楽天証券とSBI証券を、手数料やつみたてNISAなど10項目以上でわかりやすく比較しました。この記事を読めば、結局どちらを選ぶべきなのかがわかります。

結論、楽天証券がおすすめです。クレカ人気No.1の楽天カードで投資信託が買える上に、それによって貯まった楽天ポイントで国内株や米国株まであらゆる商品を買えます。さらに、楽天銀行も一緒に使うことで預金金利が100倍の0.1%なりますが、これはSBI証券の同サービスの金利より10倍高い水準です。

楽天証券とSBI証券の比較表

両社とも手数料は業界最安水準です。1日の合計ごとに手数料を支払うプランを選ぶと1日100万円までは0円で取引できるのが魅力です。また、多数の金融商品を取り揃えているので投資先に困らない上に、両社はクレカ積立、銀行との連携、ポイント投資といった大手ならではのお得なグループサービスもたくさん提供しています。

楽天証券がおすすめの人

楽天証券ならクレカ人気No.1の楽天カードを使って投資信託を買うことにより、0.2%~1.0%の楽天ポイントが貯まります。そのポイントを使って投資信託だけでなく、国内株から米国株まであらゆる金融商品を買えてしまいます。

さらに、楽天銀行も一緒に使うことで預金金利が0.1%になる（SBI証券の10倍）、ATM手数料が最大月7回まで無料になるなど楽天の手広さならではのメリットを享受できます。

SBI証券がおすすめの人

SBI証券なら単元未満株の取扱いがあるので、国内株でも1株から少額投資ができます（日本株は100株単位での売買が基本です）。また、取扱商品数の多い楽天証券でさえ取り揃えていない韓国株、ロシア株、ベトナム株にも投資できるので、新興国に投資する際の選択肢を広げたい上級者にも向いています。

さらに、1日100万円を超える取引をする場合はSBI証券の方が大きくコストを抑えられますので、多額の取引をしたい資産家やデイトレーダーの人にもおすすめです。

楽天とSBIを国内株で比較

国内株の現物取引ならSBIがおすすめ

国内株式（現物取引）の取扱手数料は両社ともに、「取引毎の約定金額に対して手数料が決定するコース」（約定ごと）と「1日の合計約定金額に対して手数料が決定するコース」（1日合計）があります。

約定ごとに支払う楽天証券の「超割コース」とSBI証券の「スタンダードプラン」は、両方とも同じ金額です。なおこのコースでは、手数料の一部がポイントバックされます。楽天証券は1.0％である一方、SBI証券は1.1％なので少しお得だといえます。

1日の約定合計金額で決まる楽天証券の「いちにち定額コース」とSBI証券の「アクティブプラン」は、両社とも1日100万円までの取引が無料になるので、その範囲内で少額投資をする人やデイトレーダーのように同日に何度も取引をする人におすすめのコースです。

なお、金額が大きくなるほどSBI証券の方が手数料が低くなります。

さらに、SBI証券では25歳以下の国内株式現物取引の手数料が無料です。未成年口座も対象となるため、年齢が若いうちから資産運用を始めたい人はぜひSBI証券を検討しましょう。

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国内株の信用取引もSBIがおすすめ

信用取引は、現金や株式などを担保として証券会社に預けることで、担保額の約3倍の取引が可能となります。

ただし、信用取引とは証券会社からお金を借りて株式を売買するので、現物取引とは違ってお金を借りるための手数料がかかる点に注意しましょう。

信用取引にも約定ごとと1日の合計金額ごとの2コースが用意されています。

判断の基準になるのは1日の約定代金が100万円を超えるかどうかです。定額コースで1日に取引する額の合計が100万円を超える場合、SBI証券のほうがコストを大きく抑えられます。

楽天証券とSBI証券を外国株取引で比較

結論としては、初心者が外国株に投資する場合は楽天証券の方がおすすめです。その理由は、買付手数料が無料の米国ETFが多いこと、一部外国株の手数料コストがSBIよりも安いことです。ただし、米国の個別株を中心に投資する人と韓国、ロシア、ベトナム株にも投資したい人は、商品取扱数の観点でSBI証券を選ぶべきです。

米国株ならSBI、米国ETFなら楽天

米国株式の取扱手数料は、両社とも差がありません。一方で、米国株の取扱数はSBI証券のほうが多いですが、両社とも主要な銘柄は取り扱っているので、実際には米国株投資の上級者以外はほとんど気にする必要はありません。

米国株式を中心に取引する方は取扱銘柄数が多いSBI証券を選ぶか、あるいは個別株にあまり投資しない方は買付手数料が無料の米国ETFをより多く取り揃えている楽天証券を選びましょう。SPYなどの有名な米国ETFなども対象になっています。

また、2022年12月19日現在、楽天証券では口座開設キャンペーンとして「米国株取引手数料（実質）無料プログラム」を実施中です。口座を開設すればエントリー不要で取引手数料が最大2カ月実質無料になるため、口座を開設したら早速米国株取引を始めようと思っている人におすすめです。

中国株の取扱数が多いのはSBI、手数料が安いのは楽天

中国株の取扱数はSBI証券の方が多いですが、取引手数料は楽天証券の方が安いです。手数料上限も5,500円で、SBI証券の517香港ドル（10/25現在の為替レートで約9,800円）よりも安くなっています。よって初心者であれば楽天証券で中国株取引を初めるのがおすすめです。

アセアン株ならコストが安い楽天

ベトナム株以外のアセアン株（マレーシア株、シンガポール株、タイ株、インドネシア株）は楽天証券で投資しましょう。両社ともに取引コストが最低水準ですが、楽天証券は最低手数料が一律550円とより低く設定されているのでコストが安くすむ可能性があります。SBI証券は国によって最低手数料が異なる上でに、現地の通貨で換算されるため、取引金額や為替水準によっては、SBI証券の手数料額が大幅に上がる可能性があるという危険性があります。

ベトナム、韓国、ロシア株も取引できるのはSBI

ベトナム、韓国、ロシア株は、楽天証券では取扱がありません。もし投資したい場合はSBI証券を選びましょう。

ただし、取引手数料は少々高めであることに注意してください。

NISA・つみたてNISA・iDeCoで比較

節税を効かせた投資をするなら、NISAやiDeCoなどの取扱についても確認しておく必要があります。

つみたてNISAなら両社にほとんど差はない

つみたてNISAは、SBI証券の方が2本だけ取扱商品が多いです。ただし、つみたてNISAで人気の投資信託であるｅＭＡＸＩＳシリーズなど、定番の銘柄は楽天とSBIの両社とも取り扱っているため、両社で大きな差はありません。

ただし、取り扱っている商品には違いがあります。もしもらくらく投資を利用したい場合は楽天証券を選びましょう。らくらく投資とは、自分の性格や好みに合わせて、「のんびり」「がっちり」など複数のプランの中から、自分に合った中長期的な運用をお任せできる人気の商品で、投資にハードルを感じる初心者におすすめです。

反対に、SBI・V・シリーズに投資したい人はSBI証券がおすすめです。SBI・V・S＆P５００インデックス・ファンドとSBI・V・全米株式インデックス・ファンドは信託報酬が0.0938％程度とSBI証券では最安値のおすすめ銘柄です。楽天証券の積立NISAには0.0938％の信託報酬で運用できる全米株式型のファンドはありません（楽天証券で信託報酬が同水準の銘柄はS&P500型のファンドしかない）。

NISA（一般NISA）なら取扱商品数の多いSBI

一般NISAで投資した場合、売却益や配当金などが5年間非課税となります。国内株式や海外株式、投資信託、REIT、ETFなど幅広い金融商品が対象となっているため、金融商品の品揃えが豊富であるかが選ぶ際の重要なポイントとなっています。商品取扱数を見ると、SBI証券の方がミニ株を取り扱っていたり、韓国・ロシア・ベトナム株にも投資できるという点で優位です。

ジュニアNISAなら取扱商品が多いSBI

ジュニアNISAは、未成年者を対象とした少額投資非課税制度です。

ジュニアNISAでは、一般NISAと同様に取扱商品の豊富さにおいてSBI証券の方が優れています。特に、ジュニアNISAで海外の個別株にも投資したい人は、SBI証券を選ぶべきです。一方で、国内株や投資信託に投資する予定なら、この差異を気にする必要はないので楽天証券を選びましょう。口座を開設するだけで日経テレコンを利用できるので、親はもちろん子どもにも金融リテラシー教育を高める良い機会となります。

また、両社ともにポイントプログラムが用意されておりますがジュニアNISA口座でのポイント投資はできないこと、両証券会社ともジュニアNISA口座でのクレジットカード積立には対応していない点には注意しておきましょう。

iDeCoなら取扱商品数の多いSBI

iDeCoではSBI証券の方が楽天証券よりも取扱商品数が6本多いので、できるだけ多くの選択肢の中から投資先を決めたいならSBI証券の方が良いでしょう。一方で、楽天証券は証券総合口座の投資資産とiDeCoの資産を同一IDで一元管理できるという特徴があるので、できる簡単に資産管理できるようにしたい人におすすめです。

iDeCoの手数料には、開設時に支払う開設費用（最初の1回のみのお支払い）と管理に支払う費用（毎月のお支払い）の２種類があります。国民年金基金連合会に支払う開設費用と管理費用は全ての金融機関で一律です。よって、本来は証券会社に支払う費用によって手数料に差が生じますが、両社とも無料であるため差はありません。

楽天証券とSBI証券を商品取扱数で比較

基本的な商品の数で両社に大きな差はありませんが、より多くの国に投資したい場合や単元未満株で少額投資したい場合、IPO投資を積極的に行いたい場合はSBI証券がおすすめです。

投資信託は楽天もSBIも大きくは変わらない

2022年7月7日時点の投資信託の取扱商品数は楽天証券が2,645本、SBI証券が2,658本と両証券会社ともトップクラスの取扱本数を誇っており、両社に大きな差はありません。

投資信託を中心に投資する場合は楽天証券とSBI証券のどちらを選んでも問題ありませんので、次に重視するポイントで証券会社を選びましょう。

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IPOの取扱実績はSBIが業界最多

IPO（新規上場）銘柄は、証券取引所への新規上場が予定される未上場株式です。上場後は株価が大きく跳ね上がる銘柄が多いため、大きな利益を狙えるとして人気の投資方法です。IPO株は発行株式数が限られているため、抽選に申し込んで当選しないと購入できません。

たくさんのIPO投資に応募したい場合は、楽天証券とSBI証券の両方の口座を開設して、両方の口座から応募するのが最もおすすめです。しかし、証券会社をどうしても1社に絞りたい場合はSBI証券を選択しましょう。SBI証券の方が過去のIPO取扱実績と「主幹事証券」としての実績において楽天証券よりも優れているからです。

また、SBI証券の方がIPOチャレンジポイントによりIPO投資を積極的に行う人にとって当選しやすい仕組みになっています。

SBI証券では割り当てられたIPO株式のうち60％を平等抽選により配分し、割当分の30％を平等抽選で外れた人の中から過去の抽選に落選した場合に付与されるIPOチャレンジポイント数が多い人に配分されます。残りの10％は、IPOチャレンジポイントによる配分に漏れた人から過去の取引実績などを基に配分されます。

楽天証券では割り当てられたIPO株式のすべてを平等抽選により配分します。資金力やこれまでの取引実績などにかかわらず、当選確率が皆平等であるため投資初心者でもチャレンジしやすいといえるでしょう。

両証券会社ともIPO抽選の際は、必要分の資金を事前に入金しないといけない点で共通します。そのため、お金が入っていない開設しただけの状態の口座ではIPOの抽選に参加できません。

単元未満株の取扱があるのはSBI

日本株は基本的に100株単位で売買しますが、単元未満株の取扱がある証券会社であれば1株の売買が可能です。

SBIと楽天以外も選択肢に加える場合は、マネックス・auカブコム・ライン証券がおすすめの選択肢になります。

手数料はほとんど差がないので気にする必要はありません。SBI証券は名証(名古屋証券取引所)銘柄の買付ができないので、名証銘柄の取引をしたければマネックス証券かauカブコム証券がおすすめです。また、NISA（一般NISA）口座を利用して投資したい場合はLINE証券以外を選びましょう。

金、銀、プラチナならSBI証券

両社とも金、銀、プラチナの取引が可能です。これらの金融商品に投資したいならSBI証券が有力な選択肢となります。

取引手数料は両社で違いはありません。取引できる時間はSBI証券が長く、ほとんど24時間取引が可能です。両社とも一定量貯まった金属を、現物で引き出すことができます。SBI証券は金、銀、プラチナのすべてで引き出しが可能ですが、楽天証券は銀の引き出しには対応していない点には注意しましょう。

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楽天証券からSBI証券に移管する人が増えている背景とは？

楽天証券とSBI証券はネット証券大手としてともに口座数を伸ばしてきましたが、ここにきてSBI証券に移管する人が増えるかもしれないといわれています。そのように言われる背景を紹介します。

SBIが「投信お引越しプログラム」を始めた

移管が増えるといわれる背景の1つが、2022年1月よりSBI証券が「投信お引越しプログラム」をスタートしたことです。通常、投資信託を移管する場合には移管手数料がかかりますが、それをSBI証券が負担するというサービスです。これにより、SBI証券への移管が増えるのではと考えられています。

特に楽天証券からの移管が増えるといわれているのは、楽天証券のポイント制度に変更があったことが挙げられます。たとえば2022年4月には、投資信託の残高に対するポイント付与について「一定の残高を保有している場合」から「一定の残高をはじめて達成した場合」とする変更されました。2022年9月にはクレジットカード積立のポイント還元率が、1％から銘柄によって1%もしくは0.2%に変更されます。

これらの変更によりポイントサービスのお得感が減ったことで、楽天証券からSBI証券に移管する人が増えるのではといわれているのです。

楽天証券からSBI証券に移管する手順

乗り換えたい場合の手順は以下の通りです。

入庫手続きには、2週間～1ヵ月程度かかります。移管手続き中には、移管対象となる投資信託の売買はできません。そのため手続きは、値動きや相場の状況を見たうえで計画的に進めることが重要です。

楽天証券とSBI証券をクレカ積立で比較

楽天証券とSBI証券では、クレジットカード決済による投信積立で提携ポイントが貯まるお得なサービスを提供しています。内容を以下で確認しましょう。

クレカ積立の還元率が高いのは楽天

投資信託の積み立ての決済手段を現金からクレジットカードに変えるだけで、入金の手間が省ける上にポイントが貯まるなどのメリットを受けられます。

楽天証券でクレカ積立できるのは楽天カードのみです。楽天カードにはランクによって年会費やサービス内容が異なりますが、クレカ積立の還元率は変わりません（1%）。

一方で、SBI証券でクレカ積立するのにおすすめのカードは三井住友カード（NL）です。楽天カードのクレカ積立と異なり、三井住友カードはランクによってクレカ積立の付与率が変わります。

最もお得なのは、年会費無料かつクレカ積立でポイントが1.0%還元される楽天証券×楽天カードの組み合わせでしたが、「改悪」と呼ばれる2022年9月の制度変更により、一部の投資信託のポイント還元率が0.2％に下がってしまいました。

信託報酬のうち楽天証券の代行手数料が年率0.4%（税込）以上のファンドに限り、継続的に1.0%のポイントが還元されますが、全世界株式、全米株式、S&P500などの人気ファンドは代行手数料が0.4%未満です。

そのため、クレカ積立は楽天証券の方が引き続きおすすめであるものの、人気のインデックスファンドにしか投資しないならSBI証券の方が結果的にお得になる可能性があります。

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楽天銀行と住信SBIネット銀行で比較

楽天証券とSBI証券は、どちらも同グループ内に銀行を保有しており、それぞれの銀行と連携することでお得になるサービスを提供しています。

銀行の金利がより高くなるのは楽天

提携サービスを利用することで付与される金利は、楽天銀行が税引前年0.1％、住信SBIネット銀行が税引前年0.01％です。

金利面では、楽天証券×楽天銀行の組み合わせの方が10倍お得になっています。ただし、適用されるのは普通預金残高300万円以下の分までで、300万円を超えた分については年0.04%の金利しかつきません。それでもSBI証券×住信SBIネット銀行よりも4倍お得な水準なので、銀行サービスで選びたい方は楽天証券がおすすめです。

銀行との連携でよりお得になるのは楽天

楽天証券では、楽天銀行との連携サービスであるマネーブリッジ設定後にハッピープログラムにエントリーすることで、投資の取引内容に応じたポイントの付与を受けられるためおすすめです。SBI証券に同様のサービスはありません。

楽天とSBIを貯まるポイントで比較

楽天証券とSBI証券はともに、取引内容に応じてポイントが貯まるポイントサービスを提供しています。どのポイントが貯まるか（あるいは使えるか）は、その証券会社がどのポイントと提携しているかによって異なるため、頻繁に利用するポイントが利用できる証券会社を選ぶことが重要です。

おすすめは楽天ポイントが貯まる楽天証券です。楽天グループ共通で使えるポイントのため、楽天グループを頻繁に利用するなら有力な選択肢となるでしょう。

一方、SBI証券ではTポイントおよびPontaポイント、dポイントと提携しているのでどのポイントを貯めたいかを選べる点が魅力ですので、いずれかのポイントを既に積極的に利用している人はSBI証券を選んでもいいでしょう。ただし、クレジットカード積立で貯まるのはVポイントであることは注意してください。

ポイントが貯まりやすいのは楽天

楽天証券のポイントサービスの特徴は、ハッピープログラムへのエントリーにより、さまざまな取引でポイントの付与が受けられる点です。クレカ積立や楽天キャッシュ投信積立でもポイントを得られるなど、ポイントを貯めるチャンスが多い点が魅力だといえます。

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SBI証券では、投資信託の月間平均保有金額に応じて毎月ポイントが付与されます。毎月末時点の投資信託の保有残高が初めて基準残高に到達した場合にポイントが付与される楽天証券とは、その点が大きく異なります。

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ポイントを使いやすいのも楽天

貯まったポイントはそれぞれ、各ポイントを決済手段として設定しているサービスの支払いに利用できます。そのほか、貯まったポイントを投資資金の全額もしくは一部として利用する「ポイント投資」も可能です。楽天証券とSBI証券のポイント投資の概要を以下で確認しましょう。

楽天証券のポイント投資の特徴は、投資できる金融商品の多さです。ポイントを利用し色々な金融商品への投資にチャレンジしたいなら、楽天証券がおすすめです。SBI証券でポイント投資できる金融商品は、投資信託のみです。ただし、利用ポイントが2種類から選べる点やポイントの利用上限がない点で使いやすいサービスとなっています。

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楽天証券とSBI証券の口座開設数で比較

口座開設数から両社の人気度のはかることができます。2021年12月時点で口座数が多いのはSBI証券です。投信積立口座は楽天証券の方が多く、積立金額も701億円とSBI証券の651億円を上回っています。

口座数が多いということは、人気があるという照明になる一方で、IPOに当たりづらくなってしまう要因でもあります。なぜなら、IPO銘柄に応募する人数が多くなることで倍率が上がってしまうからです。

両者は口座数が他の証券会社よりも多いため、IPOに当選するのは難しいかもしれません。そのため、IPO銘柄を狙う場合のおすすめは楽天証券とSBI証券の両方を開設することです。両方の口座から応募することで当選確率の少しでも上げることができます。

楽天証券とSBI証券の提供ツールで比較

楽天証券とSBI証券はそれぞれ、利用料無料の取引ツールを提供しています。資産運用を行う場合、値動きに合わせた速やかな売買が必要な時もあります。取引をスムーズに行うには、使いやすい取引ツールがあるかも重要なポイントとなるのです。

楽天証券は、取引ツールが充実している証券会社の1つです。特に、提供している証券会社が少ないMac対応のツールも用意されているなど、幅広い投資家のニーズに応えられるラインナップとなっています。

SBI証券の取引ツールの数は、それほど多くはありません。取引する金融商品によって対応するツールが異なるため、それぞれのツールやアプリを併せて活用しましょう。

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楽天証券とSBI証券の情報サイトで比較

楽天証券およびSBI証券は、それぞれ投資に役立つ情報をネット上で公開しています。

結論としては、初心者の方には楽天証券の情報サイト、中でも日経テレコン(楽天証券版)やトウシルがおすすめです。

日経テレコンでは過去40年分の新聞・雑誌記事を中心にビジネス情報を収録し国内外で約1万1,000社、50万人のビジネスパーソンが日々ツールとして活用中で、東証一部上場企業の約70％が導入していることから、投資だけでなくビジネスで負けたくない人に役立つ情報収集ツールです。

また、楽天証券が独自に提供している情報サイト「トウシル」では資産運用の基本から情報を発信されている上に、記事を読むと楽天ポイントがもらえるお得なサービスも展開中です。

SBI証券でも日経CNBC市況オンラインセミナーなどリアルタイムの情報配信や、オンラインセミナー、ロイターニュース配信サービスなど様々な形態で情報を発信しているので、自分の受け取りやすい情報形態から選ぶことが可能です。加えて米国に関する情報も多く発信されている点も魅力です。

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FAQ

楽天証券をやめたほうがいい人とは？

楽天証券をやめたほうがいいのは以下のような人です。

• 単元未満株
• 韓国株式、ロシア株式、ベトナム株式のいずれかに投資したい人
• デイトレードをしたい人

楽天証券では単元未満株と韓国・ロシア・ベトナム株式の取り扱いがないのでSBI証券を選びましょう。また、両社とも手数料は最安水準でほとんど変わりませんが、国内株を1日100万円以上取引する場合はSBI証券の方が安い手数料で取引できるので、一日に多額の取引をするデイトレードをしたい人も楽天証券はやめたほうがいいです。

SBI証券をやめたほうがいい人とは？

SBI証券をやめたほうがいいのは以下のような人です。

• 普段から楽天サービスを利用している人
• ポイントで少額投資したい人

既に楽天サービスを利用している人は、機会損失を避けるためにもSBI証券はやめたほうがいいです。楽天カードも利用できない上、楽天銀行とも連携できないので0.1%の優遇金利も得られません。また、SBI証券で貯まるポイントは、楽天ポイントのように国内株や米国株に投資することはできませんので、ポイント投資をしたい人は楽天証券を選びましょう。