて確認したら「振込」を押して資金を移動させましょう。

通常振込入金

最もスタンダードな入金方法です。ユーザーごとに専用の振込口座が設定されているので、そこにATMなどから振り込みを行えば入金ができます。多くの人にとっては最も馴染みのある方法かもしれませんが、唯一手数料を自分で払う方法でもあります。また、振込手数料は利用している金融機関によって異なります。

専用の振込口座は「マイメニュー」の「入出金口座」をクリックすれば確認できます。

「楽天銀行」もしくは「三井住友銀行」の口座番号が表示されるので、いずれかの口座に振り込んでください。

楽天証券でおすすめのつみたてNISA銘柄を紹介

口座開設をした後は、どの銘柄に投資するかを選ぶ必要があります。

銘柄の選び方や、楽天証券でどの銘柄がおすすめか下記記事で紹介しています。

楽天証券のつみたてNISAの買い方(スマホ)

楽天証券にログインする

楽天証券にはつみたてNISAを設定できるスマートフォンアプリはありません。スマートフォンから楽天証券のつみたてNISAを設定する場合、Google　Chrome（グーグルクローム）やSafari（サファリ）などのブラウザアプリから楽天証券を検索しログインしましょう。

ログインした後、左上のメニューアイコンをタップすると表示されるメニューから「NISA・つみたてNISA」の画面を開きます。

購入する投資信託を選択する

つみたてNISAで積み立てたい銘柄を選択します。投資したいファンドが見つかったら、個別銘柄画面に進むことで詳細を確認できます。

もし積み立てること個別銘柄画面の右下に表示される「つみたてNISA積立注文」をタップすると積立設定に進みます。

銘柄選びに自信がない場合「らくらく投資」を利用してもいいかもしれません。スマートフォンサイト専用のサービスで、9つのアンケートに回答すると結果に応じておすすめの積立コースや商品の提示が受けられます。

積立タイミング・積立金額を決定する

積み立てる銘柄が決まったら積立条件として引落方法や積立日などを設定しましょう。

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目論見書・約款の確認をする

積立条件を指定したら目論見書と約款の閲覧に進みます。同じく約款の内容も確認し、問題なければ画面下に表示される「確認」をタップして次に進みます。

注文内容の確認・取引暗証番号を入力する

目論見書と約款を確認し内容に同意すると注文内容の最終確認を行います。設定した条件に誤りがないか確認し、問題なければ取引暗証番号を入力して発注しましょう。

積立注文の確認は「つみたてNISA」画面から可能です。上部に表示される「積立設定」をタップすると設定中のファンド名や積立金額などの情報を一覧で表示できます。積立設定の変更や解除もこちらのページから行いましょう。

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楽天証券のつみたてNISAの買い方(パソコンの場合)

パソコンで楽天証券のつみたてNISAを購入する流れは以下の通りです。

パソコンから楽天証券でつみたてNISAの設定する場合、ログイン後ページ上部に表示される「NISA・つみたてNISA」タブをクリックします。

続けて「ファンドを探す」をクリックするとつみたてNISA口座で積み立てる銘柄を選ぶ画面へ遷移します。

上述した「ファンドを探す」ページから遷移し、好きな方法で積み立てたい銘柄を探しましょう。すでに銘柄が決まっている場合はファンド名の検索から、比較して選びたい場合はつみたてNISAファンド一覧からの検索がおすすめです。

気になる銘柄があれば個別銘柄画面に進み詳細情報で過去の実績やリスクを確認します。内容に納得できたら「つみたてNISAでご注文の方はこちら」のボタンをクリックして設定に進みましょう。

積み立てたい銘柄の積立条件（積み立てるタイミングや金額などの条件）を指定したら目論見書（もくろみしょ）を閲覧して、銘柄の概要やリスクなど重要な情報を把握します。

目論見書を確認した後は後は約款の確認も同様に済ませて次に進むと、先ほど設定した積立条件が改めて表示されますので、入力した内容に間違いがなければ取引暗証番号を入力して発注しましょう。取引暗証番号は口座開設時に設定した4桁の数字です。

これで購入は完了です。購入した銘柄の内容をチェックしたい場合、ページ上部にある「NISA・つみたてNISA」タブをクリックし「積立設定」へ進むと確認することが可能です。注文の修正や削除を行いたい場合も同様にこちらのページから手続きします。

楽天証券のつみたてNISAとは？どのくらいおすすめか

つみたてNISAで買える銘柄数やサービス内容は金融機関によって異なるため、内容が乏しい金融機関でつみたてNISAを始めてしまうとせっかくの非課税口座を有効活用できないかもしれません。

楽天証券でつみたてNISAを始めるメリット

取扱銘柄数は182本と豊富！

楽天証券はつみたてNISA対象銘柄を182本取り扱っています（2022年11月11日時点）。

これは主要なネット証券と比較してSBI証券の次に多い水準です。

積立設定の自由度が高い

一部の金融機関では1,000円からでないと始められない場合もありますが、楽天証券のつみたてNISAは月100円から始められます。さらに、金額は1円単位で調整できるため無理のない範囲でつみたてNISAを始めやすいでしょう。

1銘柄だけ積み立てる場合は問題ないかもしれませんが、複数銘柄を積み立てる場合は最低投資額が大きくなってしまいます。例えば最低投資額1,000円の金融機関で3銘柄積み立てる場合、最低3,000円ないとつみたてNISAを始められませんが、楽天証券の場合は3銘柄でも300円あれば始められます。

また、つみたてNISAは積立投資に限定されており、そのペースは毎月同じ日に投資する「毎月積立」が一般的ですが、楽天証券の場合はつみたてNISAの引落方法に証券口座（楽天銀行マネーブリッジ）を選択すると「毎日積立」を選べます。

毎日積立は土日を除く毎営業日に一定額を積み立てる方法です。毎月と毎日で大きな差が生まれるわけではありませんが、少しでも積立タイミングを分散させたい人には嬉しいサービスです。

【毎日VS毎月】損益率は大差なし、「毎日」の方が少しだけ有利！？

2007年5月末～2022年5月末の15年間で、全世界株式または8資産バランスに積立投資した場合の損益率は、わずかな差で積立頻度は「毎日」の方が有利という結果になりました。毎日定額で投資する場合、買うチャンスを逃さないので日々の値動きとうまく付き合えることになります。市場と連動するインデックスファンドの値動きは予測不可能です。長期投資を前提にするならば、タイミングは狙わず「積立頻度」は好みで選んでも良いでしょう。

引用元：マネックス証券公式サイト

ちなみに、SBI証券の場合は積立タイミングを毎日と毎月に加えて毎週を選択することもできます。

日経新聞が無料で読める

楽天証券なら、口座開設をするだけで日経新聞が無料で読めるようになることも大きなメリットです。具体的には以下のサービスが利用できます。

・日本経済新聞（朝刊・夕刊）／日経産業新聞／日経MJなどの閲覧（3日分）
・過去1年分の新聞記事検索
・日経速報ニュースの閲覧

引用元：楽天証券公式サイト

日経新聞は経済情報を中心とする全国紙で、経済、国際、政治、マーケットなどあらゆる最新のニュースにアクセスできます。日経電子版は月額4,277円しますが、それを無料で読めてしまうのです。

楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券では楽天ポイント（あるいは楽天証券ポイント）が貯まるチャンスが多く用意されています。

1つ目はつみたてNISAで積み立てる投資信託を楽天カードで決済した時です。引落方法を楽天カードのクレジットカード決済に設定することで、積立金額に対して最大1.0％の楽天ポイントを受け取れます。楽天カードは年会費無料で発行できるので、お得にポイントを貯めたい場合は、楽天カードにも申し込むことをおすすめします。

2つ目は、投信残高が一定水準に到達したときです。マネーブリッジ（楽天銀行と連携することで優遇金利などが受けられるサービス）に申し込んで、ハッピープログラムへのエントリーをすることで、以下のように投信残高が一定の水準に到達するたびポイントが貰えます。

さらに、楽天証券ならつみたてNISAの支払いに楽天ポイントを充てられます。

ポイント利用の有無を選択して「毎月何ポイントを投資するか」を設定するか、「すべての利用可能ポイントを使う」を選択することで、楽天ポイントで投資信託を積み立てることができます。

ポイント投資にかかる税金が非課税になる上に、毎月の負担も少し軽減されるかもしれません。利用したい場合は積立設定か事前にポイント利用設定をしておきます。

年の途中に始めても40万円の枠を使い切れる

つみたてNISAは制度上年間40万円が利用上限のため、多くの金融機関は積立金額の上限を月3万3,333円（40万円÷12ヵ月）に設定しています。このため年の途中でつみたてNISAを始めるとその年は40万円の利用枠を使い切れません。

例えば7月からつみたてNISAを始めた場合、上限の3万3,333円を7～12月に積み立てても19万9,998円しか利用できず利用枠が20万円以上残ってしまいます。利用しなかった枠を翌年以降に繰り越すこともできません。

楽天証券も月に3万3,333円までしか積み立てられませんが、設定した当年に限り積立額を増やせる「増額設定」を利用すると40万円を使い切れます。増額設定は毎日積立でも指定可能です。

【増額設定でつみたてNISAの枠を使い切る例（7月に始めた場合）】

マネーブリッジで楽天銀行の普通預金金利が上がる

楽天証券は楽天銀行と連携させる（マネーブリッジを設定する）ことで、楽天銀行の普通預金金利が上昇します。通常0.02％の金利が、300万円以下までなら通常の5倍（0.10％）、300万円超の部分にも0.04％（2倍）の金利が適用されます。

日本銀行によると銀行金利の平均は普通預金で0.001％、定期預金（1000万円以上で1年間）でも0.004％です（2022年9月時点）。マネーブリッジによる優遇金利がいかに高水準かがわかります。