投資を成功させるには、投資方針や投資経験、投資スタイルなどに合った証券会社を選ぶことが重要です。

楽天証券とSBI証券はどちらも多くの投資家から選ばれている大手ネット証券であり、両社とも高い水準で提供サービスを競い合っています。

それゆえに、どちらを選ぶか悩む人も多いのではないでしょうか。本記事では、結局どっちを選べばいいのかがわかるように10項目以上で徹底比較します。

楽天証券とSBI証券の比較表

ここではまず、両社で類似するところと違うところを比較表で確認しましょう。

楽天証券とSBI証券の似てるところ

ネット証券である楽天証券とSBI証券は店舗維持費や人件費などを抑えられるためどちらも業界最低水準の手数料です。また投資信託を100円から投資でき、2,600本を超えるファンドを取り扱うなど、どちらも利便性が高い証券会社といえます。

楽天証券とSBI証券の違うところ

楽天証券ではクレカ人気No.1の楽天カードで投資信託が買えること（クレカ積立）、それによって楽天ポイントが貯まること、さらにそのポイントを使って投資信託だけでなく、国内株や米国株まで買えてしまうというメリットがあります。さらに、楽天銀行も一緒に使うことで預金金利が100倍になる、ATM手数料が最大月7回まで無料になるなど楽天サービスの手広さならではのメリットを享受できます。

一方でSBI証券なら、楽天証券にはない韓国株、ロシア株、ベトナム株の取扱いと単元未満株（ミニ株）の取扱いがあります。そのため新興国に投資する際の選択肢が広がる、1株からの少額投資ができるなどのメリットがあります。

楽天とSBIを国内株手数料で比較

投資をするなら、利益を上げることと同じくらい手数料の管理が重要です。なぜなら、手数料は投資におけるコストとなり、利益を相殺してしまうからです。

国内株式（現物取引）の取扱手数料は両社ともに、「取引毎の約定金額に対して手数料が決定するコース」（約定ごと）と「1日の合計約定金額に対して手数料が決定するコース」（1日合計）があります。以下の表で手数料（税込）を確認しましょう。

約定ごとに手数料を支払うコースでは楽天証券とSBI証券に金額の差はありません。約定ごとに手数料を支払う「超割コース」「スタンダードプラン」が向いているのは、同日に何件も売買をすることはないものの、1回にまとまった金額の取引をする可能性がある人です。なおこのコースでは、手数料の一部がポイントバックされます。楽天証券は1.0％、SBI証券は1.1％なので、SBI証券の方が少しお得だといえます。

1日の約定合計金額で手数料が決まる「いちにち定額コース」と「アクティブプラン」は、100万円までの手数料が無料なので、その範囲内で少額投資をする人やデイトレーダーのように同日に何度も取引をする人におすすめのコースです。なお、1日の約定合計代金で手数料が決まるコースでは、金額が大きくなるほどSBI証券の方が手数料が低くなります。

また、SBI証券では25歳以下の国内株式現物取引の手数料が無料です。未成年口座も対象となるため、年齢が若いうちから資産運用を始めたい人はぜひSBI証券を検討しましょう。

楽天とSBIを外国株取引で比較

外国株は証券会社によって大きな差がでる商品の一つです。それぞれの証券会社がどこの国の株にどれくらいの手数料で投資できるのかを比較します。

米国株取引で比較

米国株式の取扱手数料は、両社とも差がありません。そのため米国株式を中心に取引する方は取扱銘柄数が多いSBI証券を選びましょう。個別株にあまり投資しない方は買付手数料が無料の米国ETFをより多く取り揃えている楽天証券を選びましょう。SPYなどの有名な米国ETFも買付手数料無料で投資できます。

中国株取引で比較

中国株の取扱数はSBI証券の方が多くなっています。中国株式は楽天証券の方が取引手数料が安く、上限手数料についても5,500円で、SBI証券の517香港ドル（6/28現在の為替レートで約8,800円）よりも安くなっています。

その他の外国株取引で比較

その他の外国株は、楽天証券の場合はアジアを中心に4ヵ国に投資ができ、最低手数料が安く設定されています。SBI証券の場合は7ヵ国の投資できるものの、手数料体系が少し複雑で最低手数料も安くありません。品揃えの豊富さと手数料の安さのどちらを重視したいかで判断がわかれるでしょう。

楽天証券とSBI証券をIPOで比較

IPO銘柄は、証券取引所への新規上場が予定される未上場株式です。上場後は株価が大きく跳ね上がる銘柄が多いため、大きな利益を狙えるとして人気の投資方法です。IPO株は、発行株式数が限られています。そのため投資をするには、抽選に申し込み当選しなければなりません。

応募できるIPOの銘柄や割り当てられるIPO株式数及びその抽選方法は、証券会社によって異なります。IPO銘柄への投資を希望するなら、過去のIPO取扱実績、「主幹事証券」としての実績、抽選方式の3点に注目して証券会社を選びましょう。

毎年多くの企業が新規上場（IPO）していますが、すべてのIPO銘柄に応募できるわけではありません。証券会社によって取り扱うIPO銘柄が異なるためです。以下の表で、各証券会社がどれだけの銘柄を取り扱ったかの実績数を見てみましょう。より多くのIPO銘柄に応募できるのはSBI証券であることがわかります。

特にSBI証券は「主幹事証券」としての実績がネット証券随一で、2021年には18件を担当しました（楽天証券は0件です）。主幹事証券は全体的な作業の運営やスケジュール管理などで中心的役割を果たすため株式引受株数が多く、当選が期待できるといわれます。

IPO銘柄の抽選方法は、証券会社により異なります。それぞれの抽選方式を、以下で確認しましょう。

楽天証券では割り当てられたIPO株式のすべてを平等抽選により配分します。資金力やこれまでの取引実績などにかかわらず、当選確率が皆平等であるため投資初心者でもチャレンジしやすいといえるでしょう。

SBI証券では割り当てられたIPO株式のうち60％を平等抽選により配分します。その後、平等抽選で外れた人の中から、過去の抽選に落選した場合に付与されるIPOチャレンジポイント数が多い人に、割当分の30％を配分します。残りの10％は、IPOチャレンジポイントによる配分に漏れた人から、過去の取引実績などを基に配分されます。SBI証券では完全平等抽選は60％と少なめですが、IPOチャレンジポイントにより抽選に申し込むほど当選しやすくなる仕組みとなっています。

両証券会社ともIPO抽選の際は、必要分の資金を事前に入金しないといけない点で共通します。そのため、お金が入っていない開設しただけの状態の口座ではIPOの抽選に参加できません。

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口座開設にかかる時間と手順で比較

楽天証券もSBI証券もネット証券のため、インターネット上で口座開設手続きを完結できます。開設までの所要日数や開設手順にはどのような違いがあるのでしょうか。

ただし、口座開設に掛かる最短日数は異なるものの、取引を開始できるのは両社ともに最短でも翌営業日です。そのため、両社で始めるまでに要する期間に差はほとんどないといえるでしょう。一方、郵送申し込みの場合は楽天証券の方が早く手続きが完了しそうです。

楽天証券では、スマホと運転免許証もしくはマイナンバーカードを持っていれば、最短翌営業日に口座開設が完了します。スマホ以外で手続きを進める場合や、免許証かマイナンバーカードがない場合は、郵送による手続きを選びましょう。SBI証券でスマホから申し込むには、マイナンバーカードもしくは運転免許証＋マイナンバー通知カードが必要です。

NISA・つみたてNISA・iDeCoで比較

節税を効かせた投資をするなら、NISAやiDeCoなどの取扱についても確認しておく必要があります。

NISA（一般NISA）で比較

一般NISAで投資した場合、売却益や配当金などが5年間非課税となります。国内株式や海外株式、投資信託、REIT、ETFなど幅広い金融商品が対象となっているため、金融商品の品揃えが豊富であるかが選ぶ際の重要なポイントとなっています。商品取扱数を見ると、SBI証券の方がミニ株を取り扱っていたり、韓国・ロシア・ベトナム株にも投資できるという点で優位です。

つみたてNISAで比較

つみたてNISAは、SBI証券の方が2本だけ取扱商品が多いです。ただし、つみたてNISAで人気の投資信託であるｅＭＡＸＩＳシリーズなど、定番の銘柄は両社とも取り扱っているため、両社で大きな差はありません。

２社のうち片方でしか取り扱いのない銘柄が気になる方は、以下にまとめたので確認してみてください。

iDeCoで比較

iDeCoでは、SBI証券の方が取扱商品数が6本多いです。できるだけ多くの選択肢の中から投資先を決めたいなら、SBI証券の方が良いでしょう。一方で、手数料においては両社に差はありません。

iDeCoの手数料には、開設時に支払う開設手数料（最初の1回のみのお支払い）と管理に支払う手数料（毎月のお支払い）の２種類があります。国民年金基金連合会に支払う開設手数料と管理手数料は全ての金融機関で一律です。よって、証券会社に支払う費用によって手数料に差が生じますが、両社とも無料であるため差はありません。

ジュニアNISAで比較

ジュニアNISAでは、一般NISAと同様に国内株式や海外株式、投資信託、REIT、ETFなど幅広い金融商品が対象となっています。商品の取り扱いを見てみると、両証券会社ともに投資信託については2,550本以上（2022年6月24日時点）と豊富な取扱商品を揃えていますが、外国株式はSBI証券のみ取り扱っており、楽天証券では取り扱いがありません。個人投資家に人気のIPO取扱実績（2021年）もSBI証券は122社、楽天証券は74社となっています。そのため取扱商品の豊富さではSBI証券に分がありそうです。

手数料に関しては、楽天証券とSBI証券の両社ともに国内株式売買手数料と投資信託の売買手数料が無料です。また、両者とも投資信託の信託報酬がファンドごとに設定されている点も同じです。

また、楽天証券とSBI証券にはそれぞれポイントプログラムが用意されています。楽天証券の場合は、投資信託で一定の残高を達成した度に10〜500ポイントもらえます。SBI証券の場合は、TポイントもしくはPontaポイント、dポイントから好きなポイントを貯めることができます。

なお、楽天銀行とSBI証券ともに、ジュニアNISAでのポイント投資はできません。貯めたポイントは、一般NISAやつみたてNISAに切り替えた際にポイント投資で利用するか、通常の買い物などで使用しましょう。また、両証券会社ともクレジットカード積立にも対応していません。

ポイント付与という面では、楽天ポイントをメインで利用している方は楽天証券、TポイントやPontaポイント、dポイントをメインで利用している方はSBI証券がおすすめと言えるでしょう。

クレジットカード積立で比較

楽天証券とSBI証券では、クレジットカード決済による投信積立で提携ポイントが貯まるお得なサービスを提供しています。内容を以下で確認しましょう。

▽楽天証券とSBI証券のクレジットカード積立の比較

お得になるクレジットカード

楽天証券でクレカ積立できるのは楽天カードのみです。楽天カードにはランクによって年会費やサービス内容が異なりますが、クレカ積立の還元率は変わりません（1%）。

一方で、SBI証券でクレカ積立するのにおすすめのカードは三井住友カード(NL)です。楽天カードのクレカ積立と異なり、三井住友カードはランクによってクレカ積立の還元率が変わります。

最もお得なのは、年会費無料かつクレカ積立でポイントが1%還元される楽天証券×楽天カードの組み合わせです。ただし、2022年9月以降は制度の変更により、信託報酬のうち楽天証券の代行手数料が年率0.4%（税込）未満のファンドに限り、ポイント還元率が0.2％に下がってしまいます。

全世界株式、全米株式、S&P500などの人気ファンドは代行手数料が0.4%以下の場合が多いので、2022年9月以降も人気の投資信託をクレカ積立していきたい場合は、SBI証券×三井住友カード(NL)の組み合わせを選びましょう。

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クレカ積立の還元率

クレカ積立を行うと実際にどのくらいお得なのか、一例を見てみましょう。

楽天証券のクレカ積立のポイント還元率は1％です。仮に毎月3万円の積み立てを行ったとすると、年間3,600ポイント（3万円×1％×12ヵ月）を獲得できることになります。

SBI証券のクレカ積立は、先述のとおりカードの種類によってポイントの還元率が異なります。毎月3万円ずつ積み立てたとして、還元率別の年間獲得ポイントを以下で確認しましょう。

• 0.5％：1,800ポイント
• 1％：3,600ポイント
• 2％：7,200ポイント

2022年6月の都市銀行の定期預金金利は0.002％です。仮に36万円を1年間預けたとしても、得られる利息は税引後5円程度にしかなりません。それと比較しても、クレカ積立によるポイント還元は魅力があるサービスだといえるでしょう。

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銀行との連携で比較

楽天証券とSBI証券は、どちらも同グループ内に銀行を保有しており、銀行と連携することでお得になるサービスを提供しています。利用状況によってはポイントの付与も受けられるため、ぜひ活用したいサービスの1つです。

提携サービスを利用することで付与される金利は、楽天銀行が税引前年0.1％、住信SBIネット銀行が税引前年0.01％です。

金利面では、楽天証券×楽天銀行の組み合わせの方が10倍お得になっています。ただし、適用されるのは普通預金残高300万円以下の分までです。上限である300万円を超えた分については、年0.04%の金利しかつきません。それでもSBI証券×住信SBIネット銀行よりもお得なので、銀行サービスで選びたい方は楽天証券がおすすめです。

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どのくらいポイントが貯まるか

楽天証券では、マネーブリッジ設定後にハッピープログラムにエントリーすることで、取投資の取引内容に応じたポイントの付与を受けられます。

▽ハッピープログラムエントリーで付与される楽天ポイント

なおSBI証券と住信SBIネット銀行では、口座連携により付与されるポイントサービスはありません。取投資からのポイント還元を重視するなら、楽天証券の連携サービスの方が良さそうです。

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他にどういったお得なサービスがあるか

楽天証券もSBI証券も銀行口座と連携することで、取追加保証金などの自動振替が行われるサービスを提供しています。もし、楽天証券やSBI証券で信用口座を保有し信用取引をしているなら、銀行口座との連携サービスはぜひ活用したいところです。この保証金自動振替サービスを活用することで、信用取引での強制決済を防ぐことができるでしょう。

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貯まるポイントで比較

楽天証券、SBI証券ともに、取取引内容に応じてポイントが貯まるポイントサービスを提供しています。付与されたポイントは、現金の代わりとして決済に利用したりポイント投資をしたりできるため、ぜひ有効に利用しましょう。

▽楽天証券およびSBI証券のポイントサービス

楽天証券およびSBI証券のポイントサービスにおける主なメリットデメリットには、以下が挙げられます。

貯まるポイント

証券会社のポイントサービスをどれだけ有効に活用できるかは、どのポイントと提携しているかにも左右されます。ポイントサービスを楽しむなら、頻繁に利用するポイントが利用できる証券会社を選ぶことが重要です。

楽天証券では、楽天ポイントと提携しています。楽天グループ共通で使えるポイントのため、楽天グループを頻繁に利用するなら有力な選択肢となるでしょう。

SBI証券では、TポイントおよびPontaポイント、dポイントと提携しています。どのポイントを利用するかは投資家が選べるため、使いやすいサービスとなっています。なお、SBI証券のクレカ積立で貯まるのはVポイントである点は知っておきましょう。

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他にどういった場面で貯まるのか

楽天証券およびSBI証券でポイントが貯まるのは、主に以下のケースです。

【楽天証券でポイントが貯まる主なケース】
・ハッピーポイントプログラム対象の取引
・楽天キャッシュで投信積立：0.5％（2022年12月までは1％）
・楽天カードで投信積立：1％（2022年9月からは1％もしくは0.2％）

楽天証券のポイントサービスの特徴は、ハッピープログラムへのエントリーにより、さまざまな取引でポイントの付与が受けられる点です。クレカ積立や楽天キャッシュ投信積立でもポイントを得られるなど、ポイントを貯めるチャンスが多い点が魅力だといえます。

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【SBI証券でポイントが貯まる主なケース】
・スタンダードプラン手数料および現物PTS取引手数料の月間の合計額に対して：1.1％
・国内株式の移管入庫：1回につき100ポイント
・投資信託の月間の平均保有金額に応じて：最大0.25％

SBI証券では、投資信託の月間平均保有金額に応じて毎月ポイントが付与されます。毎月末時点の投資信託の保有残高が初めて基準残高に到達した場合にポイントが付与される楽天証券とは、その点が大きく異なります。

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貯まったポイントはどう利用できるか

貯まったポイントはそれぞれ、各ポイントを決済手段として設定しているサービスの支払いに利用できます。そのほか、貯まったポイントを投資資金の全額もしくは一部として利用する「ポイント投資」も可能です。楽天証券とSBI証券のポイント投資の概要を以下で確認しましょう。

楽天証券のポイント投資の特徴は、投資できる金融商品の多さです。ポイントを利用し色々な金融商品への投資にチャレンジしたいなら、楽天証券がおすすめです。SBI証券でポイント投資できる金融商品は、投資信託のみです。ただし、利用ポイントが2種類から選べる点やポイントの利用上限がない点で使いやすいサービスとなっています。

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キャンペーンで比較

両証券では随時お得なキャンペーンを実施しています。

楽天証券では、投資積立や日本株、米国株、CFD、iDeCoなどさまざまな商品を対象としたキャンペーンが実施されています。楽天キャッシュや楽天カード、楽天銀行といったグループ内のサービスと併せたキャンペーンが行われている点も特徴です。

SBI証券で2022年7月以降実施予定のキャンペーンは楽天証券ほど多くはありません。しかし、例えば他の証券会社からSBI証券に乗り換えれば移管にかかる手数料をSBI証券が負担してくれる「投資信託出庫手数料全額キャッシュバック」がお引越しプログラムとして恒久化されるなど、ユニークなプログラムがあります。

どっちの証券会社を選ぶか決めきれない方は、自分にとってお得そうなキャンペーンのある方にしてみるのも良いでしょう。

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口座開設数で比較

口座開設数から両社の人気度のはかることができます。2021年12月時点で口座数が多いのはSBI証券です。

口座数が多いということは、人気があるという照明になる一方で、IPOに当たりづらくなってしまう要因でもあります。なぜなら、IPO銘柄に応募する人数が多くなることで倍率が上がってしまうからです。

両者は口座数が他の証券会社よりも多いため、IPOに当選するのは難しいかもしれません。そのため、IPO銘柄を狙う場合のおすすめは楽天証券とSBI証券の両方を開設することです。両方の口座から応募することで当選確率の少しでも上げることができます。

投信積立口座は楽天証券の方が多く、積立金額も701億円とSBI証券の651億円を上回っています。

提供ツールで比較

楽天証券とSBI証券はそれぞれ、利用料無料の取引ツールを提供しています。資産運用を行う場合、値動きに合わせた速やかな売買が必要な時もあります。取引をスムーズに行うには、使いやすい取引ツールがあるかも重要なポイントとなるのです。

▽楽天証券およびSBI証券で提供される取引ツール

楽天証券は、取引ツールが充実している証券会社の1つです。特に、提供している証券会社が少ないMac対応のツールも用意されているなど、幅広い投資家のニーズに応えられるラインナップとなっています。

SBI証券の取引ツールの数は、それほど多くはありません。取引する金融商品によって対応するツールが異なるため、それぞれのツールやアプリを併せて活用しましょう。

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情報サイトで比較

楽天証券およびSBI証券は、それぞれ投資に役立つ情報をネット上で公開しています。サービスの一部を、以下で確認しましょう。

楽天証券では、資産運用の基本からアナリストレポートまで、幅広い投資情報をインターネット上で配信しています。日経テレコンやバロンズ・ダイジェストなど、国内外の経済専門誌の情報を無料で閲覧できるのもお得なポイントです。

SBI証券では無料の情報ツールに加え、有料の情報ツールが充実しています。米国に関する情報も多く配信されているため、米国株投資を希望するならぜひ利用を検討したいところです。

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両方とも開設するのはアリ？楽天とSBIの使い分け方

ここまで解説してきたとおり楽天証券とSBI証券は似ている点もありますが、サービス内容の詳細には違いがあります。口座を開設するだけでは、開設料や口座維持費といった手数料が発生することはありません。もし両社にそれぞれ気になるサービスがあるなら、両方に口座を開設するのも有効な投資方法の1つです。

たとえば、楽天カードを持っているならクレジットカード積立は楽天証券での申込をし、外国株への投資は取扱銘柄数が多いSBI証券を選ぶといった流れです。それぞれを上手に使い分けることにより、納得がいく投資ができるはずです。

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楽天証券からSBI証券に移管する人が増えている背景とは？

楽天証券とSBI証券はネット証券大手としてともに口座数を伸ばしてきましたが、ここにきてSBI証券に移管する人が増えるかもしれないといわれています。そのように言われる背景を紹介します。

SBIが「投信お引越しプログラム」を始めた

移管が増えるといわれる背景の1つが、2022年1月よりSBI証券が「投信お引越しプログラム」をスタートしたことです。通常、投資信託を移管する場合には移管手数料がかかりますが、それをSBI証券が負担するというサービスです。これにより、SBI証券への移管が増えるのではと考えられています。

特に楽天証券からの移管が増えるといわれているのは、楽天証券のポイント制度に変更があったことが挙げられます。たとえば2022年4月には、投資信託の残高に対するポイント付与について「一定の残高を保有している場合」から「一定の残高をはじめて達成した場合」とする変更されました。2022年9月にはクレジットカード積立のポイント還元率が、1％から銘柄によって1%もしくは0.2%に変更されます。

これらの変更によりポイントサービスのお得感が減ったことで、楽天証券からSBI証券に移管する人が増えるのではといわれているのです。

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楽天証券からSBI証券に移管する手順

乗り換えたい場合の手順は以下の通りです。

入庫手続きには、2週間～1ヵ月程度かかります。移管手続き中には、移管対象となる投資信託の売買はできません。そのため手続きは、値動きや相場の状況を見たうえで計画的に進めることが重要です。

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楽天証券とは

SBI証券とは

まとめ

楽天証券とSBI証券は、それぞれ700万以上の口座開設数があるネット証券です。どちらも手数料が業界最低水準で、100円から投資信託に投資できるなどサービス内容が似ている部分もありますが、ポイントサービスや取扱銘柄など異なる点も少なくありません。

資産運用を成功させるには、それぞれのサービスの特徴を確認し投資目的や投資スタイルに合った証券会社を選ぶことが重要です。口座開設費や口座維持費といった手数料はかからないため、場合によっては両方で口座を開設し上手に使い分けることで、お得な資産運用を目指しましょう。

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FAQ

最後によくある2つの質問を紹介します。

そもそも楽天証券とSBI証券の違いは？

楽天証券もSBI証券も、主要ネット証券の1つです。そのため、取引手数料が最低水準である点や100円から投資信託への投資ができる点、取引ツールが充実している点などが共通しています。

一方で、提携するポイントやポイント還元率、ポイント投資、外国株の取扱数など、サービスの詳細は異なる点もたくさんあります。どちらを選ぶか迷ったら、利用を検討しているサービス内容を詳しく比較する必要があるでしょう。

2社の口座を開設する場合、一番おすすめの組み合わせは？

証券総合口座を開設するだけでは手数料はかからないため、2社に口座を持ちサービスを使い分けるのは、資産運用をお得に進めるうえで有効な方法です。

楽天証券と併用するならSBI証券のほか、単元未満株の取扱があり米国株の取り扱いが充実しているマネックス証券も選択肢です。

IPO銘柄の当選確率を上げたいなら、SBI証券と併せてSMBC日興証券やマネックス証券に口座を開設してもいいかもしれません。